《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》第八章-文庫(kù)吧
2025-02-13 01:20 本頁(yè)面
【正文】 一． 人壽保險(xiǎn)的類(lèi)型 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 17 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?終身壽險(xiǎn) 又叫終身死亡保險(xiǎn)，它是一種不定期死亡保險(xiǎn)。只要投保人按時(shí)繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。投保人可以中途退保，獲得退保金。 ?定期壽險(xiǎn) 也稱(chēng)為定期死亡保險(xiǎn)。它是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。如期限屆滿，被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 1. 死亡保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 18 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?是指以生存與否為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人每生存一個(gè)給付期間，保險(xiǎn)人給付固定金額的生存保險(xiǎn)。 ?每隔一定的時(shí)間（一年、一個(gè)季度、一個(gè)月等）支付固定的金額，稱(chēng)為年金。 年金保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 19 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?按繳費(fèi)方式 – 繳年金 期繳年金 ?按被保險(xiǎn)人人數(shù) – 個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金 聯(lián)合及生存者年金 ?按給付金額 – 定額年金 變額年金 ?按給付開(kāi)始時(shí)間 – 即期年金 延期年金 ?按給付方式 – 終身年金、最低保證年金 定期生存年金 v年金保險(xiǎn)的類(lèi)型 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 20 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?也稱(chēng)生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是生存到保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人都會(huì)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。是將定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)的保險(xiǎn)形式。 ? 特點(diǎn) 1. 承保責(zé)任最全面 2. 費(fèi)率較高 3. 具有儲(chǔ)蓄性特點(diǎn) 3. 兩全保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 21 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?壽險(xiǎn)創(chuàng)新的背景 ?壽險(xiǎn)創(chuàng)新的主要形式 4. 壽險(xiǎn)創(chuàng)新 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 22 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ，而由于通貨膨脹所引起的購(gòu)買(mǎi)力的下降，保險(xiǎn)的保障作用明顯減弱 ，一般來(lái)說(shuō)，債券所占比重較大，而除了那些新近購(gòu)買(mǎi)的債券以外，所有的老債券所反映的還是過(guò)去的通貨膨脹率，這個(gè)通貨膨脹率很可能是明顯低于當(dāng)前和未來(lái)的通貨膨脹率的 v壽險(xiǎn)創(chuàng)新的背景 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)對(duì)通貨膨脹的反應(yīng)很弱 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 23 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?變額壽險(xiǎn) ?萬(wàn)能壽險(xiǎn) v壽險(xiǎn)創(chuàng)新的主要形式 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 24 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ? 是一種保額隨其保費(fèi)分離賬戶的投資收益的變化而變化的壽險(xiǎn)。 1. 保費(fèi)是固定的，但保額可以變動(dòng)，通常要保證一個(gè)最低保險(xiǎn)金額 2. 變額壽險(xiǎn)設(shè)立分立賬戶，它與公司的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是分開(kāi)管理的 3. 保單的分險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人（保單持有人）自己承擔(dān) v變額壽險(xiǎn) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 25 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) v變額壽險(xiǎn) 平安投資連結(jié)保險(xiǎn) 保單年度 保險(xiǎn)費(fèi)分配 風(fēng)險(xiǎn)保額對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn)保額 累計(jì)保額 每期保險(xiǎn)費(fèi) 投資賬戶 首年 1260 0 1260 1萬(wàn)元 1萬(wàn)元 次年 1260 240 1020 1萬(wàn)元 1萬(wàn)元 +240* 以后各年 1260 1056 204 1萬(wàn)元 1萬(wàn)元+1056* 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 26 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?是一種繳費(fèi)靈活、保額可以調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。 ?保單持有人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，可以按自己的意愿選擇任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不再繳費(fèi)。 ?保單持有人首先繳納一筆首期保費(fèi)，確保其包含維持合同效力的各種費(fèi)用。以后各期保費(fèi)可以由投保人在任何時(shí)間、不定額地繳納。 ?為了防止保險(xiǎn)合同失效，保險(xiǎn)人通過(guò)各種方式提醒投保人繳費(fèi)。 v萬(wàn)能壽險(xiǎn) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 27 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) ?計(jì)算壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的要素 ? 死亡率 ? 費(fèi)用率 ? 預(yù)定利率 ?生命表 ?計(jì)算公式 二． 壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 投保人數(shù) *個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi) =發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)人數(shù) *個(gè)人保險(xiǎn)金 個(gè)人保險(xiǎn)費(fèi) =個(gè)人保險(xiǎn)金現(xiàn)值 *（投保人數(shù) /發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)人數(shù)） 個(gè)人保險(xiǎn)金現(xiàn)值 =保險(xiǎn)金額 /（ 1+預(yù)定利率） 計(jì)息期數(shù) 《保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》 馮光娣 28 第八章 人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) v 生命表 年齡 (x) 年初生存人數(shù) (lx)
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