保險(xiǎn)學(xué)原理之風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 — 與社會的經(jīng)濟(jì)、政治變動(dòng)有關(guān)。 dynamic risk 如：技術(shù)進(jìn)步、人口增長、政 治經(jīng)濟(jì)體制的改革 35 二、按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險(xiǎn) pure risk 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) speculative risk 只有損失的可能性而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。 后果只有兩種：損失；無損失。 既有損失的可能性又有獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn) 后果有三種：損失；無損失；獲利。 36 三、按風(fēng)險(xiǎn)的對象分類 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ：導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 (property risk) 人身風(fēng)險(xiǎn) ：因生、老、病、死、殘而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，通常表現(xiàn)為收入的減少和額外費(fèi)用的增加 (personal risk) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ：依法對他人造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失 (liability risk) 應(yīng)負(fù)法律賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn) ：無法履行合同給對方造成經(jīng)濟(jì)損失的 (credit risk) 風(fēng)險(xiǎn)。 37 四、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 自然風(fēng)險(xiǎn) ：各種自然災(zāi)害。 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) ：決策失誤、經(jīng)營管理不善 社會風(fēng)險(xiǎn)：盜竊、搶劫、玩忽職守。 政治風(fēng)險(xiǎn) ：戰(zhàn)爭 38 167。 3 風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的起源 ? 起源于美國。 ? 20世紀(jì) 30年代，經(jīng)濟(jì)危機(jī)造成的損失使管理者采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。 1931年在美國經(jīng)營者協(xié)會大會上設(shè)立保險(xiǎn)部門 ,開展有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的研究和咨詢事務(wù)。從此，管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的人被稱為風(fēng)險(xiǎn)管理人或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。 ? 20世紀(jì) 50年代早期和中期， 美國通用汽車公司的自動(dòng)變速裝置廠失火、美國的鋼鐵行業(yè)工人罷工 兩件大事促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)界的推廣。 ? 20世紀(jì)六、七十年代，風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會的建立和風(fēng)險(xiǎn)教育的普及也是風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的一大特點(diǎn)。 1960年，美國華裔學(xué)者段開齡博士在亞普沙那（ UPSALA）大學(xué)企業(yè)管理系率先開出“公司風(fēng)險(xiǎn)管理”這門課程。 ? 1983年 5月 9日， “ 101風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”通過，風(fēng)險(xiǎn)管理開始規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理達(dá)到了一個(gè)新的水平。 39 二、概念 (risk management) 經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別 、 估測 、 評價(jià) ， 并選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù) ， 對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失 ， 期望達(dá)到以最小的成本獲得最大的安全保障的管理活動(dòng) 。 組織或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策過程 。 40 1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的 主體 —– 經(jīng)濟(jì)單位，包括社會、 企業(yè)、家庭 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的 內(nèi)容 —– 識別風(fēng)險(xiǎn)、估測風(fēng)險(xiǎn)、評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、選擇風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù) 理解： 3. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) —– 成本最小，安全保障最大 41 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 (步驟 ) 第一步 風(fēng)險(xiǎn)識別 ：對企業(yè)面臨的 、 潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷 、 歸類 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ) 第二步 風(fēng)險(xiǎn)估測 ：對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失大小進(jìn)行估計(jì)和預(yù)測 。 第三步 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)： 通過定性 、 定量分析 、 確定風(fēng)險(xiǎn)等級 。 第四步 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ：是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵 ， 其技術(shù)有控制型和財(cái)務(wù)型 第五步 效果評價(jià)： 對風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益的分析 、 修正 。 42 四、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 控制型技術(shù) —— 避免 預(yù)防 抑制 財(cái)務(wù)型技術(shù) —— 自留 轉(zhuǎn)嫁 （融資型） 43 1. 避免 (回避 ) 目的：降低損失發(fā)生的頻率， 減小損失的程度。 2. 預(yù)防 (損前措施 ) 3. 抑制 (損失發(fā)生時(shí)或之后的措施 ) (一 ) 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)
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