貿易融資介紹(編輯修改稿)
2025-03-16 13:42 本頁面
【文章內容簡介】 限制他行議付信用證買單 2. 非議付信用證項下買單 24 四、出口融資 （一）出口押匯（信用證項下的買單） 3. 內部保兌融資（無追索買單） 4. 由于單證相符的出口押匯已經納入同業(yè)授 信，企業(yè)出口押匯授信額度用于單證不符 或風險相對較高的國家和地區(qū)或實力相對 較弱的銀行，為此，對單證不符的出口押 匯審查，應適當參考同出口托收融資審查 要求 25 四、出口融資 （二） 非信用證結算方式項下的買單（托收融資 、出口發(fā)票融資） 1. 出口托收融資即 DP、 DA托收項下的買單 （ 1） DP付款交單方式下的買單 （ 2） DA承兌交單方式下的買單 （ 3） 付款交單方式下的買單，銀行不能掌控貨權的，參照承兌交 單方式下買單的風險辦理 2．出口發(fā)票融資 （１） 適用結算方式：貨到付款和賒銷。 （２） 出口發(fā)票融定義：出口商憑其提供的出口發(fā)票及其他出口單 證，銀行向其發(fā)放貸款。 26 四、出口融資 （二） 非信用證結算方式項下的買單（托收融資 、出口發(fā)票融資） （ 3） 特點： 第一，貨物已經出運；第二銀行不掌握貨權； 第三，待進口商收到貨物后一定時間內付款后 償還，還款憑進口商的商業(yè)信用；第四，銀行 難以確保掌控銷售資金的回籠，可能被惡意詐 騙。 3. 辦理托收融資和出口發(fā)票融資，需要進口國政 治穩(wěn)定，進口商信譽良好或與出口商已經有較 為穩(wěn)定的業(yè)務往來或為進口商的關聯公司，貨 物質量和價格較為穩(wěn)定。特別是對于承兌交單 和出口發(fā)票融資，要從嚴掌握 。 27 四、出口融資 （三）打包貸款 1. 打包貸款定義 2. 特點： 第一，出口地銀行已經開立信用證，第 二，資金用于出口備貨，第三還款資 金來源為出口收到的貨款 3. 打包貸款是否屬于貿易融資范疇？ 28 四、出口融資 （三）打包貸款 4. 打包貸款在國內的創(chuàng)新 5. 打包貸款較一般流動資金貸款的優(yōu)點 （ 1） 已經落實的貨款的銷售 （ 2） 出口地銀行已經出具信用證，只要出口商按期、按質交貨，貨款回籠有較高的保障 29 四、出口融資 （三）打包貸款 6. 打包貸款的主要風險： （ 1） 客戶沒有履約能力 （ 2） 客戶惡意詐騙，通過國外不法分子開立信用證，在國內銀行發(fā)放 打包貸款后，就挪用資金或逃之夭夭 （ 3） 生產正常，但未交貨前企業(yè)被債權人訴訟，資產被查封 （ 4） 貨物裝船發(fā)運后，提交的單證不符，而國外進口商和銀行不同意 接受不符點。 （ 5） 商品價格波動較大，國外客戶和銀行信譽不佳，容易造成國外客 戶和銀行以單證不符拒付（這一特點出口押匯也存在）。 （ 6） 打包貸款項下的出口貨款收到后，未立即扣款還貸，被客戶挪用，打包貸款失去還款來源。 （ 7） 打包貸款與出口押匯重復融資；打包貸款與其他如進口押匯、銀行承兌匯票等重復融資 30 四、出口融資 （三）打包貸款 7. 打包貸款的主要風險： （ 1）把握客戶真實貿易背景，防范欺詐風險。注意進出口雙方的業(yè)務往來是否正常，是否為關聯企業(yè)，雙方貿易往來的時間，出口商的信譽情況等。同時要嚴格審查貸款用途，實現專款專用，防止貸款被挪用 （ 2）嚴格審查出口商的履約能力，包括出口商是經營范圍、生產能力、生產條件或貨物組織情況，出口貨物所需的批文等 （ 3）注意避開高風險國家和地區(qū)，或信譽、實力不佳的銀行作為開證行 （ 4）要求前臺業(yè)務部門加強貸后監(jiān)控，跟蹤客戶生產或采購出口產品的過程，督促企業(yè)按時交貨出運，遇有風險信號，及時采取對策 。 （ 5）合理確定打包貸款單筆貸款的業(yè)務期限，同時注意防止與其他授信重復融資，要求在銀行收到出口貨款后，相關部門密切配合，無論打包貸款是否到期，立即歸還打包貸款本息，防止貨款被客戶挪用造成貸款逾期 31 五、其他授信產品 （一）保理 1. 進口保理 （ 1） 進口保理定義 （ 2） 進口保理的付款保證作用與進口付款保函和信用證付款 保證作用的主要區(qū)別 （ 3） 進口保理的授信審查重點 2. 出口保理和出口保理融資 （ 1） 出口保理內容 （ 2） 出口保理融資內容 （ 3） 授信管理范疇 32 五、其他授信產品 （一）保理 （ 4） 與出口保理和出口押匯風險度比較 （ 5） 出口保理融資主要風險和授信審查重點 A. 出口保理融資的風險主要是面臨買方雙方的貨物質量糾紛而無 法收到出口貨款。而買
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