商業(yè)銀行管理導(dǎo)論(編輯修改稿)
2025-03-10 12:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將吸收的資金投給向銀行借款的單位和個人。 ?作用 支付職能 ?概念 ?商業(yè)銀行代表客戶支付商品和服務(wù)價款，例如簽發(fā)和支付支票，電匯資金、電子支付、支付現(xiàn)金等。 ?作用 ?減少了現(xiàn)金的使用 ?加速了結(jié)算過程和貨幣資金周轉(zhuǎn) ?提高了資金使用效率 ?為客戶提供了方便。 信用創(chuàng)造職能 ?概念 ?商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，最后整個商業(yè)銀行體系形成了數(shù)倍于原始存款的派生存款。 ?信用創(chuàng)造的制約因素 ?法定存款準(zhǔn)備率 ?現(xiàn)金漏損率 ?作用 ?對社會的貨幣供應(yīng)量、信貸總規(guī)模和國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生了很大影響 金融服務(wù)職能 ?作用 ?擴(kuò)大了 社會聯(lián)系面 ?增加了 市場份額 ?增加了 非信貸收入 ?概念 ?商業(yè)銀行金融服務(wù)范圍包括為客戶提供擔(dān)保、信托、租賃保管、咨詢、經(jīng)紀(jì)、代理融通等業(yè)務(wù)。 三、商業(yè)銀行在金融市場中的作用 ?交易成本 與 信息不對稱 決定了商業(yè)銀行在 金融市場中的作用 ?貸款占全部商務(wù) 外部融資 的主要部分 ?商業(yè)銀行在金融市場中的作用 國外商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu) ?美國的商業(yè)外部融資結(jié)構(gòu)圖（右下圖） ?英國、法國、德國、日本、加拿大等發(fā)達(dá)國家的外部融資結(jié)構(gòu)與美國類似，貸款在這些國家也是最主要的融資工具。 MishkinEakins 《 Financial Markets and Institution》， 2023 我國外部融資結(jié)構(gòu) 2 0 0 0 年我國融資結(jié)構(gòu)圖股票1 . 7 %公司債券%貸款%國債5 . 8 %?貸款在我國外部融資中也占主要比重。 交易成本 ?交易成本影響證券市場的發(fā)展 ?對普通個人投資者而言，零星資金可能達(dá)不到證券市場 交易規(guī)模 的最低要求而無法購買證券； ?個人由于投資額少，無法 分散風(fēng)險 ； ?小額投資者購買證券的 單位經(jīng)紀(jì)費(fèi)用成本 也較高。 ?商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)能降低交易成本 ?商業(yè)銀行能夠利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)，積累小額儲蓄資金形成大額投資，大大降低投資的單位成本； ?通過專業(yè)化管理與協(xié)作，分散投資，分散風(fēng)險，實現(xiàn)合理的資產(chǎn)組合。 信息不對稱 ?信息不對稱影響證券市場的發(fā)展 ?證券市場上存在 逆向選擇 導(dǎo)致的 檸檬問題 。 ?由于存在投資者“ 免費(fèi)搭車 ”現(xiàn)象，私人機(jī)構(gòu)購買信息的利潤減少，信息的收集與加工隨之減少。 ?金融監(jiān)管部門的 信息披露 也可向公眾提供有關(guān)信息
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