【文章內(nèi)容簡介】 多年的行家里手和技術(shù)骨干?！?先進的設備、一流的檢測手段確保了該公司產(chǎn)品可靠的質(zhì)量?！? 產(chǎn)品已覆蓋整個中南市場，贏得了廣大用戶的信賴和贊譽—— 目前該公司已與周邊鋼廠如武鋼、漣鋼、信鋼、萊鋼、德龍、文豐、天津鋼廠、邯鋼集團等國內(nèi)知名鋼廠建立了長期合作關(guān)系，—— 二年多的運行公司效益較好， 2023年全年實現(xiàn)銷售收入 —— 向中儲武漢公司、 B銀行武漢分行提出質(zhì)押融資要求2023/3/11 星期四物流金融風險管理 —案例 481. 客戶財務狀況分析u 財務狀況良好，長短期償債能力較強252。 資產(chǎn)負債率為 57%，低于要求（ 70%以下）252。 近三年來銷售收入逐年增長，且積累逐步增加，盈利能力增強252。 自有資金實力較強，上年凈利率 2512萬元252。 流動比率及速動比 率基本穩(wěn)定在一個合理水平，有較強的盈利能力2. 客戶信貸狀況分析252。 目前貸款余額 1000萬元，未結(jié)清銀行承兌匯票 16830萬元252。 對外擔保余額 5450萬元252。 無任何不良信貸記錄2023/3/11 星期四　 2023年 2023年 2023年 2023年主營業(yè)務收入 155586 36253 70797% 39129主營業(yè)務利潤 1145 2082 2741 1838凈利潤 622 1660 2512 1354銷售毛利率 % % % /　凈資產(chǎn)收益率 % % % 　 /　 2023 2023 2023 2023資產(chǎn)負債率 39% 50% 57% 57%流動比率 速動比率 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 48 50 60 /　股東 出資額 占比張某 3280 40%劉某 2460 30%秦某 2460 30%物流金融風險管理 —案例 49503. 客戶業(yè)務分析—— 企業(yè)競爭力分析252。 現(xiàn)有競爭者分析：競爭者相對較弱252。 潛在競爭者：預計仍將有民間資本將進入此行業(yè)252。 替代者分析：焊管在 20年內(nèi)預計無替代產(chǎn)品物流金融風險管理 —案例 3. 客戶業(yè)務分析—— 行業(yè)和企業(yè)發(fā)展分析252。 供應商分析：良好的供貨關(guān)系、較大的價格優(yōu)惠、采購成本優(yōu)勢較明顯252。 購買者分析：面臨巨大的市場機遇252。 鋼管市場無行政性管制、公司產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)創(chuàng)造了良好品牌效應，產(chǎn)品性價比優(yōu)良。2023/3/11 星期四51 4. 監(jiān)管地點考察（庫外質(zhì)押監(jiān)管項目） —— 監(jiān)管地點：客戶公司自有庫 —— 作業(yè)、庫區(qū)情況：滿足質(zhì)物的儲存保管要求 —— 安全管理制度健全，有專門的安全員和值班人員 —— 工作環(huán)境：良好 —— 通訊保障：具備上網(wǎng)、電話以及傳真等傳輸能力物流金融風險管理 —案例 2023/3/11 星期四案例 152 5. 確定項目風險等級—— 此項業(yè)務綜合風險等級 4級風險　 評定標準 風險等級 備注質(zhì)押物風險計量標準 5 國家有明確計量標準防火要求 5 非危險品保質(zhì)期 5 防火要求低保管要求 4 無特殊要求外包裝情況 4 無包裝季節(jié)性要求 5 要求不嚴市場價格波動情況 5 波動小變現(xiàn)能力 5 容易變現(xiàn)未上存貨保險 5 不要求上保險出質(zhì)人風險出質(zhì)人經(jīng)營狀況 5 正常經(jīng)營出質(zhì)人貸款不良記錄 5 無不良記錄貨權(quán)是否清晰 5 不要求認定貨權(quán)資產(chǎn)負債率大于 70%，上年利潤小于 200萬元，注冊資本小于500萬元5資產(chǎn)負債率 57%；上年利潤 2512萬元；注冊資本8200萬元　 評定標準 風險等級 備注操作風險驗收方法 5 過磅監(jiān)管地點 5 客戶倉庫業(yè)務模式 4 總量是否有業(yè)務資質(zhì) 5 有經(jīng)銷此品種的且?guī)靸?nèi)承諾回購 4 不承諾回購庫外標識懸掛情況 5 有標識產(chǎn)成品和原材料同時質(zhì)押 5 沒有同時質(zhì)押質(zhì)押監(jiān)管地區(qū)的整體環(huán)境 5 環(huán)境較好監(jiān)管員綜合素質(zhì) 5 較好，曾擔任倉庫管理 員管理風險機構(gòu)和崗位設置是否完備 5 設置完備業(yè)務管理能力 5 好是否執(zhí)行公司標準協(xié)議 5 執(zhí)行公司標準協(xié)議能否按時完成公司要求的各項工作 5 能違反公司有關(guān)規(guī)定操作業(yè)務 5 沒有違反規(guī)定　 綜合風險等級 4 此項目為 4級風險2023/3/11 星期四案例 1536. 合同簽訂252。 質(zhì)物品種為帶鋼，業(yè)務模式為動產(chǎn)質(zhì)押總量控制252。 監(jiān)管地點為湖北 A管業(yè)有限公司倉庫252。 質(zhì)押監(jiān)管期限為 12月252。 融資額度為 7143萬元，其中流動資金貸款 0萬元承兌匯票 7143元252。 敞口額度為 5000萬元，保證金 2143萬元，折扣率 70%252。 收費標準 48萬元 /年2023/3/11 星期四54存貨質(zhì)押融資風險分析551. 管理風險： —— 固定合同樣本產(chǎn)生的風險 —— 合同內(nèi)容不完整產(chǎn)生的風險 —— 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風險 —— 監(jiān)管員招聘、培訓、業(yè)務素質(zhì)和道德修養(yǎng)風險管理風險的等級劃定標準? 機構(gòu)和崗位設置是否合理? 業(yè)務管理能力2023/3/11 星期四存貨質(zhì)押融資風險分析56操作風險的等級劃定標準? 驗收方法：? 監(jiān)管地點? 業(yè)務模式? 是否有經(jīng)營資質(zhì)2. 操作風險 —— 業(yè)務開發(fā)人員對各方需求掌握不全面產(chǎn)生的風險 —— 質(zhì)物出庫、換貨沒有按照銀行指令產(chǎn)生的風險 —— 相關(guān)記錄沒有交接產(chǎn)生的風險 —— 缺乏報表數(shù)據(jù)分析能力和關(guān)注質(zhì)物市場價格變動 產(chǎn)生的風險 —— 單據(jù)缺失產(chǎn)生的風險 —— 監(jiān)管場所硬件設施帶來的風險2023/3/11 星期四存貨質(zhì)押融資風險分析573. 出質(zhì)人風險 —— 強行提貨風險 —— 出質(zhì)人道德風險 —— 出質(zhì)人資質(zhì)評價風險出質(zhì)人風險的等級劃定標準分? 出質(zhì)人經(jīng)營狀況：? 出質(zhì)人貸款卡上有無不良記錄? 貨權(quán)是否清晰? 資產(chǎn)負債率、上年利潤、注冊資本2023/3/11 星期四存貨質(zhì)押融資風險分析58質(zhì)押物的風險等級劃定標準? 是否有國家明確標準計量? 是否為危險品、? 防火要求、? 保質(zhì)期、保管要求、? 外包裝情況、季節(jié)性要求、? 市場價格波動情況、? 變現(xiàn)能力、是否保險4. 質(zhì)押物風險 —— 質(zhì)物合法性風險 —— 選擇質(zhì)押物品種不慎重產(chǎn) 生的風險2023/3/11 星期四存貨質(zhì)押融資風險分析59風險評估252。 中儲將風險等級一般設定為五級，252。 一級（高風險）、二級（較高風險）、三級（一般風險）、 四級（較低風險）、五級（低風險）。252。 以最高一級風險作為該項目的綜合風險。252。 通過對高風險點的分析，采取相應的監(jiān)管流程和措施手段控制其風險2023/3/11 星期四案例 260案例背景252。 2023年 7月 18日 A銀行武漢分行、武漢 B金屬有限責任公司與中儲武漢公司簽訂 《 倉儲監(jiān)管協(xié)議 》 。252。 融資額度為 5000萬元，其中敞口額度為 3500萬元，保證金 1500萬元252。 異地庫外質(zhì)押，質(zhì)押地點和質(zhì)押物都不在中儲自己的倉庫，質(zhì)押地和質(zhì)押物在 B公司所屬倉庫質(zhì)押物品名 型號 質(zhì)押物單價鋼錠 202 16000元鋼錠 316 40000元鋼管 316L， 321L， 304L 40000元2023/3/11 星期四案例 261l風險事件（ 1）252。 在一周內(nèi)僅 7月 22日 B公司出庫 500噸各種型號鋼材，其它時間均未有出庫，企業(yè)也處于停產(chǎn)狀態(tài)252。 現(xiàn)場監(jiān)管員了解到 B公司倉庫的部分人員已經(jīng) 3個月沒有發(fā)放工資，生產(chǎn)一直處于停滯狀態(tài)252。 報告給業(yè)務經(jīng)理。并反饋給銀行客戶經(jīng)理及分行貨押中心負責人l 詢問客戶公司 l 客戶回復：工人是由另外一個破產(chǎn)公司接管過來的，不屬于 B公司員工。生產(chǎn)停滯的原因是由于原材料采購不齊全，暫時不能開工，預計在一兩周內(nèi)可以恢復生產(chǎn)。l決策：三方質(zhì)押業(yè)務可以繼續(xù)進行2023/3/11 星期四案例 262l中儲具體決策252。 增加每日巡庫次數(shù)252。 每天 2次對庫內(nèi)鋼材進行全部盤點，并且將所有的質(zhì)押鋼材用油漆點上紅點、粘貼質(zhì)押物標簽，標明型號252。 每天認真制作監(jiān)管日志，哪怕是很細小的事情也記錄下來252。 按時鎖庫門252。 每天的賬目數(shù)據(jù)都保存在 U盤內(nèi)，每日早晨即把當日的質(zhì)物清單制作出來并且加蓋企業(yè)公章252。 客戶經(jīng)理每周都去現(xiàn)場進行考察核庫，防止非正常發(fā)貨等2023/3/11 星期四案例 263l風險事件（ 2）252。 2023年 8月 16日 B公司將 501噸低價值不銹鋼錠辦理出庫手續(xù)，并且于當日全部提走。252。 8月 17日 B公司申請一批新的高價值鋼錠入庫，但監(jiān)管員在入庫驗收時卻發(fā)現(xiàn)貨物為前日出庫的質(zhì)押物資。252。銀行決定收回放出去的款項，至 11月 1日，剩余未還貸款金額為 1300萬元。 l 風險事件（ 3）252。 客戶擔保的另一家公司破產(chǎn)，252。 客戶拖欠工程款，建筑公司來人索要建筑費252。 客戶的土地、廠房被法院查封拍賣252。 依據(jù) 《 質(zhì)物清單 》 、質(zhì)押賬、貨位圖，