對物流金融的風(fēng)險認(rèn)識ppt32頁(編輯修改稿)
2025-01-19 03:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 在我行保持一定的存款規(guī)模和結(jié)算；無任何懸而未決的爭議和糾紛；良好信譽(yù)和履約記錄；無欠繳稅款等。 ? 必須對借款人有比較強(qiáng)的約束，提高借款人違約成本；爭取第二還款來源； ? 基本能夠?qū)崿F(xiàn)對接款人實時監(jiān)控；及時發(fā)現(xiàn)問題，及時處置； 15 物流金融風(fēng)險控制特點 ? 貸款具有自償性 ? 貸款用于市場風(fēng)險相對可預(yù)測、商品流通性強(qiáng)、變現(xiàn)容易的商品； 如在存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)規(guī)定中，要求貨物： 物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定；價格穩(wěn)定，市場活躍，易于變現(xiàn)；規(guī)格明確，便于計量；有明確依據(jù)確定實際價值等。 ? 貸款形態(tài)的轉(zhuǎn)化，銀行能夠準(zhǔn)確掌握：貨幣 實物 貨幣； 16 物流金融風(fēng)險控制特點 ? 結(jié)構(gòu)化特點 ? 結(jié)構(gòu)化是一種具有信用增強(qiáng)作用的設(shè)計，符合國際慣例； ? 結(jié)構(gòu)化設(shè)計對法律環(huán)境和信用環(huán)境要求較高；如： 存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中，注意避免浮動質(zhì)押； ? 結(jié)構(gòu)性設(shè)計對操作技能要求較高； ? 合理、適用的結(jié)構(gòu)化設(shè)計既能夠滿足銀行控制風(fēng)險的需要，也能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。 17 物流金融風(fēng)險控制特點 ? 存貨質(zhì)押 ? 主要分為三種：先質(zhì)押后融資、先融資后質(zhì)押（內(nèi)貿(mào)）、先融資后質(zhì)押（外貿(mào)）； ? 法律方面： 確保質(zhì)押物屬于出質(zhì)人，原則上只接受借款人本身質(zhì)押。除標(biāo)準(zhǔn)倉單外，目前一般倉單只代表入庫保管憑證，不能視同物權(quán)憑證，即存貨質(zhì)押和倉單質(zhì)押不能混同。質(zhì)物特定化。補(bǔ)充質(zhì)物和置換質(zhì)物性質(zhì)不同；置換質(zhì)物必須重新簽訂特定化的質(zhì)押合同。 ? 操作方面： 質(zhì)押品由第三方物流公司看管； 質(zhì)押率、平倉機(jī)制、處置質(zhì)物途徑、質(zhì)押物保險； 重要合同及憑證入庫保管。 $ 銀行 倉儲 經(jīng)銷商 供應(yīng)商 18 物流金融風(fēng)險控制特點 $ 銀行 倉儲 經(jīng)銷商 供應(yīng)商 ? 存貨質(zhì)押 ? 執(zhí)行情況 到目前為止，我行存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)未出現(xiàn)明顯的風(fēng)險； ? 風(fēng)險案例 據(jù)了解，在東南沿海某城市，出現(xiàn)了由于： 進(jìn)口貨物市場發(fā)生變化；對質(zhì)押貨物，出質(zhì)人、存貨人限定不嚴(yán)格， 貨物監(jiān)管不嚴(yán)格，經(jīng)銷商大量提貨，造成銀行巨額損失。 ? 提示： 市場變化必須敏感； 存貨人（出質(zhì)人）要唯一； 與倉儲企業(yè)保持密切聯(lián)系； 19 物流金融風(fēng)險控制特點 ? 保兌倉 ? 核心；以生產(chǎn)商經(jīng)營及履約能力為基礎(chǔ)的授信。 ? 法律方面： 生產(chǎn)商按我行指令出貨； 未出貨部分生產(chǎn)商退款給我行。 ? 操作方面： 回款后才能發(fā)出貨指令； 均勻回款，不能在票據(jù)到期前一次性回款。 監(jiān)控生產(chǎn)商經(jīng)營情況，尤其是負(fù)債及資金使用情況； $ 銀行 經(jīng)銷商 生產(chǎn)商 20 物流金融風(fēng)險控制特點 ? 保兌倉 ? 執(zhí)行情況：基本正常，但科龍事件對該項產(chǎn)品產(chǎn)生一定負(fù)面影響。 ? 風(fēng)險案例 科龍事件 起因 格林柯而從科龍抽逃資金，造成科龍整個經(jīng)營鏈條的商業(yè)信譽(yù)受到影響，資金鏈緊張； 進(jìn)展 1至 5月，科龍銷售同比增長30%，但資金鏈緊張造成停產(chǎn)事件發(fā)生時，我行有 ； 處置 立即要求經(jīng)銷商補(bǔ)足保證金、向
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