保險學第一章ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-03 22:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進行考慮，評估發(fā)生風險的可能性及危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。通過定性、定量分析風險及比較風險處理費用，來確定風險是否需要處理及支出的費用 2022/6/3 32 (四 )選擇風險管理技術(shù) ? 風險管理方法和手段分為控制型和財務型兩大類 : ? 前者的目的是降低損失頻率和減少損失程度，重點在于改變引起災害事故和擴大損失的各種條件 。 ? 后者的目的是以提供基金的方式，消納發(fā)生損失的成本，即對無法控制的風險所做的財務安排。 2022/6/3 33 ? 風險管理效果評價是指對風險管理技術(shù)適用性及收益性狀況的分析、檢查、修正和評估。 ? 風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障。 ? 效益比值 = ? （五）風險管理效果評價 采取某項技術(shù)后減少的風險直接損失與間接損失 采取某項技術(shù)所支付的費用 +機會成本 2022/6/3 34 四、 風險管理方式 控制型風險管理技術(shù) 財務型風險管理技術(shù) 避 免 預 防 控 制 自 留 轉(zhuǎn) 移 2022/6/3 35 （一） 控制型風險管理 ? 避免 風險的避免是指放棄某項活動以達到回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除風險的措施。 ?風險的損失頻率、損失幅度都相當高，如果處理成本遠大于其產(chǎn)生的收益。 2022/6/3 36 ? 預防 預防是指為消除或減少風險的發(fā)生而在事先采取的處理風險的具體措施，即通過消除或減少風險因此而降低損失發(fā)生頻率。 ? 風險發(fā)生的損失頻率比較高、但損失幅度比較低 。 ? 控制 在損失發(fā)生時或之后為縮小損失幅度而采取的措施 在損失幅度高且風險無法避免和轉(zhuǎn)嫁時采用 2022/6/3 37 （二） 財務型風險管理 ? 自留 風險的自我承擔，即企業(yè)自我承受風險損害后果的方法。分為 主動自留與被動自留 采取自留方法的情況 風險所致?lián)p失頻率和幅度低 損失短期內(nèi)可預測 最大損失不影響企業(yè)或單位的財務穩(wěn)定 2022/6/3 38 ? 轉(zhuǎn)移：經(jīng)濟單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人承擔的風險管理方式 （ 1）保險轉(zhuǎn)嫁：向保險公司投保，以交納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人承擔 （ 2）非保險轉(zhuǎn)嫁 出讓轉(zhuǎn)嫁：用于投機風險 合同轉(zhuǎn)嫁 2022/6/3 39 損失程度 風險發(fā)生頻率 估測 風險處理方式選擇 高 高 不能承擔 避免 低 高 能承擔 預防、自留、控制 低 低 相對不重要 自留 高 低 不能承擔 保險轉(zhuǎn)移 2022/6/3 40 第四節(jié) 可保風險 一、 可保風險 ：是指可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風險。并非任何危險均可向保險公司轉(zhuǎn)嫁，也就是說保險公司所承保的危險是有條件的 ? 二、 可保風險的要件 ? 風險不是投機的 (Pure Risk) ? 風險必須是偶然的 ? 風險必須是意外的 ? 風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 ? 風險應有發(fā)生重大損失的可能性 2022/6/3 41 可保風險 不保風險 例證 純粹風險 投機風險 買賣股票、賭博不保 偶然性或不確定性 必然發(fā)生或必然不發(fā)生 帶病投保不保、不乘飛機就不必買航空意外險 意外風險 故意行為 能夠預期的損失不保 大量標的均有遭受損失可能 不能滿足大數(shù)定律 保證保險經(jīng)營的科學性、持續(xù)性 標的有發(fā)生重大損失可能、可貨幣計量 損失足以影響財務穩(wěn)定性 但巨災風險如地震、火山、戰(zhàn)爭等超出保險人承擔能力不保 2022/6/3 42 可保風險 ? 尼斯湖水怪 ? 1971年 ， 卡提 .薩克威士忌酒廠懸賞 100萬英鎊捕捉尼斯湖水怪 。 酒廠老板顯然感到膽怯 ， 向勞合社投保 ， 勞合社以 2500英鎊保費承保 。 合同規(guī)定：水怪在 — ， 水怪長度超過 20英尺 ， 并能夠被倫敦自然博物館館長認可 。 保險人給予全額賠償后 ，水怪歸保險人所有 。 ? 這一保費水平與威士忌酒廠投?；馂谋ｋU的費率相當 。 ? 當時 ， 勞合社的許多承保人確信尼斯湖根本沒有水怪 ，但是 ， 事實上他們非常謹慎 ， 首席承保人僅承擔 ％ ，其他同行沒有一個超過這一比例 。 風險是否可保的關(guān)鍵因素？ 2022/6/3 43 廣州“雙搶險”面世 險種介紹 ?2022年 2月 12日，永安財產(chǎn)保險公司在廣東推出了國內(nèi)首個 “ 雙搶險 ” 后，美國友邦保險有限公司
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