【文章內(nèi)容簡介】 押： 貨物必須進入上海的監(jiān)管倉庫并辦完質(zhì)押手續(xù)后才能融資，在市場行情好的情況下，客戶會在非常短的時間內(nèi)完成銷售，這樣的融資周期變得很短，客戶往往不從銀行尋求融資。 問題：客戶的整個采購加上銷售的周期其中大約有 80%的時間是的需求，而傳統(tǒng)動貨物集港及運輸途中，客戶有盤活在途貨物資金占用產(chǎn)融資模式卻沒有滿足客戶需求的相應的產(chǎn)品 。 引入海陸倉模式 方案設計關鍵 —— 控制質(zhì)押物（誰對貨物負責？） 廠商控制 √ 監(jiān)管商控制 √ 客戶控制 —— 監(jiān)管商的監(jiān)管節(jié)點前移： 接貨 運輸 上海碼頭 入庫監(jiān)管 贖貨 模式一般為動態(tài) 銀行的風險控制方法： （ 1）銀行要求監(jiān)管商作為承運人替客戶去上游廠商處接貨并負責運輸至上海本地的監(jiān)管倉庫內(nèi)，監(jiān)管責任從接貨開始直至貨物贖貨完畢為止； （ 2）監(jiān)管商在上游廠商處或廠商交貨的集港處，在接收并控制貨物時，即向銀行出具質(zhì)押倉單（監(jiān)管財產(chǎn)清單），代表貨物已處于質(zhì)押監(jiān)管之下，銀行據(jù)此可以為客戶辦理放款手續(xù)。 操作流程 ? 第一，三方簽訂 《 進口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書 》 ,第三方物流接受銀行委托 , 根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔監(jiān)管責任。 ? 第二，進口商向銀行提交相關資料 , 申請授信額度。 ? 第三，經(jīng)銀行有關審批部門核定授信額度 ,與進口商簽訂 《 授信協(xié)議 》 , 同時進口商提交一定金額的保證金 , 申請開立信用證。 ? 第四 , 國內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國外裝貨港代理公司聯(lián)系 , 國內(nèi)銀行也該與國外通知行保持聯(lián)系。 ? 第五，國外出口商將貨送至港口 , 按信用證要求發(fā)貨 , 國外物流代理公司進行裝貨 , 裝完船后 , 出口商并向進口商銀行寄送全套單據(jù) , 第三方物流企業(yè)便開始進行在途監(jiān)管。 ? 第六 , 進口商銀行收到并持有全套單據(jù) , 經(jīng)進口商確認后 , 銀行簽發(fā) 《 單據(jù)交接通知 》 并第三方物流企業(yè)簽收 , 信用證項下 , 銀行辦理付款。 ? 第七 , 貨物在途監(jiān)管過程中 , 第三方物流企業(yè)需確保貨物的安全。在船舶抵港前 , 船代需進行船舶進港申報 , 等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進口清關商檢等事宜。 ? 第八 , 進口商銀行可在進口商需要時 , 向其提供一定量的貸款 , 以作為通關繳稅的費用。 ? 第九 , 收到貨物后 , 第三方物流企業(yè)履行貨物報檢及通關手續(xù) , 將貨物運至指定倉儲地點。 ? 第十 , 第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權人的 《 進倉單 》 , 銀行與進口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記 , 由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物 , 進入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。 ? 第十一 , 進口商根據(jù)其生產(chǎn) /銷售計劃安排提貨 , 在提貨前都必須歸還銀行相對應的貨款 , 第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)的 《 出庫單 》 無誤后 , 放行相應貨物。 經(jīng)過銀行與監(jiān)管商中遠物流的溝通，以貨物運輸見長的中遠物流也有意向?qū)⒑ｊ憘}模式進行推廣，最終，客戶、銀行與中遠物流三方達成一致，順利操作了上海分行首筆海陸倉業(yè)務。 710月份，銀行操作了多筆海陸倉業(yè)務，出賬金額已超過2億元，后續(xù)還有多家客戶有海陸倉業(yè)務的需求。 海陸倉模式的收益： 收益方面，比傳統(tǒng)動產(chǎn)融資模式略高， 一般派生存款比例與授信敞口比例可達到 1： 1，還可向客戶收取海陸倉業(yè)務手續(xù)費和敞口額度占用費等中間業(yè)務收入。 開創(chuàng)了全流程監(jiān)管的新思路 傳統(tǒng)動產(chǎn)融資模式基本都是半流程監(jiān)管，而海陸倉模式是全流程監(jiān)管， 為動產(chǎn)融資的發(fā)展帶來了新思路。 營銷機會好 由于海陸倉模式在市場中需求量大，而現(xiàn)階段，銀行介入的比例并不大，各家銀行對該模式尚處于起步階段，所以目前海陸倉業(yè)務的營銷成本也不大，市場空間還相當大，而且，隨著經(jīng)濟的復蘇，客戶的經(jīng)銷周轉(zhuǎn)都會加快，更顯出了海陸倉盤活在途資金占用的實用性。 開展海陸倉的意義 六、 池融資業(yè)務 ? 所謂池融資，就是企業(yè)無需額外提供抵押和擔保，只要將日常分散、小額的應收賬款集合起來，形成具有相對穩(wěn)定的應收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓銀行，就可以據(jù)此獲得一定比例金額的融資。 ? 1．池融資業(yè)務著優(yōu)點 ? 首先，現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應收賬款可以匯聚成“池”申請融資，無需其他抵押擔保。 ? 再次，就是盤活了企業(yè)的資金，加速了資金的流轉(zhuǎn)，使企業(yè)能更好的進行發(fā)展。 ? 池融資方式還有一個好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風險。 3． 4 融通倉創(chuàng)新模式 ? “融”指金融，“通”指物資的流通，“倉”指物流的倉儲。融通倉是融、通、倉三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。所以融通倉是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。其內(nèi)容包括物流服務、金融服務、中介服務和風險管理服務以及這些服務間的組合與互動。 ? 融通倉 概念 ? 廣義融通倉是指在工業(yè)經(jīng)濟和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達的區(qū)域產(chǎn)生的一種跨行業(yè)的綜合性的第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，以物流運作為起點，綜合發(fā)展信用擔保、電子商務平臺、傳統(tǒng)商業(yè)平臺和房產(chǎn)開發(fā)。 ? 狹義融通倉是指以周邊中小城市企業(yè)為主要服務對象，以流通商品倉儲為基礎，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合性服務平臺。這里我們主要介紹的是狹義融通倉。 ? 1．融通倉的主要服務功能 ? （ 1）融通倉提供的一體化服務可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務的外部條件瓶頸。 ? （ 2）信用整合與信用再造功能。 二、 融通倉運作模式 ? 1．融通倉選址與布局 ? 融通倉的選址應在工業(yè)經(jīng)濟和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達的區(qū)域的中心地帶，有效配送輻射半徑為 10～ 20千米，輻射區(qū)域內(nèi)