國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸政策解析(編輯修改稿)
2025-07-23 23:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。（四）出口押匯與貼現(xiàn)的融資期限，最長不超過60天。，期限最長不超過360天。，最長不超過360天。，需報總行審批。（五）對出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、出口發(fā)票融資、出口保理業(yè)務(wù)的期限，各行應(yīng)根據(jù)正常收匯期合理確定，最長不得超過180天（含）。融資到期后僅可在因修改合同交貨期、付款期并提供變更后的貿(mào)易合同、遠(yuǎn)期承兌展期電文等有效證明文件的情況下，經(jīng)一級（直屬）分行審批同意后展期一次，原融資期限與展期期限之和不得超過180天（含），除上述情況外一律不得辦理展期。（六）出口訂單融資期限應(yīng)根據(jù)訂單中約定的履約交貨期限合理確定，融資到期日不得晚于購銷雙方約定的履約交貨日后30天，融資期限最長不超過180天，到期后不得辦理展期和再融資。交貨后我行在同一貿(mào)易背景項(xiàng)下為其敘作其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的，融資款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先歸還出口訂單融資（銷貨方以自有資金歸還訂單融資的除外）。（七）對于出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)，各行可根據(jù)客戶情況自行決定出口押匯或貼現(xiàn)的融資比例，但最高押匯或貼現(xiàn)金額不得高于該筆單據(jù)的對外索匯金額。（八）在辦理出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、出口保理和出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)按以下原則確定融資比例：對信用等級在AA級（含）以上的客戶，可根據(jù)客戶資信和出口商品等具體情況自行決定，但最高不得超過該筆單據(jù)對外索償金額；對信用等級在AA級以下的客戶，融資比例最高不得超過該筆單據(jù)對外索償金額的80%。（九）出口訂單融資業(yè)務(wù)融資本息一般不得超過訂單實(shí)有金額的70%；對出口商符合我行信用貸款條件，或購貨方為《財富》雜志最新評出的世界500強(qiáng)或穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾長期信用評級在A以上（含穆迪AAA3和標(biāo)準(zhǔn)普爾A+、A、A）的，融資本息最高可放寬至訂單實(shí)有金額的90%；對出口商能夠提供擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為0的全額擔(dān)保的，融資本息可放寬至100%。訂單實(shí)有金額是指訂單金額扣除出口商預(yù)收貨款金額后的余額。如發(fā)放融資以后發(fā)生減額修改訂單金額的情況，應(yīng)要求客戶歸還我行融資金額超出修改后訂單金額與確定融資比例乘積的部分。（十）打包貸款管理要求（保兌行）須與我行建立正式代理行關(guān)系。%，對客戶信用等級在AA級（含）以上的，各行可根據(jù)客戶資信和出口商品的具體情況自行決定融資比例，但融資本息之和最高不得超過信用證開證金額。，最長不超過一年（含展期期限）。如信用證因故修改最后裝船期或信用證有效期，打包貸款可辦理一次展期，展期期限不能超過經(jīng)修改的信用證有效期后一個月。八、短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（一）辦理同時符合以下條件的非買斷型短期出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（信用證項(xiàng)下打包貸款和訂單融資業(yè)務(wù)除外）時，經(jīng)一級（直屬）分行審批同意，可不占用出口商授信額度，且無需要求客戶提供出口信用保險之外的其他擔(dān)保，但融資比例不得超過出口信用保險的賠付比例。（含）以上。（含）以上，進(jìn)出口貿(mào)易從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，履約能力強(qiáng)，自身有較強(qiáng)的風(fēng)險控制能力，在銀行、外匯局、海關(guān)信譽(yù)記錄良好。，不屬于關(guān)聯(lián)交易，近2年內(nèi)未出現(xiàn)任何出口收匯不良記錄。，并要求客戶提交出口報關(guān)單正本或其他證明貨物出口的單據(jù)。（二）辦理買斷型出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（信用證項(xiàng)下打包貸款和訂單融資業(yè)務(wù)除外）時，對除符合第（一）項(xiàng)所列條件外，還符合以下條件之一的，經(jīng)一級（直屬）分行審批同意，可不占用出口商授信額度，且無需要求客戶提供出口信用保險之外的其他擔(dān)保，但融資比例不得超過出口信用保險的賠付比例：《財富》雜志最新評出的世界500強(qiáng)企業(yè)，或穆迪長期信用評級在Ba2（含）以上，或標(biāo)準(zhǔn)普爾長期評級在BB（含）以上的企業(yè)。+級（含）以上，并與我行約定在中信保到期不賠付時，出口商無條件全額回購我行融資所對應(yīng)的保險項(xiàng)下應(yīng)收賬款。（三）辦理已投保中信保“福費(fèi)廷保險”的出口信用保險項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，可比照公司客戶低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)辦理，無須占用客戶授信額度，且可不要求客戶提供出口信用保險之外的其他擔(dān)保。（四）總行對以上述三種方式辦理的出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)行總額控制?？傂行刨J管理部核定年度全行額度后，由總行國際業(yè)務(wù)部根據(jù)分行業(yè)務(wù)需求情況制定分地區(qū)計劃并下達(dá)分行執(zhí)行，各行具體辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)向一級（直屬）分行國際業(yè)務(wù)部征詢可用額度，經(jīng)書面確認(rèn)后方可辦理。對超過一級（直屬）分行分配額度的業(yè)務(wù)申請，應(yīng)逐筆報總行國際業(yè)務(wù)部申請額度，由總行國際業(yè)務(wù)部酌情調(diào)劑未使用額度后方可辦理。各行應(yīng)按季度統(tǒng)計以前三條所述方式辦理的出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)金額，并報總行國際業(yè)務(wù)部登記備案。（五）以上述三種方式辦理的出口信用保險項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種風(fēng)險系數(shù)設(shè)為0，在CM2002系統(tǒng)中應(yīng)錄入“信用”貸款方式。（六）對以占用客戶授信額度方式辦理的信用保險項(xiàng)下國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，應(yīng)將信用保險視為信貸風(fēng)險保障措施，并按貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)信貸管理規(guī)定辦理。九、特定擔(dān)保方式項(xiàng)下的國際貿(mào)易融資政策（一）對同時符合下列條件的出口信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款，可以其作質(zhì)押，比照公司客戶低風(fēng)險業(yè)務(wù)方式辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（含國際、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)），不占用客戶授信額度，但須全部占用開證行（保兌行）授信額度。（保兌行）已與我行建立正式代理行關(guān)系，且在我行代理行授信額度充足；或開證行（保兌行）為我行分支機(jī)構(gòu)。（瑕疵），或單據(jù)雖存在不符點(diǎn)（瑕疵），但已被開證行（保兌行）明確書面同意接受，或已經(jīng)被開證行（保兌行）或承兌行有效承兌的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下單據(jù)。，如需押匯或貼現(xiàn)，也必須在我行辦理。出口押匯（貼現(xiàn)）款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先歸還在我行辦理的以對應(yīng)應(yīng)收賬款為還款來源的融資款項(xiàng)。（二）對同時符合下列條件的國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款，各行可以其作為質(zhì)押，比照公司客戶低風(fēng)險業(yè)務(wù)方式辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（含國際、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）。，且信用證項(xiàng)下單據(jù)不存在不符點(diǎn)（瑕疵），或開證行已出具到期付款確認(rèn)書；或開證行為中國銀行、建設(shè)銀行或交通銀行，且已出具到期付款確認(rèn)書，并全額占用開證行的融資專項(xiàng)授信額度。，如需賣方融資，也在我行辦理。賣方融資款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先歸還在我行辦理的以對應(yīng)應(yīng)收賬款為還款來源的融資款項(xiàng)。（三）對在穆迪或標(biāo)準(zhǔn)普爾長期信用評級A
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