保險的邏輯_兼談行業(yè)轉(zhuǎn)型與公司發(fā)展(編輯修改稿)
2025-03-09 03:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 85歲 死亡 保險產(chǎn)品與銀行儲蓄產(chǎn)品的對比 14 解讀保險公司盈利模型 2 3 保險在金融服務(wù)中的重新定位 3 117 ? 壽險公司運作流程 ? 公司的利潤來源 ? 公司盈利規(guī)律 課程大綱 保險營銷的趨勢和公司轉(zhuǎn)型探討 15 ?內(nèi)含價值及新業(yè)務(wù)價值評估分析 ?利源分析 ?業(yè)務(wù)經(jīng)驗分析 ?費用分析 ?償付能力變動分析 壽險公司運作流程 ?承保保單的維護管理：分紅、續(xù)期保費收取等 ?投資部對獲得資金進行投資，獲取收益 ?精算部計算每一保單的負債，財務(wù)部記賬 ?產(chǎn)品條款、定價：風險定義與度量 ?產(chǎn)品培訓與推廣 ?確保承擔的風險符合產(chǎn)品定義 ?降低公司風險的同時，保證客戶間的公平 ?無形的產(chǎn)品增加銷售難度 ?賣的是承諾、承擔的是責任 ?買的是信任、得到的是保障 ?信息不對稱是銷售誤導和保險欺詐的主要因素 保單銷售 風險審核 財務(wù)結(jié)果與報告 定價假設(shè)調(diào)整 費用策略調(diào)整等 產(chǎn)品開發(fā) 保單管理 , 資產(chǎn)負債管理 ?所有公司的業(yè)務(wù)行為、管理行為最終反映到財務(wù)報表中 管理層決策 16 ?從客戶的角度看 ? 產(chǎn)品設(shè)計的過程是滿足客戶保障需求的過程 ? 保險責任是產(chǎn)品特征 (product feature)最核心的內(nèi)容 ?從保單運作的角度看 ? 規(guī)定保險責任的過程實質(zhì)是對風險進行定義 ? 它是風險控制的首要環(huán)節(jié) ? 保險責任是產(chǎn)品定價的出發(fā)點 ? 產(chǎn)品條款是理賠的法律依據(jù) 產(chǎn)品設(shè)計 產(chǎn)品定價 核賠 核保 風險控制的首要環(huán)節(jié) 8 壽險公司運作流程 17 ?產(chǎn)品定價的概念 ? 在已有歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對未來保險事故發(fā)生率（如生命表）及相關(guān)因素（如利率）進行合理假設(shè)，并依此計算保險成本和產(chǎn)品價格的過程。 ?產(chǎn)品定價的本質(zhì) ? 其本質(zhì)是對風險進行量化的過程 產(chǎn)品設(shè)計 產(chǎn)品定價 核賠 核保 風險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 9 壽險公司運作流程 18 ?核保的基本目的 ? 使保險標的符合產(chǎn)品設(shè)計與定價時對風險體的基本假設(shè)－即費率厘定的基本原理之一，大量同質(zhì)風險體，如：性別、年齡、職業(yè)、身體狀況等等。 ? 對風險進行分類，控制逆選擇，保證公平；如對已經(jīng)暴露的風險進行相應(yīng)處理，區(qū)分標準體和次標準體，加費、拒保等等。 ? 規(guī)避道德風險；如投保人必須對被保險人有保險利益。 產(chǎn)品設(shè)計 產(chǎn)品定價 核賠 核保 風險控制的重要步驟 10 壽險公司運作流程 19 ?核賠的基本目的 ? 確定索賠申請的相關(guān)要素符合保險合同的約定 ? 如，被保險人身份、保險金申請人資格等 ? 確定索賠的保險事故符合產(chǎn)品設(shè)計及定價時規(guī)定的承保風險范圍 ? 杜絕不合理賠付 產(chǎn)品設(shè)計 產(chǎn)品定價 核賠 核保 風險控制的最后關(guān)口 11 壽險公司運作流程 20 我們從公司整個經(jīng)營期間來考察 所有收入的分配關(guān)系， 這是制定所有精算假設(shè)的現(xiàn)實基礎(chǔ)： 收入 支出 16 營業(yè)費用 利潤 稅收及其他費用 管理費用 公司的利潤來源 21 單個 年度的利潤要考慮準備金的增加 收入 支出 16 營業(yè)費用 利潤 稅收及其他費用 管理費用 公司的利潤來源 22 保單獲得成本 * * 什么是 準備金 ？ ? 準備金是為了未來支付保單利益與保單成本而提取的負債。 ? 準備金是保險公司負債的最重要組成部分，代表公司未來的償付責任，
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