保險理論與實務第八章(編輯修改稿)
2025-03-13 01:20 本頁面
【文章內容簡介】 年內死亡人數 (dx) 生存率 (px) 死亡率 (qx) 平均余命 35 979 738 1 170 906 194 36 978 568 1 248 725 275 37 977 321 1 336 633 367 38 975 985 1 437 528 472 39 974 548 1 549 411 589 《保險理論與實務》 馮光娣 29 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ? 設某人在 35歲時投保 3年期生存保險，保險金額為 50000元。預定利率為 5%，計算躉交保險費是多少。 – 求出保險金額的現值 =50000/(1+5%)3 – 查閱生命表，得到投保人數和發(fā)生風險人數分別為 979 738人 (35歲 )、 975 985人 (38歲 ) – 根據公式計算出躉交保險費為 43 (元 ) v 壽險保險費計算 躉交定期生存保險 《保險理論與實務》 馮光娣 30 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 一． 猶豫期條款 二． 寬限期、中止、復效條款 三． 不喪失現金價值條款 四． 不可抗辯條款 五． 紅利條款 六． 受益人條款 七． 保險金給付條款 《保險理論與實務》 馮光娣 31 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 該條款允許保單持有人在收到保單后的一個期限內（通常為 10天 ）進一步考慮是否應當或者需要購買該保險。 ? 在免費觀望期（猶豫期）內，保單持有人可以撤銷合同，保險公司將 如數退回 投保人繳納的首期保費。 ? 保險責任在免費觀望期內通常 有效 ，但在投保人取消保單后則失效。 一． 猶豫期條款 《保險理論與實務》 馮光娣 32 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 條款產生的前提 ? 寬限期條款 ? 中止條款 ? 復效條款 二． 寬限期、中止、復效條款 《保險理論與實務》 馮光娣 33 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?分期繳費的方式，可能使投保人無法按照合同約定的繳費日期按時繳納保險費，因此會導致保險合同無效。 v條款產生的前提 《保險理論與實務》 馮光娣 34 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?繳費日：保單周年對應日 ?催繳次日起 30日為寬限期 ?繳費對應日起60日為寬限期 p在寬限期間內發(fā)生保險事故，保險公司仍負保險責任 p逾寬限期間仍未交付保險費的 1. 利用現金價值墊交到期應交保險費，使保險合同繼續(xù)有效； 2. 保險合同效力中止 。 v寬限期條款的內容 《保險理論與實務》 馮光娣 35 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?保險合同中止 ，是指寬限期屆滿后，投保人仍然沒有繳納當期保險費，則保險合同中止，合同效力暫時喪失。 ?中止期 為自寬限期滿之日起 兩年內 ? 在中止期內發(fā)生保險事故，保險公司不負保險責任。 ? 中止期屆滿投保人仍未交付保險費的，保險合同效力終止。 ? 中止期內，在符合條件時可以恢復合同效力。 v中止條款 [48] 《保險理論與實務》 馮光娣 36 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?在合同效力中止之日起二年內 ,投保人可填寫復效申請書，并提供被保險人的健康聲明書或體檢報告書，申請恢復合同效力 ?經保險公司審核同意，投保人補交所欠的保險費及利息后，保險合同效力恢復。 v復效條款 思考題 ：投保人為什么要申請復效，好處是什么？ 《保險理論與實務》 馮光娣 37 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 1. 保險合同解除的處理 2. 現金價值的概念 3. 現金價值的使用 三． 不喪失現金價值條款 《保險理論與實務》 馮光娣 38 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 十日內解除保險合同 ? 合同生效后，兩年內解除合同 ? 合同生效后，兩年后解除合同 v 保險合同解約的處理 《保險法》第 4 4 4 47條 《保險理論與實務》 馮光娣 39 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 現金價值存在的理論依據 ? 現金價值的性質 ? 不喪失現金價值條款的含義 v 現金價值的概念 《保險理論與實務》 馮光娣 40 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 死亡率特征 ? 均衡保險費方式 [98] ? 自然保險費：是按照正常死亡率為繳費標準計算得到的保險費。隨著被保險人年齡增加保險費逐年增加。 ? 均衡保險費：在保
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