保險學第一章ppt課件-文庫吧資料
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【正文】 二、保險的本質 ? 保險從本質上看是一種經(jīng)濟補償機制。 2022/6/3 48 ?通常保險一詞指狹義的保險，保險是一種商業(yè)保險行為，按商業(yè)原則運營 ?1．法律角度：保險是以合同形式建立的一種民事法律關系。 2022/6/3 46 ? 廣義的保險一般包括由政府部門經(jīng)辦的社會保險、由專業(yè)保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險以及由被保險人集資合辦、體現(xiàn)自?；ブ竦暮献鞅ｋU等。 ?保險是集合同類危險聚焦建立基金，對特定危險后的成果提供經(jīng)濟保障的一種風險財務轉移機制。 ?“ Insurance” 最早的英文含義是： Safeguard against loss in return for the Regular Payment— 定期繳付保險費以取得損失補償，后來有對保險本質更通俗的表達： one for all, all for one—— 一人為眾，眾為一人。 2022/6/3 44 第五節(jié) 保險的概念 ?保險一詞的來源 : 自 1343年第一張保單算起，保險已有 600多年歷史。 ?廣州市民每年只需 131多元，就可購買 11萬元保額。 ? 當時 ， 勞合社的許多承保人確信尼斯湖根本沒有水怪 ，但是 ， 事實上他們非常謹慎 ， 首席承保人僅承擔 ％ ，其他同行沒有一個超過這一比例 。 保險人給予全額賠償后 ，水怪歸保險人所有 。 酒廠老板顯然感到膽怯 ， 向勞合社投保 ， 勞合社以 2500英鎊保費承保 。分為 主動自留與被動自留 采取自留方法的情況 風險所致?lián)p失頻率和幅度低 損失短期內可預測 最大損失不影響企業(yè)或單位的財務穩(wěn)定 2022/6/3 38 ? 轉移：經(jīng)濟單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一些單位或個人承擔的風險管理方式 （ 1）保險轉嫁：向保險公司投保，以交納保險費為代價，將風險轉嫁給保險人承擔 （ 2）非保險轉嫁 出讓轉嫁：用于投機風險 合同轉嫁 2022/6/3 39 損失程度 風險發(fā)生頻率 估測 風險處理方式選擇 高 高 不能承擔 避免 低 高 能承擔 預防、自留、控制 低 低 相對不重要 自留 高 低 不能承擔 保險轉移 2022/6/3 40 第四節(jié) 可保風險 一、 可保風險 ：是指可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉嫁的風險。 ? 風險發(fā)生的損失頻率比較高、但損失幅度比較低 。 ?風險的損失頻率、損失幅度都相當高，如果處理成本遠大于其產(chǎn)生的收益。 ? 風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障。 ? 后者的目的是以提供基金的方式，消納發(fā)生損失的成本，即對無法控制的風險所做的財務安排。 2022/6/3 30 （二）風險估測 ? 風險估測是在風險識別的基礎上，通過對收集大量的資料加以分析，運用概率和數(shù)理統(tǒng)計，估測和預測風險發(fā)生的概率和損失程度，使風險定量化 ? 通過對所收集的大量詳細損失資料加以分析，以確定： ? 不能承擔 （ Unbearable)的風險 ? 難以承擔 （ Difficult to Bear)的風險 ? 相對不重要 （ Relatively Unimportant)的風險 2022/6/3 31 （三）風 險 評 價 風險評價是在風險識別和估測的基礎上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結合其他因素全面進行考慮，評估發(fā)生風險的可能性及危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。主要包括感知風險和分析風險。 ?二者有效結合，構成完整而系統(tǒng)的風險管理目標。 2022/6/3 27 二、風險管理的目標 風險管理目標由兩個部分組成： ?損失發(fā)生前的風險管理目標： 避免或減少風險事故形成的機會 。 ? 近代風險管理起源于 20世紀 30年代早期和中期的美國，發(fā)展普及于 20世紀六、七十年代。 ? 法國科學管理大師亨利 動態(tài)風險是指社會經(jīng)濟、 結構變動或政治變動、科 技發(fā)展等因素帶來的風險。其公式如下： 損失程度 = 損毀價值 危險標的總價值量 100% 2022/6/3 19 損失頻率和損失程度之間的關系 ?以“漢立區(qū)三角”圖（ Heinrich Triangle)為例說明二者之間的關系 ?損失頻率與損失程度之間一般成反比例關系。 2022/6/3 16 （二）風險頻率 ? 風險頻率，又稱 損失機會 ，也稱 損失頻率 ，是指一定時間內、一定規(guī)模的危險單位可能發(fā)生損失的次數(shù)。包括地段危險單位、投保單位危險單位、保險標的危險單位。 風險因素 風險事故 損失 引起或增加 導致 三者之間關系的例子 ? 某人駕駛一輛汽車在路上行駛，剎車系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導致汽車撞上了隔離欄，司機受傷，
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