保險學(xué)第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理(編輯修改稿)
2025-03-09 03:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 同時影響損失發(fā)生頻率和損失嚴重程度，不易明確歸為其中一類。如，消費品的安全檢查。 ? 損失究竟增加還是減少？要綜合看。如，汽車安全氣囊。汽車事故發(fā)生時氣囊減少的損失，氣囊意外膨脹或膨脹過力造成的損失，還有，由于安裝安全氣囊使司機粗心駕駛而增加的損失。 21 （三）損失（風(fēng)險）融資 ? 為了償付或沖抵損失而采取的資金融通的措施，稱為損失融資。 ? 損失融資的兩種方法 自留 轉(zhuǎn)移 22 自留 ? 當損失是由個人或組織的自有基金來支付時，那么這些損失就是通過自留來融資的。 ? 自留往往有三種情況 （ 1）對潛在損失估計不足 （ 2）損失金額相對較低，經(jīng)濟上微不足道 （ 3）通過對風(fēng)險和風(fēng)險管理方法的認真分析，決定全部或部分承擔(dān)某些風(fēng)險。 ? 當一個機構(gòu)對某種可保風(fēng)險采取了高度正式化的自留方法時，有時我們說這個機構(gòu)已對風(fēng)險“自?！? 了。有些大公司還建立了專業(yè)自保公司。 23 轉(zhuǎn)移 （ 1）保險 –保險購買者向保險公司繳納保費，保險公司接受保費，建立基金以賠付特定損失（實際上等于為這些損失進行融資）。 –保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施。 （ 2）其他合同性的風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施 24 三、風(fēng)險管理的效率原則 ? 效率原則：采用以上風(fēng)險管理手段都是要花費成本的，效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險管理手段的邊際成本。其中，“期望損失的邊際減少”實際上就是采用風(fēng)險管理手段的“邊際收益”。 ? 效率原則體現(xiàn)了經(jīng)濟學(xué)中“邊際收益等于邊際成本”的基本原則。 25 四、風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié) 風(fēng)險識別 風(fēng)險估算 選擇風(fēng)險管理方法 實施計劃 檢查和評估 26 五、風(fēng)險集合：風(fēng)險管理中的一個非常重要的概念 （一）損失不相關(guān)情形下的風(fēng)險集合 （二）損失相關(guān)情形下的風(fēng)險集合 27 （一）損失不相關(guān)情形下的風(fēng)險集合 ? 基本結(jié)論：當損失是相互獨立（不相關(guān)）時，通過風(fēng)險集合可以降低風(fēng)險。 ? 舉例說明：甲和乙在未來一年之內(nèi)都有可能遭受事故損失。每人都有 20%的可能損失￥ 2500，
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