14市場營銷業(yè)務受理及貸前準備(編輯修改稿)
2025-03-16 02:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 們貸款的流程（受理、調(diào)查、審批、放款） ?貸款受理流程（受理接待規(guī)范） 業(yè)務受理要素 Name 2023/3/17 Seite 15 請注意 介紹產(chǎn)品要簡潔、準確，不要含糊其辭，特別是對利率等敏感問題。 根據(jù)受理表內(nèi)容進行詳細的受理，對于客戶沒有提供的信息和無法提供的信息進行標注 告知用戶我行貸款調(diào)查的方式，需要客戶提前準備的資料 告知用戶調(diào)查的效率（從調(diào)查到知道結果三天左右） 不要給用戶任何承諾：什么時間去調(diào)查，什么時間能夠知道結果，告知用戶我們會根據(jù)受理時間先后順序安排調(diào)查。 Name 2023/3/17 Seite 16 貸前準備 討論： 為什么要做貸前準備？ 現(xiàn)在怎么做貸前準備？ Name 2023/3/17 Seite 17 為什么要進行貸前準備 ?充分準備，提高調(diào)查成功率 ?查漏補缺，充分了解客戶 ?查找客戶信息疑點 ?為邏輯檢驗作準備 ?規(guī)劃分析流程，提高效率 ?了解行業(yè)特點，隨時檢驗客戶提供的信息 Name 2023/3/17 Seite 18 貸前準備流程 ?調(diào)閱客戶受理信息登記表 ?調(diào)閱類似客戶分析資料 ?初步使用軟信息模型分析客戶，并找出風險點 ?初步分析已有財務信息 ?必要時，電話咨詢有行業(yè)經(jīng)驗的信貸員 ?畫出客戶業(yè)務流程（上下游關系）圖，以及行業(yè)支付慣例（應收、應付情況） ?如工業(yè)，根據(jù)資料畫出生產(chǎn)流程圖（盡量） ?貸款用途初步分析 ?確定邏輯檢驗基本方法 ?客戶存在主要問題，完成貸前準備表 Name 2023/3/17 Seite 19 關注客戶軟信息 ?年齡、經(jīng)營年限、居住年限、財產(chǎn)狀況，主要是這些信息內(nèi)在關系（軟信息偏差模型） ?經(jīng)營歷史情況 ?征信情況 ?擔保人情況 ?主要關注： 信息間彼此是否存在偏差及原因?。。? Name 2023/3/17 Seite 20 關注客戶的基本業(yè)務模式 ?上、下游客戶情況 ?周轉頻次 ?結款方式、頻次 ?基本的產(chǎn)業(yè)鏈條 Name 2023/3/17 Seite 21 審閱客戶基本財務信息 ?經(jīng)營規(guī)模、主要資產(chǎn)情況 ?銷售額、毛利率 ?應收款與月營業(yè)額比例 ?存貨與月營業(yè)成本的比例（根據(jù)已有資料） ?能夠提供的文件目錄 Name 2023/3/17 Seite 22 了解外部行業(yè)信息
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