政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-27 11:23 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 準(zhǔn)備 153億元，比年初增加 31億元 ? 已計(jì)提國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 ? 撥備覆蓋率 %，比年初提高 62個(gè)百分點(diǎn) 進(jìn)出口銀行概況 ? 平臺(tái)貸款數(shù)量少，風(fēng)險(xiǎn)可控 ? 6月末，大口徑融資平臺(tái)貸款余額 327億元，占表內(nèi)貸款余額的 %，無(wú)不良貸款； 仍按平臺(tái)類管理的貸款余額 166億元，占比%，低于全國(guó)平均水平 ? 《 銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)出口銀行地方政府融資平臺(tái)貸款管理有關(guān)問(wèn)題的回復(fù)意見(jiàn) 》 （銀監(jiān)辦發(fā) [2023]222號(hào)） 主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn) ?共性 差異 ? 內(nèi)控管理 操作風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng)發(fā)行 ? 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 上升 ? 信用風(fēng)險(xiǎn) 上升 進(jìn)出口銀行 ? 利率風(fēng)險(xiǎn) 上升 主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng) 發(fā) 行 農(nóng)發(fā)行的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)營(yíng)理念與風(fēng)險(xiǎn)控制不相匹配 ? 理念：較快發(fā)展，發(fā)放中長(zhǎng)期貸款意愿強(qiáng)，金額大期限長(zhǎng)，省力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小 ? 人力資源與經(jīng)驗(yàn)，未經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的考驗(yàn) ? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，不真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn) ? 市場(chǎng)化收購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的根源未消除 ? 虛假雙結(jié)零、三查不落實(shí)、地方儲(chǔ)備的挪用 不良貸款的 70%是市場(chǎng)化收購(gòu)貸款 農(nóng)發(fā)行的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)上升趨勢(shì)明顯 ? 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? 超范圍放款、打擦邊球、違規(guī)放款 ? 信用風(fēng)險(xiǎn) ? 土地出讓收入、財(cái)政兜底占比 82% ? 基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)不足，判斷失誤 ? 本息逾期數(shù)量上升 ? 管理不到位 ? 以無(wú)證、無(wú)用地指標(biāo)、不能出售土地做抵押 農(nóng)發(fā)行的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn) ? 項(xiàng)目用地未取得合法審批手續(xù) ? 人為調(diào)整還款計(jì)劃 ? 貸款評(píng)審力量不足，職責(zé)不清 ? 大客戶集中度快速上升 ? 集中于平臺(tái)公司等中長(zhǎng)期貸款客戶 ? 單一和集團(tuán) ? 不遵守受托支付 、信貸資金被挪用隱患 ? 超需求發(fā)放貸款 農(nóng)發(fā)行的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn) ? 個(gè)人職務(wù)犯罪頻繁發(fā)生 ? 基層行行長(zhǎng)受賄、主要業(yè)務(wù)崗位員工的犯罪 ? 舉報(bào)信不斷 ? 企業(yè)文化，不和諧聲音 主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題 進(jìn)出口銀行 進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)有積聚和上升的趨勢(shì) ? 重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目增加明顯 ? 7月末，項(xiàng)目 30個(gè)，余額 131億元，比年初增加 23個(gè)、116億元，已轉(zhuǎn)為不良 5億元 ? 分布 ? 進(jìn)外投資貸款、進(jìn)口信貸、創(chuàng)新類貸款 ? 原因 ? 國(guó)內(nèi)外形勢(shì)所致、歐元危機(jī)、雙反、出口信貸打壓 ? 投資拉動(dòng)快速放款 ? 船舶、光伏、鋼鐵等行業(yè)不景氣 ? 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目拖期 進(jìn)出口銀行的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題 ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn) ? 上海、浙江等 8家抽查 150筆、 333億元貸款 ? 需要調(diào)整 2
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