物流金融的風險分析及防范課件(編輯修改稿)
2025-03-08 12:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 利潤增長點，并獲得了較大的戰(zhàn)略發(fā)展空間。至 2023年末，集團倉單質押業(yè)務的市場份額已占全國第一。2023年，中外運（包括股份公司）倉單質押業(yè)務累計監(jiān)管貨物總值超過 177億元，監(jiān)管業(yè)務相關的收入達 ； 2023年累計監(jiān)管貨值 456億元，較 2023年增長 157％，監(jiān)管業(yè)務收入達 ，較 2023年增長 93％。由此我們看到，物流金融業(yè)務利潤的增長是低于業(yè)務量的增長的，業(yè)務的增加并沒有帶來相應的利潤，就是說，物流金融服務的效率是下降的。 第二節(jié) 物流金融的風險控制措施風險降低： 通過改進、改變現(xiàn)有的方式、方法和采用新的工作模式，分散和降低物流金融的風險。 1． 1通過與金融機構異業(yè)緊密合作和核心能力互補，爭取穩(wěn)定的授信額度 金融機構（如商業(yè)銀行）將經(jīng)營管理和市場前景較好，但由于資本金不足而陷入困境的物流企業(yè)及第三方物流服務供應商超過一定年限的部分貸款轉為對該類企業(yè)的股權投資，把融資額度直接授權給相關物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質押融資和最終結算。物流企業(yè)向金融機構按企業(yè)信用擔保管理的有關規(guī)定和要求開展信用擔保，并直接利用這些信貸額度向相關企業(yè)提供靈活、便捷的質押融資業(yè)務，金融機構則基本上不參與融資項目的具體運作。 1． 2擴展融資渠道，改變依賴銀行貸款的單一資金來源渠道 運用資本營銷手段，以資產(chǎn)重組、參股控股、資產(chǎn)并購、產(chǎn)權置換、發(fā)行股票或債券、發(fā)起或借殼上市、票據(jù)性融資等多種方式擴大自身的規(guī)模，增強實力和擴大市場份額；開拓實物型、技術型融資業(yè)務，實物型租賃和技術參股，特別是在與物流經(jīng)營相關的大型耐用設備租賃和關鍵技術合作；開發(fā)商業(yè)貸款以外的其他金融授信業(yè)務，如銀行承兌匯票、支票、信用證、保函等適合現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展的融資業(yè)務；拓展物流發(fā)展基金和風險基金（可以是已經(jīng)上市的投資基金，也可以是未上市的投資基金，其資金來源主要由財政補貼和企業(yè)的多元化投資組成）；爭取境外資金和政府財政的戰(zhàn)略投資亦為可取之策。 1． 3組建金融控股公司 n 即利用大型物流公司集團的實力優(yōu)勢，通過通過購買股權，直接控股地區(qū)性股份制商業(yè)銀行，將地區(qū)性股份制商業(yè)銀行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、商品流、信息流有機結合，服務與融資、收款捆綁，封閉運作，為整個供應鏈提供全程性、個性化的需求服務和靈活的定價方式（比如貨在途中付款、折價銷售、附加服務以及備種定價組合等）。n 其收益構成包括利益、中間收入和成本節(jié)約等。n 這是解決物流企業(yè)融資難、高負債、保全金融資產(chǎn)、強化物流企業(yè)對相關企業(yè)監(jiān)督和管理的一個捷徑。 1． 4建立符合物流金融業(yè)務實施要求的企業(yè)組織結構 隨著物流行業(yè)獨立性的加強，其服務領域日益由倉儲、運輸、電子商務等方面發(fā)展到與物流方案設計、包裝分裝、多式聯(lián)運并重，金融服務將貫穿物流業(yè)務的始終。物流企業(yè)必須理順操作流程，完善運行機制，明確權責安排，建立起符合物流金融業(yè)務實施要求的企業(yè)組織結構。 1． 5 控制信用風險 n 信用管理上，可以嘗試把整個供應鏈看成一個經(jīng)濟實體，把中小企業(yè)視作大企業(yè)的生產(chǎn)部門，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫，給供應鏈的各方之間的相互關系設置信用值，實施評級、授信、物流資質考評和關聯(lián)客戶相互監(jiān)管等管理，對單一的授信主體設定 “主體 +債項 ”的評級，變過去的靜態(tài)評估為動態(tài)評估，運用信息共享技術方法，向企業(yè)及其供貨商、銷售商提供供應鏈融資服務。 1． 6 控制操作風險 n 防范質物風險。 盡量選擇市場暢銷、適用廣泛，變現(xiàn)能力強、易于處置，價格波幅較小且不易變質 (保存期至少一年 )的商品（如各類基礎生產(chǎn)資料包括鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等，成品中的家電產(chǎn)品、陶瓷產(chǎn)品、家具產(chǎn)品等）；考察質物來源的合法性，杜絕走私、違禁物品和國家禁止交易和限制交易的商品；質物產(chǎn)權要明晰，并已足額繳納了相關稅費，不存在其他經(jīng)濟糾紛等情況。 n 實施標準倉單制度。 防止虛假倉單造成損失是控制經(jīng)營風險的重點 .。對于倉單要指定印刷、固定格式、預留印鑒、由金融機構監(jiān)督制作，并在協(xié)議中聲明；物流企業(yè)要規(guī)范空白倉單的領用登記制度，領取數(shù)量、倉單編號、密碼、領取人、領取時間、批準人、發(fā)放人等必須按照規(guī)定進行登記，空白倉單和倉單專用印鑒專人負責。業(yè)務辦理過程中，根據(jù)業(yè)務要求及時與金融機構聯(lián)系，取得其確認與許可，同時物流企業(yè)還可以利用帶密碼的提單，在提取質物時進行密碼確認，防止假提單的風險。 n 根據(jù)經(jīng)濟特點和質物的性質， 核定恰當?shù)娜谫Y折扣率。這一比值的高低會對金融機構控制融資風險和提高客戶滿意度產(chǎn)生直接的影響。當宏觀經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟環(huán)境好的時候，融資折扣率可以相應的上調(diào)，而宏觀經(jīng)濟不景氣，質物價格波動大甚至不斷貶值的情況下 , 融資折扣率又可以相應的下??；品質較高、變現(xiàn)能力較強的質物，融資折扣率就制定的高些，反之，融資折扣率就要低些。從事物流金融業(yè)務的物流企業(yè)在充分利用其掌握更充分、更清晰的宏觀與微觀經(jīng)濟信息（比如商品每天的到貨數(shù)量、庫存數(shù)量、銷售數(shù)量等大量的行業(yè)交易信息）的優(yōu)勢，向銀行等金融機構提供動產(chǎn)質押商品價值的歷史資料分析、定期的商品價值報告特別是減值報告等，幫助銀行和出質企業(yè)確定質押物的范圍和核定貸款價值比、貸款期限和變現(xiàn)等級等內(nèi)容。 n 加強質物管理。建立內(nèi)部制約機制，明確分工，責任到人；健全倉儲管理制度，按合同約定的責任范圍，完善質物的標識、貯存、保護、入庫及出庫控制，不允許強制提貨；保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損；嚴格定點存放、專人管理制度；對質物的存量下限進行嚴格控制，當質
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