3國家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險與對策(編輯修改稿)
2024-08-26 17:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 逆向選擇。那些最積極尋找貸款、最可能得到貸款的人，通常是最可能造成信貸風(fēng)險的借款者。譬如，某些有超前消費意識的學(xué)生，盡管 家庭經(jīng)濟(jì)較好，但他可能是最努力獲得貼息貸款的申請者；反之，一些家庭經(jīng)濟(jì)確實困難、品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生可能出于 “ 自尊 ” 而消極對待國家助學(xué)貸款。 （ 2）貸款后的道德風(fēng)險。在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，道德風(fēng)險突出表現(xiàn)在：獲得國家助學(xué)貸款的大學(xué)生，有可能用這筆錢去從事非學(xué)業(yè)活動，不認(rèn)真學(xué)習(xí)，以至受到學(xué)校開除等處罰，甚至還有少數(shù)人會故意逃避還貸義務(wù)。 [2] 政策法規(guī)的不完善 我國目前還沒有專門針對助學(xué)貸款的法律法規(guī)，銀行現(xiàn)在發(fā)放助學(xué)貸款多按《擔(dān)保法》、《貸款通則》等金融法律法規(guī)發(fā)放，而現(xiàn)行金融法 律法規(guī)都是針對生產(chǎn)性貸款制訂的，因而對助學(xué)貸款不完全適用。此外還應(yīng)該看到，我們對欠貸問題的追究還只是停留在行政規(guī)定的層次，缺少法律的約束力和穩(wěn)定性，同時缺乏 第 4 頁 共 6 頁 切實可行的追討貸款的辦法，對故意拖欠貸款的學(xué)生處罰力度不夠，對銀行和學(xué)校的不作為行為缺乏監(jiān)管機制，對一些具體問題的規(guī)定還不夠全面和清晰，這此問題都間接的加劇了助學(xué)貸款的金融風(fēng)險。 大學(xué)生畢業(yè)生履約能力不高 借款學(xué)生畢業(yè)后歸還貸款面臨三重困難，即 ① 就業(yè)的不穩(wěn)定。② 地區(qū)收入的不平衡。 ③ 低收入，高消費。學(xué)生剛畢業(yè)，既要為就業(yè)、再就業(yè)繼續(xù) 投資，又要為戀愛、結(jié)婚和孝敬父母花費大量的資金。這使相當(dāng)一部分人處于恪守信譽與維持起碼生存的兩難選擇境地。 缺
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