保險理論與實務(wù)第八章(已改無錯字)
2023-03-14 01:20:31 本頁面
【正文】 險繳費期內(nèi)，每年繳納的保險費數(shù)額是固定的，不隨年齡的增加而增加。 v 現(xiàn)金價值存在的理論依據(jù) 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 41 051015202530354010 30 50 70男性女性均衡保險費 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 42 年齡 死亡率 (‰ ) 自然保費 均衡保費 35 220 150 40 756 150 45 171 150 50 585 150 55 146 150 60 490 150 70 270 150 80 460 150 90 850 150 95 270 150 100 500 150 105 700 150 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 43 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?現(xiàn)金價值， 是指帶有儲蓄性質(zhì)的人壽保險單所具有的價值。保險費繳納一定時間后，保險單已經(jīng)積蓄了相當(dāng)數(shù)量的責(zé)任準(zhǔn)備金，并隨著時間的延伸而不斷增加。 ? 雖然在保險合同有效期內(nèi)，現(xiàn)金價值由保險人保管，但是現(xiàn)金價值的所有權(quán)屬于投保人。 現(xiàn)金價值實際上是保險人對投保人的一種負(fù)債， 它的對價是保險人支付的保險金。如果保險合同提前解除，現(xiàn)金價值應(yīng)該退還投保人。 v現(xiàn)金價值的含義及性質(zhì) 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 44 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?不喪失現(xiàn)金價值條款， 是指根據(jù)現(xiàn)金價值的性質(zhì)，解除保險合同時，保險人在扣除了其承擔(dān)的保險責(zé)任期間的保險費以后，應(yīng)該把剩余的現(xiàn)金價值退還給投保人，或由投保人自主選擇現(xiàn)金價值的處理方法。 v不喪失現(xiàn)金價值條款的含義 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 45 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 解約金或提取現(xiàn)金 ? 貸款條款 ? 墊交保險費條款 ? 展期保險條款 ? 減額交清條款 v 現(xiàn)金價值的使用 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 46 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?在保險合同有效期內(nèi)，如果合同當(dāng)時具有現(xiàn)金價值，投保人可以書面形式向保險公司申請借款，最高借款金額不得超過保險合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值的一定比例。 (例如：貸款為現(xiàn)金價值的 70%，貸款時間不得超過六個月。 ) ?借款本金和利息應(yīng)在借款期滿前償還。未能及時償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。 ?當(dāng)合同中的現(xiàn)金價值不足以抵償借款及利息時，合同效力中止。 v 貸款條款 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 47 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 投保人逾寬限期間仍未交付保險費的，如保險合同當(dāng)時具有現(xiàn)金價值，且現(xiàn)金價值扣除貸款本金和利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交保險費時，則保險公司將自動墊交該項欠交保險費，使保險合同繼續(xù)有效 ? 本條款需要在投保時經(jīng)投保人選擇使用，否則不得自動墊交 ? 當(dāng)保險合同中的現(xiàn)金價值余額不足以墊交到期應(yīng)交的保險費時，保險合同效力中止。 v 墊交保險費條款 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 48 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，如果投保人無力或因其他原因不愿繼續(xù)繳納保險費，可以把保險合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值作為一次交清的保險費，改變的期限，使合同繼續(xù)有效。即保險合同的承保條件不變，但保險期限相應(yīng)縮短。 v 展期保險條款 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 49 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ? 在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，如果投保人無力或因其他原因不愿繼續(xù)繳納保險費，可以把保險合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值作為一次交清的保險費，改變保險金額，使合同繼續(xù)有效。 即保險合同的承保條件不變，但保險金額相應(yīng)減少。 v 減額交清條款 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 50 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 險，繳費期 10年，保險期限 30年，保險金額 10萬元。 4年后，申請辦理展期保險或減額繳清保險。保險合同當(dāng)時積累的現(xiàn)金價值為 4,670元。 ? 辦理展期后，保險合同的期限變更為 12年127天，保險金額不變。 ? 辦理減額交清后，保險合同的保險金額變更為 16,601元，保險期限不變。 v 舉例 思考題 辦理展期保險或減額交清的好處是什么？ 《保險理論與實務(wù)》 馮光娣 51 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標(biāo)準(zhǔn)保單條款 ?是指在某一期限內(nèi)，保險人可以就某些事項的存在或發(fā)生，而宣布保險合同無效或拒絕賠償、給付保險金。 ?可抗辯條款包括： 1. 年齡誤告條款 2. 自殺條款 ?可抗辯期 是保險人主
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