保險的要素、特征、產(chǎn)生與發(fā)展(編輯修改稿)
2025-01-18 11:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 三、保險的特征 （一）保險的特性 z經(jīng)濟性z商品性z互助性z法律性z科學性19（二）保險與相似制度 (行為 )的比較 險 與 賭 博 相似之 處 ： 都是基于偶然事件的 發(fā) 生 區(qū)別： z對 付的 風險 不同 z運用的手段不同 z最 終 目的不同 z導 致的 結 果不同 險 與 互助保險 相 同 之 處 ：z均以一定范圍的群體為條件z均有 “ 一人為眾，眾為一人 ”的互助性質 區(qū)別： z互助的范圍不同z直接目的不同z經(jīng)營活動的性質不同20（二）保險與相似制度 (行為 )的比較 險 與 社會救濟 相 同 之 處 ： 借助他人安定自身 經(jīng)濟 生活的方法 區(qū)別： z提供保障的主體不同z提供保障的 資 金來源不同 z提供保障的可靠性不同 z提供的保障水平不同 險 與 儲蓄 相 同 之 處 ： 都是以 現(xiàn) 在的剩余 作未來所需的準 備 區(qū)別： z對 象不同 z技 術 要求不同 z受益期限不同 z行 為 性 質 不同 z主要目的不同 21 險 與 社會保險 社會保險事指國家或政府通過立法的形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟保障的一種制度相 同 之 處 ：z 同以風險的存在為前提z 同以社會再生產(chǎn)的人身要素為對象z 同以概率論和多數(shù)法則為制定費率的數(shù)理基礎z 同以建立保險基金為提供經(jīng)濟保障的物質基礎區(qū)別 之 處 ：z 經(jīng)營主體不同z 行為依據(jù)不同z 實施方式不同z 強調的原則不同z 保障的功能不同z 保費負擔不同 22四、保險的分類（一）按保險標的分類 z財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的一類補償性保險 . z人身保險是 以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。 23 n 責任保險 指以被保險人對第三者依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任為保險標的的保險。 n 為了減少賠償責任風險，當事人往往事先向保險人投保責任保險，由保險人承擔損害發(fā)生時相應的賠償責任。 n 常見的責任保險包括公眾責任保險、顧主責任保險、職業(yè)責任保險、產(chǎn)品責任保險和第三者責任保險等，其中職業(yè)責任保險是指對各類專業(yè)技術人員 (如律師、會計師、工程師、醫(yī)師、估價師等 )，因在從事本職工作中的疏忽或過失，造成合同對方或他人財產(chǎn)損失、或人身傷害而應負損害賠償責任的保險。 n 信用保證保險 指以合同雙方約定的經(jīng)濟信用為標的， —保險人因債務人不能履約而對債權人損失承擔賠償責任的保險。 n 信用保證保險是擔保性質的保險，在形式上可分為信用保險和保證保險。 n (1)信用保險。是指債權人就債務人的信用向保險人投保的保險。信用保險包括國內(nèi)商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。 n (2)保證保險。是指債務人就自己的信用向保險人投保，由保險人為被保險人 (債務人 )向債權大提供擔保的保險。當債務人不能履約償付時，保險人按照合同約定負責賠償債權人的損失。保證保險包括合同保證保險、房地產(chǎn)貸款保證保險等。 n 信用保險與保證保險的主要區(qū)別。在于投保人不同：債權人投保債務人的信用風險的，為信用保險；債務人為自己的信用投保的，是保證保險。24（二）按風險轉嫁形式分類z原保險 發(fā)生在保險人和投保人間的保險行為，稱之為再保險。 z再保險 發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為 .保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風險，轉移給另一個或幾個保險人，以降低自己所面臨的風險的保險行為。簡單地說，再保險即 “保險人的保險 ”。 z 重復保險 是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同，但保險金額總和超過保險價值的一種
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