貿(mào)易融資基本政策(編輯修改稿)
2025-03-16 13:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、出口商業(yè)發(fā)票融資、出口訂單融資、 D/A項(xiàng)下出口托收貸款、信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、其它不能納入低信用風(fēng)險(xiǎn)或二類貿(mào)易融資的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)； 對(duì)公產(chǎn)品分類表 D類貿(mào)易融資產(chǎn)品：信用證項(xiàng)下打包貸款 客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策 ? 客戶信貸準(zhǔn)入退出 ? 五項(xiàng)基本原則核準(zhǔn) ? 表外業(yè)務(wù)底線核準(zhǔn) 客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策 大中型客戶信貸準(zhǔn)入退出 ? 需上報(bào)分行準(zhǔn)入的客戶和項(xiàng)目范圍 ? 視同準(zhǔn)入，不再經(jīng)過準(zhǔn)入程序的情況 ? 申報(bào)流程 《 寧波市分行公司客戶信貸準(zhǔn)入退出管理實(shí)施細(xì)則 》 （建甬發(fā)［ 2023］ 162號(hào)） 小企業(yè)客戶準(zhǔn)入 ? 《 中國(guó)建設(shè)銀行寧波市分行 2023年小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)施方案 》 規(guī)定需核準(zhǔn)的例外情況（建甬發(fā)［ 2023］ 130號(hào)） ? 申報(bào)流程 客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策 五項(xiàng)基本原則核準(zhǔn) 適用范圍：各級(jí)行為大中型公司客戶辦理的新增授信業(yè)務(wù)（包括新客戶授信及存量客戶增加授信）原則上必須同時(shí)滿足五項(xiàng)基本原則方可受理審批； 總行級(jí)重點(diǎn)客戶及 AAA級(jí)客戶，如不符合五項(xiàng)基本原則要求，無須核準(zhǔn)，可直接申報(bào)審批 大中型客戶僅申請(qǐng)貿(mào)易融資授信額度，如不符合五項(xiàng)基本原則要求，應(yīng)報(bào)有權(quán)審批行國(guó)際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行準(zhǔn)入核準(zhǔn) 僅在我行辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶，資產(chǎn)負(fù)債率控制在 85%以內(nèi) 存量客戶增加授信是指存量客戶在一般額度授信申報(bào)時(shí)申報(bào)金額大于申報(bào)時(shí)點(diǎn)的信貸余額 客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策 表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)政策底線 適用范圍：適用于商業(yè)匯票承兌、信用證、保證及銀行信貸證明等四類信用風(fēng)險(xiǎn)較高的表外業(yè)務(wù) 客戶基本政策底線 業(yè)務(wù)具體政策底線 核準(zhǔn)原則 客戶準(zhǔn)入有關(guān)政策 外匯業(yè)務(wù)客戶授信方案申報(bào)有關(guān)事項(xiàng) 外匯業(yè)務(wù)客戶在申報(bào)一般額度授信時(shí)，必須要有適當(dāng)比例的貿(mào)易融資額度（額度不得串用）；如未申報(bào)貿(mào)易融資額度，信貸審批部門將予以退回，并要求重新申報(bào) 貿(mào)易融資額度占一般額度授信的比例原則上由國(guó)際業(yè)務(wù)部門根據(jù)客戶進(jìn)出口量與銷售收入的占比或其年進(jìn)出口量的規(guī)模進(jìn)行核定 外匯業(yè)務(wù)客戶一般額度授信方案須由支行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門（各單點(diǎn)型支行、集團(tuán)部、一支行、城建支行、象山支行、寧海支行需報(bào)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部）提出審核意見 年進(jìn)出口量 3000萬(wàn)美元（含）以上客戶的授信方案應(yīng)報(bào)分行國(guó)際部，由分行國(guó)際部提出審核意見后方能進(jìn)入下一審批環(huán)節(jié) 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理 ? 客戶評(píng)級(jí)要求 ? 擔(dān)保規(guī)定 ? 期限規(guī)定 ? 大宗商品融資核準(zhǔn) 客戶評(píng)級(jí)要求 ? 基本要求：符合我行信貸業(yè)務(wù)的基本條件和一般限制性條件 （信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)） ? 對(duì)符合以下條件的客戶， D/P項(xiàng)下出口托收貸款、信用保險(xiǎn)貸款、保理預(yù)付款以及延期付款證出口議付、應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的客戶信用評(píng)級(jí)可降低到 B級(jí)； D/A出口托收貸款、保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保信用評(píng)級(jí)可降到 BBB級(jí)（小企業(yè) a)： （一）在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)間在一年期以上； （二）按信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，在我行以往無不良信用記錄； （三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理正規(guī)，財(cái)務(wù)狀況良好，具備較強(qiáng)的成長(zhǎng)潛力。 客戶評(píng)級(jí)要求 ? 出口商業(yè)發(fā)票融資：允許授權(quán)等級(jí)為 A、 B級(jí)的分行受理BBB級(jí)客戶的業(yè)務(wù)申請(qǐng)；其他分行的客戶評(píng)級(jí)必須限制在 A級(jí) （ 含 ） 以上 。 ? 海外代付：除交存 100%保證金業(yè)務(wù)外 ， 在信用證 、 進(jìn)口代收 、 T/T匯款等結(jié)算方式下辦理海外代付的客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)為 AA(含 ） 或者 aa(含 ） 以上 。 ? 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收款買斷業(yè)務(wù) ， 客戶在我行信用評(píng)級(jí)達(dá)到 AA（ 含 ） 或 aa+(含 ） 以上 客戶評(píng)級(jí)要求 訂單融資： ? 對(duì)于符合我行小企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的且評(píng)級(jí)在 aa級(jí) （ 含 ） 以上的各類小型企業(yè)； ? 我行信用評(píng)級(jí)為 A級(jí) （ 含 ） 以上的工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)； ? 我行信用評(píng)級(jí)為 AA級(jí) （ 含 ） 以上的貿(mào)易型企業(yè) ， 如該貿(mào)易型企業(yè)屬于依托集團(tuán)母公司并代理母公司進(jìn)口生產(chǎn)用原材料或設(shè)備的或其主要業(yè)務(wù)是為集團(tuán)母公司服務(wù)的 ， 可放寬至 A級(jí) （ 含 ） ； ? 我行信用評(píng)級(jí)為 A級(jí) （ 含 ） 以上的外商投資企業(yè) 。 客戶評(píng)級(jí)要求 出口退稅池融資： ? 對(duì)于信用評(píng)級(jí)未達(dá)到 AA+級(jí) (aaa級(jí) ） 的客戶 ， 僅可受理模式一 、 模式二業(yè)務(wù)申請(qǐng) 。 ? 對(duì)于信用評(píng)級(jí)未達(dá)到 AA級(jí) (aa+級(jí) ） 的客戶 ， 僅可受理模式一業(yè)務(wù)申請(qǐng) 。 擔(dān)保規(guī)定 免擔(dān)保的條件 （ 一 ） ：
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