關(guān)于物流金融的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)(編輯修改稿)
2025-01-18 16:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ；爭(zhēng)取第二還款來(lái)源；l 基本能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)接款人實(shí)時(shí)監(jiān)控；及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處置；15物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)l 貸款具有自償性l 貸款用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可預(yù)測(cè)、商品流通性強(qiáng)、變現(xiàn)容易的商品； 如在存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)定中，要求貨物： 物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定；價(jià)格穩(wěn)定，市場(chǎng)活躍，易于變現(xiàn)；規(guī)格明確，便于計(jì)量；有明確依據(jù)確定實(shí)際價(jià)值等。l 貸款形態(tài)的轉(zhuǎn)化，銀行能夠準(zhǔn)確掌握：貨幣 實(shí)物 貨幣；16物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)l 結(jié)構(gòu)化特點(diǎn) l 結(jié)構(gòu)化是一種具有信用增強(qiáng)作用的設(shè)計(jì)，符合國(guó)際慣例；l 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)對(duì)法律環(huán)境和信用環(huán)境要求較高；如： 存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中，注意避免浮動(dòng)質(zhì)押；l 結(jié)構(gòu)性設(shè)計(jì)對(duì)操作技能要求較高；l 合理、適用的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)既能夠滿足銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的需要，也能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。17物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)l 存貨質(zhì)押 l 主要分為三種：先質(zhì)押后融資、先融資后質(zhì)押（內(nèi)貿(mào)）、先融資后質(zhì)押（外貿(mào)）；l 法律方面： 確保質(zhì)押物屬于出質(zhì)人，原則上只接受借款人本身質(zhì)押。 除標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單外，目前一般倉(cāng)單只代表入庫(kù)保管憑證，不能視同物權(quán)憑證，即存貨質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押不能混同。 質(zhì)物特定化。補(bǔ)充質(zhì)物和置換質(zhì)物性質(zhì)不同；置換質(zhì)物必須重新簽訂特定化的質(zhì)押合同。l 操作方面： 質(zhì)押品由第三方物流公司看管； 質(zhì)押率、平倉(cāng)機(jī)制、處置質(zhì)物途徑、質(zhì)押物保險(xiǎn)； 重要合同及憑證入庫(kù)保管。$銀行倉(cāng)儲(chǔ) 經(jīng)銷商供應(yīng)商18物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)$銀行倉(cāng)儲(chǔ) 經(jīng)銷商供應(yīng)商l 存貨質(zhì)押 l 執(zhí)行情況 到目前為止，我行存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)未出現(xiàn)明顯的風(fēng)險(xiǎn)；l 風(fēng)險(xiǎn)案例 據(jù)了解，在東南沿海某城市，出現(xiàn)了由于： 進(jìn)口貨物市場(chǎng)發(fā)生變化；對(duì)質(zhì)押貨物，出質(zhì)人、存貨人限定不嚴(yán)格， 貨物監(jiān)管不嚴(yán)格，經(jīng)銷商大量提貨，造成銀行巨額損失。l 提示： 市場(chǎng)變化必須敏感； 存貨人（出質(zhì)人）要唯一； 與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保持密切聯(lián)系；19物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)l 保兌倉(cāng) l 核心；以生產(chǎn)商經(jīng)營(yíng)及履約能力為基礎(chǔ)的授信。l 法律方面： 生產(chǎn)商按我行指令出貨； 未出貨部分生產(chǎn)商退款給我行。l 操作方面： 回款后才能發(fā)出貨指令； 均勻回款，不能在票據(jù)到期前一次性回款。 監(jiān)控生產(chǎn)商經(jīng)營(yíng)情況，尤其是負(fù)債及資金使用情況；$銀行經(jīng)銷商生產(chǎn)商20物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)l 保兌倉(cāng) l 執(zhí)行情況：基本正常，但科龍事件對(duì)該項(xiàng)產(chǎn)品產(chǎn)生一定負(fù)面影響。l 風(fēng)險(xiǎn)案例 科龍事件 起因 格林柯而從科龍抽逃資金，造成科龍整個(gè)經(jīng)營(yíng)鏈條的商業(yè)信譽(yù)受到影響，資金鏈緊張； 進(jìn)展 1至 5月，科龍銷售同比增長(zhǎng)30%，但資金鏈緊張?jiān)斐赏．a(chǎn)事件發(fā)生時(shí)，我行有 ； 處置 立即要求經(jīng)銷商補(bǔ)足保證金、向科龍?zhí)嶝涃|(zhì)押給我行、要求經(jīng)銷商追加其他抵、質(zhì)押品。目前存貨未覆蓋敞口為 2070萬(wàn)元；并將進(jìn)一步減少；$
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