5淺談非法集資問題調(diào)查分析-全文預(yù)覽
【正文】 1 頁 共 16 頁 之后銀行銀根收緊，企業(yè)不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發(fā)的民間存款的利率不斷攀升，最終導(dǎo)致企業(yè)無力支撐，釀成悲劇。以溫州為例， 2024 年爆發(fā)了大規(guī)模的跑路潮，其中有負(fù)債高達(dá) 12 個億的債務(wù)人，只每個月的利息就需要 2024 多萬元，這是一組令人瞠目的數(shù)據(jù)。會員也可以自己發(fā)展新的抬會，層層向下，形成復(fù)雜的金字塔結(jié)構(gòu)。 三、非法集資犯罪活動的成因 第 10 頁 共 16 頁 分析非法集資犯罪活動的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機制，從而規(guī)范民間借貸市場、維護(hù)社會金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權(quán)益不受侵犯。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項目信息，以合法的頭銜去進(jìn)行不法的集資活動，編 造虛假項目，承諾高額收益，使社會公眾對之深信不疑，非法集資手段具有極強的欺騙性和隱秘性。 ，欺騙 性隱秘 分析此類案例，不難發(fā)現(xiàn)，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來進(jìn)行非法集資活動，誘導(dǎo)老百姓投資的。受過高等教育的他們，具有較高的知識水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠(yuǎn)。如 XX 市出現(xiàn)的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達(dá)分別有151 人、 594 人。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會對這種從天而降的好事深信不疑，并加大投入。而一旦面向不特定的社會大多數(shù)人進(jìn)行借款、集資，這就突破了法律的界限，當(dāng)然就要 第 7 頁 共 16 頁 受到法律的制裁。同時根據(jù) 1991 年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的 4 倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。 第 6 頁 共 16 頁 所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關(guān)系。 （ 3）犯罪目的不同 前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營利，并不具有非法占有的目的。本罪的主體 為一般主體，主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀上具有將非法集資的資金據(jù)為己有的目的。 （ 1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋 《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定。 在客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行 為。非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者 拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。我國刑法以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪等對該類犯罪行為作出懲罰。為進(jìn)一步做好人民法院預(yù)防、打擊違法犯罪行為、維護(hù)司 法正義、保障人民權(quán)利、維護(hù)社會穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。在此背景下，各地均采取了一定的措施去預(yù)防、打擊。 非法集資問題調(diào)查分析 近年來，非法集資活動在全國各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國的金融秩序。面對這一嚴(yán)峻形勢，筆者對近年來發(fā)生的非法集資犯罪活動進(jìn)行了專題調(diào)研，通過對非法集資類犯罪活動的內(nèi)涵、特點、原因加以分析，并比照民間借貸的特點以及整個金融市場的背景去探索相應(yīng)的對策和預(yù)防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學(xué)的投資理財，也能夠保障老百姓的合法權(quán)益的路子。 （二）非法集資相關(guān)罪名 非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達(dá)到刑 事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)單位及人員刑事責(zé)任的非法集資行為。 （ 1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋 《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定。犯罪對象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構(gòu)，銀行或者其他金融機構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟活動；公眾存款是指存款人是不特定的群體。
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