物流金融--3(編輯修改稿)
2025-03-08 12:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 押： 貨物必須進(jìn)入上海的監(jiān)管倉庫并辦完質(zhì)押手續(xù)后才能融資，在市場行情好的情況下，客戶會在非常短的時(shí)間內(nèi)完成銷售，這樣的融資周期變得很短，客戶往往不從銀行尋求融資。 問題：客戶的整個(gè)采購加上銷售的周期其中大約有 80%的時(shí)間是的需求，而傳統(tǒng)動貨物集港及運(yùn)輸途中，客戶有盤活在途貨物資金占用產(chǎn)融資模式卻沒有滿足客戶需求的相應(yīng)的產(chǎn)品 。 引入海陸倉模式 方案設(shè)計(jì)關(guān)鍵 —— 控制質(zhì)押物（誰對貨物負(fù)責(zé)？） 廠商控制 √ 監(jiān)管商控制 √ 客戶控制 —— 監(jiān)管商的監(jiān)管節(jié)點(diǎn)前移： 接貨 運(yùn)輸 上海碼頭 入庫監(jiān)管 贖貨 模式一般為動態(tài) 銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制方法： （ 1）銀行要求監(jiān)管商作為承運(yùn)人替客戶去上游廠商處接貨并負(fù)責(zé)運(yùn)輸至上海本地的監(jiān)管倉庫內(nèi)，監(jiān)管責(zé)任從接貨開始直至貨物贖貨完畢為止； （ 2）監(jiān)管商在上游廠商處或廠商交貨的集港處，在接收并控制貨物時(shí)，即向銀行出具質(zhì)押倉單（監(jiān)管財(cái)產(chǎn)清單），代表貨物已處于質(zhì)押監(jiān)管之下，銀行據(jù)此可以為客戶辦理放款手續(xù)。 操作流程 ? 第一，三方簽訂 《 進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書 》 ,第三方物流接受銀行委托 , 根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。 ? 第二，進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料 , 申請授信額度。 ? 第三，經(jīng)銀行有關(guān)審批部門核定授信額度 ,與進(jìn)口商簽訂 《 授信協(xié)議 》 , 同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額的保證金 , 申請開立信用證。 ? 第四 , 國內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國外裝貨港代理公司聯(lián)系 , 國內(nèi)銀行也該與國外通知行保持聯(lián)系。 ? 第五，國外出口商將貨送至港口 , 按信用證要求發(fā)貨 , 國外物流代理公司進(jìn)行裝貨 , 裝完船后 , 出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù) , 第三方物流企業(yè)便開始進(jìn)行在途監(jiān)管。 ? 第六 , 進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù) , 經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后 , 銀行簽發(fā) 《 單據(jù)交接通知 》 并第三方物流企業(yè)簽收 , 信用證項(xiàng)下 , 銀行辦理付款。 ? 第七 , 貨物在途監(jiān)管過程中 , 第三方物流企業(yè)需確保貨物的安全。在船舶抵港前 , 船代需進(jìn)行船舶進(jìn)港申報(bào) , 等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進(jìn)口清關(guān)商檢等事宜。 ? 第八 , 進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí) , 向其提供一定量的貸款 , 以作為通關(guān)繳稅的費(fèi)用。 ? 第九 , 收到貨物后 , 第三方物流企業(yè)履行貨物報(bào)檢及通關(guān)手續(xù) , 將貨物運(yùn)至指定倉儲地點(diǎn)。 ? 第十 , 第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人的 《 進(jìn)倉單 》 , 銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記 , 由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物 , 進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。 ? 第十一 , 進(jìn)口商根據(jù)其生產(chǎn) /銷售計(jì)劃安排提貨 , 在提貨前都必須歸還銀行相對應(yīng)的貨款 , 第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)的 《 出庫單 》 無誤后 , 放行相應(yīng)貨物。 經(jīng)過銀行與監(jiān)管商中遠(yuǎn)物流的溝通，以貨物運(yùn)輸見長的中遠(yuǎn)物流也有意向?qū)⒑ｊ憘}模式進(jìn)行推廣，最終，客戶、銀行與中遠(yuǎn)物流三方達(dá)成一致，順利操作了上海分行首筆海陸倉業(yè)務(wù)。 710月份，銀行操作了多筆海陸倉業(yè)務(wù)，出賬金額已超過2億元，后續(xù)還有多家客戶有海陸倉業(yè)務(wù)的需求。 海陸倉模式的收益： 收益方面，比傳統(tǒng)動產(chǎn)融資模式略高， 一般派生存款比例與授信敞口比例可達(dá)到 1： 1，還可向客戶收取海陸倉業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和敞口額度占用費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。 開創(chuàng)了全流程監(jiān)管的新思路 傳統(tǒng)動產(chǎn)融資模式基本都是半流程監(jiān)管，而海陸倉模式是全流程監(jiān)管， 為動產(chǎn)融資的發(fā)展帶來了新思路。 營銷機(jī)會好 由于海陸倉模式在市場中需求量大，而現(xiàn)階段，銀行介入的比例并不大，各家銀行對該模式尚處于起步階段，所以目前海陸倉業(yè)務(wù)的營銷成本也不大，市場空間還相當(dāng)大，而且，隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，客戶的經(jīng)銷周轉(zhuǎn)都會加快，更顯出了海陸倉盤活在途資金占用的實(shí)用性。 開展海陸倉的意義 六、 池融資業(yè)務(wù) ? 所謂池融資，就是企業(yè)無需額外提供抵押和擔(dān)保，只要將日常分散、小額的應(yīng)收賬款集合起來，形成具有相對穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓銀行，就可以據(jù)此獲得一定比例金額的融資。 ? 1．池融資業(yè)務(wù)著優(yōu)點(diǎn) ? 首先，現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應(yīng)收賬款可以匯聚成“池”申請融資，無需其他抵押擔(dān)保。 ? 再次，就是盤活了企業(yè)的資金，加速了資金的流轉(zhuǎn)，使企業(yè)能更好的進(jìn)行發(fā)展。 ? 池融資方式還有一個(gè)好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。 3． 4 融通倉創(chuàng)新模式 ? “融”指金融，“通”指物資的流通，“倉”指物流的倉儲。融通倉是融、通、倉三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。所以融通倉是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。其內(nèi)容包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)以及這些服務(wù)間的組合與互動。 ? 融通倉 概念 ? 廣義融通倉是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域產(chǎn)生的一種跨行業(yè)的綜合性的第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，以物流運(yùn)作為起點(diǎn)，綜合發(fā)展信用擔(dān)保、電子商務(wù)平臺、傳統(tǒng)商業(yè)平臺和房產(chǎn)開發(fā)。 ? 狹義融通倉是指以周邊中小城市企業(yè)為主要服務(wù)對象，以流通商品倉儲為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合性服務(wù)平臺。這里我們主要介紹的是狹義融通倉。 ? 1．融通倉的主要服務(wù)功能 ? （ 1）融通倉提供的一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的外部條件瓶頸。 ? （ 2）信用整合與信用再造功能。 二、 融通倉運(yùn)作模式 ? 1．融通倉選址與布局 ? 融通倉的選址應(yīng)在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域的中心地帶，有效配送輻射半徑為 10～ 20千米，輻射區(qū)域內(nèi)
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