3金融科技風(fēng)險(xiǎn)法律監(jiān)管探究(編輯修改稿)
2024-08-27 02:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 年中國金融科技高峰論壇上發(fā)布的《中國金融科技行業(yè)報(bào)告》顯示，中國金融科技市場規(guī)模 300 億元，只有美國的 13%，中國金融科技市場還有 4 倍成長空間。因此，抓住新一輪的金融發(fā)展機(jī)遇，提高我國的金融市場競爭力，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的彎道超車，建立金融科技 監(jiān)管 第 6 頁 共 12 頁 體系已經(jīng)迫在眉睫。 二、金融科技監(jiān)管的難點(diǎn) 金融科技的應(yīng)用與創(chuàng)新不僅存在非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)還有潛在的引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性，金融監(jiān)管對防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，但基于金融科技的特殊性，也使得對其監(jiān)管存在諸多難點(diǎn)。 （一）金融監(jiān)管規(guī)則的滯后性。信息時(shí)代一個(gè)最顯著的特征就是科技創(chuàng)新更加地頻繁、產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度更加地迅速，因此依托信息技術(shù)的金融科技是面向未來的，金融科技創(chuàng)新也是爆炸式增長的。與此矛盾的是，金融監(jiān)管規(guī)則是為了應(yīng)對已經(jīng)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)而制定的，是對已經(jīng)存在的金融問題 和亂象的被動反應(yīng)，同時(shí)金融監(jiān)管規(guī)制的制定需要經(jīng)歷一個(gè)繁雜的立法過程，使得金融監(jiān)管規(guī)則的相關(guān)立法顯得被動，具體表現(xiàn)在當(dāng)立法者忙于應(yīng)對當(dāng)前新出現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)或者某類金融產(chǎn)品時(shí)，金融創(chuàng)新仍在不斷進(jìn)行，導(dǎo)致監(jiān)管規(guī)則通過一系列的立法程序得以通過時(shí)，其已經(jīng)不足以應(yīng)付當(dāng)前的金融形勢。 （二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職權(quán)難以劃分。一方面，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)存在嚴(yán)重的信息不對稱。金融科技企業(yè)游離于傳統(tǒng)監(jiān)管體系之外，它們所實(shí)施的金融行為有賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主動發(fā)現(xiàn)，雙方缺乏有效的溝通與互動機(jī)制，對于那些缺乏監(jiān)管規(guī)則的、跨界的 金融行為、在當(dāng)前分業(yè)金融監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī) 第 7 頁 共 12 頁 構(gòu)職權(quán)劃分不明顯。另一方面，一個(gè)行之有效的金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)是監(jiān)管行為和對象的可識別性 ④ ，金融科技不斷創(chuàng)新將會使得金融市場呈現(xiàn)出更多的技術(shù)性和專業(yè)性特征，并且金融科技企業(yè)也將 “ 跨界 ” 經(jīng)營，其提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)更具復(fù)雜性，使得傳統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以確定監(jiān)管行為和對象，不同金融機(jī)構(gòu)之間也難以界定其在現(xiàn)行監(jiān)管體系下的監(jiān)管職權(quán)。 （三）傳統(tǒng)監(jiān)管手段的局限性。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段主要有以下三種，其一，公告監(jiān)管，是指金融機(jī)構(gòu)只需按照規(guī)定的方式和時(shí)間向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供經(jīng)營與業(yè) 務(wù)信息；其二，規(guī)范監(jiān)管，是國家對于金融業(yè)的相關(guān)事項(xiàng)、金融企業(yè)的違法處罰等制定規(guī)則進(jìn)行規(guī)制；其三，實(shí)體監(jiān)管，包括金融業(yè)設(shè)立時(shí)、經(jīng)營期間、清算或者破產(chǎn)時(shí)的監(jiān)管。上述三種監(jiān)管方式，從監(jiān)管信息的獲取源頭來說，主要依靠金融企業(yè)提交的各類財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表記載的信息以及企業(yè)設(shè)立登記和破產(chǎn)清算注銷登記時(shí)獲得的信息計(jì)算金融企業(yè)資本充足率、流動性負(fù)債比率等監(jiān)管要素，在金融科技大規(guī)模應(yīng)用的情況下，科技使得金融市場交易的速度和效率大大提高，要求監(jiān)管手段應(yīng)當(dāng)更具有及時(shí)性、全面性。然而通獲取的監(jiān)管信息是過時(shí)的、靜態(tài)的，無法對金融科技市場進(jìn) 行實(shí)時(shí)有效的動態(tài)監(jiān)督；從信息獲取的手段來說，主要是被動的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很少會主動抽查某一金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息，只有當(dāng)某一企業(yè)出現(xiàn)危機(jī)或者金融市場出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)才對有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查； 第 8 頁 共 12 頁 另外，即便是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對部分重要的金融企業(yè)進(jìn)行突擊檢查、其獲得的信息往往也是過去的。由此可見，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方法難以迅速有
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