《保險理論與實務(wù)》第八章-文庫吧
2025-02-13 01:20 本頁面
【正文】 一． 人壽保險的類型 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 17 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?終身壽險 又叫終身死亡保險，它是一種不定期死亡保險。只要投保人按時繳納保費，自保單生效之日起，被保險人不論何時死亡，保險人都給付保險金。投保人可以中途退保，獲得退保金。 ?定期壽險 也稱為定期死亡保險。它是一種以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為保險人給付保險金責任的人壽保險。如期限屆滿，被保險人仍然生存，保險人不再承擔保險責任，也不退還保險費。 1. 死亡保險 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 18 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?是指以生存與否為給付保險金條件，按約定分期給付保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。被保險人每生存一個給付期間，保險人給付固定金額的生存保險。 ?每隔一定的時間（一年、一個季度、一個月等）支付固定的金額，稱為年金。 年金保險 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 19 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?按繳費方式 – 繳年金 期繳年金 ?按被保險人人數(shù) – 個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金 聯(lián)合及生存者年金 ?按給付金額 – 定額年金 變額年金 ?按給付開始時間 – 即期年金 延期年金 ?按給付方式 – 終身年金、最低保證年金 定期生存年金 v年金保險的類型 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 20 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?也稱生死合險，是指被保險人不論在保險期限內(nèi)死亡還是生存到保險期屆滿，保險人都會給付保險金的保險。是將定期死亡保險和生存保險結(jié)合起來的保險形式。 ? 特點 1. 承保責任最全面 2. 費率較高 3. 具有儲蓄性特點 3. 兩全保險 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 21 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?壽險創(chuàng)新的背景 ?壽險創(chuàng)新的主要形式 4. 壽險創(chuàng)新 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 22 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ，而由于通貨膨脹所引起的購買力的下降，保險的保障作用明顯減弱 ，一般來說，債券所占比重較大，而除了那些新近購買的債券以外，所有的老債券所反映的還是過去的通貨膨脹率，這個通貨膨脹率很可能是明顯低于當前和未來的通貨膨脹率的 v壽險創(chuàng)新的背景 傳統(tǒng)壽險對通貨膨脹的反應(yīng)很弱 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 23 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?變額壽險 ?萬能壽險 v壽險創(chuàng)新的主要形式 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 24 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ? 是一種保額隨其保費分離賬戶的投資收益的變化而變化的壽險。 1. 保費是固定的，但保額可以變動，通常要保證一個最低保險金額 2. 變額壽險設(shè)立分立賬戶，它與公司的傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)是分開管理的 3. 保單的分險由被保險人（保單持有人）自己承擔 v變額壽險 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 25 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 v變額壽險 平安投資連結(jié)保險 保單年度 保險費分配 風險保額對應(yīng)的保險費 風險保額 累計保額 每期保險費 投資賬戶 首年 1260 0 1260 1萬元 1萬元 次年 1260 240 1020 1萬元 1萬元 +240* 以后各年 1260 1056 204 1萬元 1萬元+1056* 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 26 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?是一種繳費靈活、保額可以調(diào)整、非約束性的壽險。 ?保單持有人在繳納一定量的首期保費后，可以按自己的意愿選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不再繳費。 ?保單持有人首先繳納一筆首期保費，確保其包含維持合同效力的各種費用。以后各期保費可以由投保人在任何時間、不定額地繳納。 ?為了防止保險合同失效，保險人通過各種方式提醒投保人繳費。 v萬能壽險 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 27 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 ?計算壽險保險費的要素 ? 死亡率 ? 費用率 ? 預(yù)定利率 ?生命表 ?計算公式 二． 壽險保險費計算 投保人數(shù) *個人保險費 =發(fā)生風險人數(shù) *個人保險金 個人保險費 =個人保險金現(xiàn)值 *（投保人數(shù) /發(fā)生風險人數(shù)） 個人保險金現(xiàn)值 =保險金額 /（ 1+預(yù)定利率） 計息期數(shù) 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 28 第八章 人身保險 第二節(jié) 人壽保險 v 生命表 年齡 (x) 年初生存人數(shù) (lx)
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