保險(xiǎn)的邏輯_兼談行業(yè)轉(zhuǎn)型與公司發(fā)展(編輯修改稿)
2025-03-09 03:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 85歲 死亡 保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲蓄產(chǎn)品的對比 14 解讀保險(xiǎn)公司盈利模型 2 3 保險(xiǎn)在金融服務(wù)中的重新定位 3 117 ? 壽險(xiǎn)公司運(yùn)作流程 ? 公司的利潤來源 ? 公司盈利規(guī)律 課程大綱 保險(xiǎn)營銷的趨勢和公司轉(zhuǎn)型探討 15 ?內(nèi)含價(jià)值及新業(yè)務(wù)價(jià)值評估分析 ?利源分析 ?業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)分析 ?費(fèi)用分析 ?償付能力變動分析 壽險(xiǎn)公司運(yùn)作流程 ?承保保單的維護(hù)管理：分紅、續(xù)期保費(fèi)收取等 ?投資部對獲得資金進(jìn)行投資，獲取收益 ?精算部計(jì)算每一保單的負(fù)債，財(cái)務(wù)部記賬 ?產(chǎn)品條款、定價(jià)：風(fēng)險(xiǎn)定義與度量 ?產(chǎn)品培訓(xùn)與推廣 ?確保承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)符合產(chǎn)品定義 ?降低公司風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保證客戶間的公平 ?無形的產(chǎn)品增加銷售難度 ?賣的是承諾、承擔(dān)的是責(zé)任 ?買的是信任、得到的是保障 ?信息不對稱是銷售誤導(dǎo)和保險(xiǎn)欺詐的主要因素 保單銷售 風(fēng)險(xiǎn)審核 財(cái)務(wù)結(jié)果與報(bào)告 定價(jià)假設(shè)調(diào)整 費(fèi)用策略調(diào)整等 產(chǎn)品開發(fā) 保單管理 , 資產(chǎn)負(fù)債管理 ?所有公司的業(yè)務(wù)行為、管理行為最終反映到財(cái)務(wù)報(bào)表中 管理層決策 16 ?從客戶的角度看 ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的過程是滿足客戶保障需求的過程 ? 保險(xiǎn)責(zé)任是產(chǎn)品特征 (product feature)最核心的內(nèi)容 ?從保單運(yùn)作的角度看 ? 規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的過程實(shí)質(zhì)是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義 ? 它是風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié) ? 保險(xiǎn)責(zé)任是產(chǎn)品定價(jià)的出發(fā)點(diǎn) ? 產(chǎn)品條款是理賠的法律依據(jù) 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 產(chǎn)品定價(jià) 核賠 核保 風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié) 8 壽險(xiǎn)公司運(yùn)作流程 17 ?產(chǎn)品定價(jià)的概念 ? 在已有歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對未來保險(xiǎn)事故發(fā)生率（如生命表）及相關(guān)因素（如利率）進(jìn)行合理假設(shè)，并依此計(jì)算保險(xiǎn)成本和產(chǎn)品價(jià)格的過程。 ?產(chǎn)品定價(jià)的本質(zhì) ? 其本質(zhì)是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化的過程 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 產(chǎn)品定價(jià) 核賠 核保 風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 9 壽險(xiǎn)公司運(yùn)作流程 18 ?核保的基本目的 ? 使保險(xiǎn)標(biāo)的符合產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)體的基本假設(shè)－即費(fèi)率厘定的基本原理之一，大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)體，如：性別、年齡、職業(yè)、身體狀況等等。 ? 對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，控制逆選擇，保證公平；如對已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)處理，區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)體和次標(biāo)準(zhǔn)體，加費(fèi)、拒保等等。 ? 規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；如投保人必須對被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益。 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 產(chǎn)品定價(jià) 核賠 核保 風(fēng)險(xiǎn)控制的重要步驟 10 壽險(xiǎn)公司運(yùn)作流程 19 ?核賠的基本目的 ? 確定索賠申請的相關(guān)要素符合保險(xiǎn)合同的約定 ? 如，被保險(xiǎn)人身份、保險(xiǎn)金申請人資格等 ? 確定索賠的保險(xiǎn)事故符合產(chǎn)品設(shè)計(jì)及定價(jià)時(shí)規(guī)定的承保風(fēng)險(xiǎn)范圍 ? 杜絕不合理賠付 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 產(chǎn)品定價(jià) 核賠 核保 風(fēng)險(xiǎn)控制的最后關(guān)口 11 壽險(xiǎn)公司運(yùn)作流程 20 我們從公司整個(gè)經(jīng)營期間來考察 所有收入的分配關(guān)系， 這是制定所有精算假設(shè)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)： 收入 支出 16 營業(yè)費(fèi)用 利潤 稅收及其他費(fèi)用 管理費(fèi)用 公司的利潤來源 21 單個(gè) 年度的利潤要考慮準(zhǔn)備金的增加 收入 支出 16 營業(yè)費(fèi)用 利潤 稅收及其他費(fèi)用 管理費(fèi)用 公司的利潤來源 22 保單獲得成本 * * 什么是 準(zhǔn)備金 ？ ? 準(zhǔn)備金是為了未來支付保單利益與保單成本而提取的負(fù)債。 ? 準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司負(fù)債的最重要組成部分，代表公司未來的償付責(zé)任，
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