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2025-03-22 12:42本頁面
【正文】 其負(fù)責(zé)監(jiān)管和運(yùn)輸?shù)呢浳餅橘|(zhì)押物，向借款人（出質(zhì)人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務(wù)。 ? 在途質(zhì)押存在運(yùn)輸途中遭遇不可抗力或第三人損害的可能性，保險(xiǎn)不能完全覆蓋，且索賠繁瑣。 ? 做國際貿(mào)易項(xiàng)下的在途質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)以個(gè)案形式報(bào)總行審批。在授信無法得到正常清償時(shí)，物流企業(yè)根據(jù)雙方事先約定，對質(zhì)押物進(jìn)行回購或協(xié)助經(jīng)辦行進(jìn)行質(zhì)押物處置。 ? 質(zhì)押率不得高于 60%。 ? 租賃倉庫中明確劃分或標(biāo)示我行質(zhì)押物存放的獨(dú)立范圍或區(qū)域 對企業(yè) ? 拓寬融資渠道 ? 加速資金周轉(zhuǎn) ? 擴(kuò)大采購能力 對銀行 ? 拓寬中小企業(yè)服務(wù)手段 ? 增加銀行產(chǎn)品價(jià)值 ? 增加貸款利息收入、保證金沉淀及銀票承兌費(fèi)用 ? 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)需關(guān)注的 ? 關(guān)注監(jiān)管。在該類業(yè)務(wù)中，應(yīng)盡量爭取到供應(yīng)商的回購、連帶擔(dān)?；騻}庫對監(jiān)管貨物承擔(dān)連帶責(zé)任； ?關(guān)于質(zhì)押物。 ? 關(guān)于價(jià)格。 五、保兌倉業(yè)務(wù) 保兌倉業(yè)務(wù)是指（承兌銀行）與經(jīng)銷商、供貨商通過三方合作協(xié)議參照保全倉庫方式，即在賣方承諾回購的前提下，以貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購擔(dān)保等作為保證措施，而開展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。第三方物流供應(yīng)商根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫存情況按比例決定承保金額，并收取監(jiān)管費(fèi)用。 是倉單質(zhì)押的延伸。 ? 3．質(zhì)押解除 ? 同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。 ? （ 2）單據(jù)交付。 ? （ 4）質(zhì)押形成。 ? （ 6）質(zhì)押解除。 ? 2．海陸倉業(yè)務(wù)的作用 ? 一是通過中遠(yuǎn)物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過質(zhì)押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉(zhuǎn)速度； ? 二是中遠(yuǎn)物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)； ? 三是可幫助銀行有效提升融資過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)控制力。主營：螺紋鋼、中厚板等。 客戶經(jīng)銷流程： 向異地廠商支付全額采購款，廠商收款后發(fā)貨； 客戶雇用運(yùn)輸公司前往廠商處接貨，進(jìn)入貨物運(yùn)輸階段； 銷售階段 （ 1）運(yùn)回上海本地的倉庫存放，在市場需求旺盛的情況下，從入庫至銷售完成時(shí)間大約為一周左右，短的甚至入庫當(dāng)天即銷售完畢；但是從當(dāng)?shù)丶坶_始，直至運(yùn)輸入上海倉庫，根據(jù)不同的鋼廠，時(shí)間可能占用 3050天 ； （ 2）在起運(yùn)前或運(yùn)輸途中就找到了下家，完成銷售，貨物可能不需再運(yùn)回上海。 問題：客戶的整個(gè)采購加上銷售的周期其中大約有 80%的時(shí)間是的需求，而傳統(tǒng)動(dòng)貨物集港及運(yùn)輸途中，客戶有盤活在途貨物資金占用產(chǎn)融資模式卻沒有滿足客戶需求的相應(yīng)的產(chǎn)品 。 操作流程 ? 第一，三方簽訂 《 進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書 》 ,第三方物流接受銀行委托 , 根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。 ? 第三，經(jīng)銀行有關(guān)審批部門核定授信額度 ,與進(jìn)口商簽訂 《 授信協(xié)議 》 , 同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額的保證金 , 申請開立信用證。 ? 第五，國外出口商將貨送至港口 , 按信用證要求發(fā)貨 , 國外物流代理公司進(jìn)行裝貨 , 裝完船后 , 出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù) , 第三方物流企業(yè)便開始進(jìn)行在途監(jiān)管。 ? 第七 , 貨物在途監(jiān)管過程中 , 第三方物流企業(yè)需確保貨物的安全。 ? 第八 , 進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí) , 向其提供一定量的貸款 , 以作為通關(guān)繳稅的費(fèi)用。 ? 第十 , 第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人的 《 進(jìn)倉單 》 , 銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記 , 由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物 , 進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。 經(jīng)過銀行與監(jiān)管商中遠(yuǎn)物流的溝通，以貨物運(yùn)輸見長的中遠(yuǎn)物流也有意向?qū)⒑ｊ憘}模式進(jìn)行推廣，最終，客戶、銀行與中遠(yuǎn)物流三方達(dá)成一致，順利操作了上海分行首筆海陸倉業(yè)務(wù)。 海陸倉模式的收益： 收益方面，比傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資模式略高， 一般派生存款比例與授信敞口比例可達(dá)到 1： 1，還可向客戶收取海陸倉業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和敞口額度占用費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。 營銷機(jī)會(huì)好 由于海陸倉模式在市場中需求量大，而現(xiàn)階段，銀行介入的比例并不大，各家銀行對該模式尚處于起步階段，所以目前海陸倉業(yè)務(wù)的營銷成本也不大，市場空間還相當(dāng)大，而且，隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，客戶的經(jīng)銷周轉(zhuǎn)都會(huì)加快，更顯出了海陸倉盤活在途資金占用的實(shí)用性。 ? 1．池融資業(yè)務(wù)著優(yōu)點(diǎn) ? 首先，現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應(yīng)收賬款可以匯聚成“池”申請融資，無需其他抵押擔(dān)保。 ? 池融資方式還有一個(gè)好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。融通倉是融、通、倉三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。其內(nèi)容包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)以及這些服務(wù)間的組合與互動(dòng)。 ? 狹義融通倉是指以周邊中小城市企業(yè)為主要服務(wù)對象，以流通商品倉儲為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合性服務(wù)平臺。 ? 1．融通倉的主要服務(wù)功能 ? （ 1）融通倉提供的一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的外部條件瓶頸。 二、 融通倉運(yùn)作模式 ? 1．融通倉選址與布局 ? 融通倉的選址應(yīng)在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域的中心地帶，有效配送輻射半徑為 10～ 20千米，輻射區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)眾多。 ? 2．分析融資物流
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