保險(xiǎn)學(xué)第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-03-09 03:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 同時(shí)影響損失發(fā)生頻率和損失嚴(yán)重程度，不易明確歸為其中一類。如，消費(fèi)品的安全檢查。 ? 損失究竟增加還是減少？要綜合看。如，汽車(chē)安全氣囊。汽車(chē)事故發(fā)生時(shí)氣囊減少的損失，氣囊意外膨脹或膨脹過(guò)力造成的損失，還有，由于安裝安全氣囊使司機(jī)粗心駕駛而增加的損失。 21 （三）損失（風(fēng)險(xiǎn)）融資 ? 為了償付或沖抵損失而采取的資金融通的措施，稱為損失融資。 ? 損失融資的兩種方法 自留 轉(zhuǎn)移 22 自留 ? 當(dāng)損失是由個(gè)人或組織的自有基金來(lái)支付時(shí)，那么這些損失就是通過(guò)自留來(lái)融資的。 ? 自留往往有三種情況 （ 1）對(duì)潛在損失估計(jì)不足 （ 2）損失金額相對(duì)較低，經(jīng)濟(jì)上微不足道 （ 3）通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的認(rèn)真分析，決定全部或部分承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)。 ? 當(dāng)一個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)某種可保風(fēng)險(xiǎn)采取了高度正式化的自留方法時(shí)，有時(shí)我們說(shuō)這個(gè)機(jī)構(gòu)已對(duì)風(fēng)險(xiǎn)“自?！? 了。有些大公司還建立了專業(yè)自保公司。 23 轉(zhuǎn)移 （ 1）保險(xiǎn) –保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受保費(fèi)，建立基金以賠付特定損失（實(shí)際上等于為這些損失進(jìn)行融資）。 –保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。 （ 2）其他合同性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施 24 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的效率原則 ? 效率原則：采用以上風(fēng)險(xiǎn)管理手段都是要花費(fèi)成本的，效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的邊際成本。其中，“期望損失的邊際減少”實(shí)際上就是采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的“邊際收益”。 ? 效率原則體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)學(xué)中“邊際收益等于邊際成本”的基本原則。 25 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)估算 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法 實(shí)施計(jì)劃 檢查和評(píng)估 26 五、風(fēng)險(xiǎn)集合：風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)非常重要的概念 （一）損失不相關(guān)情形下的風(fēng)險(xiǎn)集合 （二）損失相關(guān)情形下的風(fēng)險(xiǎn)集合 27 （一）損失不相關(guān)情形下的風(fēng)險(xiǎn)集合 ? 基本結(jié)論：當(dāng)損失是相互獨(dú)立（不相關(guān)）時(shí)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)集合可以降低風(fēng)險(xiǎn)。 ? 舉例說(shuō)明：甲和乙在未來(lái)一年之內(nèi)都有可能遭受事故損失。每人都有 20%的可能損失￥ 2500，
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