如何組織非標(biāo)類貸款材料及調(diào)查分析(編輯修改稿)
2025-03-08 01:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 門頒發(fā)的行業(yè)管理許可文件 。 個人投資經(jīng)營貸款及個人抵押循環(huán)貸款 如何進行調(diào)查及材料收集 【 個人投資經(jīng)營貸款（個人抵押循環(huán)貸款）調(diào)查報告模式，見附件 4】 ： 借款人及家庭基本情況 A、借款人及家庭成員基本材料 B、借款人及家庭成員行為分析（誠信、社會行為） C、借款人家庭資產(chǎn)實力及負(fù)債分析 借款人投資企業(yè)情況 A、企業(yè)基本情況（詳細(xì)介紹投資企業(yè)名稱、注冊時間、位置、注冊資金、股東構(gòu)成、出資份額、股權(quán)占比、經(jīng)營范圍、主營項目等 ）； B、企業(yè)經(jīng)營情況（經(jīng)營收入證明材料、收入佐證材料）； C、企業(yè)負(fù)債情況分析。 借款人原因、用途及資金合理性分析 A、借款人原因、用途 B、借款金額的合理性分析 個人投資經(jīng)營貸款及個人抵押循環(huán)貸款 如何進行調(diào)查及材料收集： 借款人還款能力分析 A、收入證明材料；基于企業(yè)經(jīng)營及盈利水平分析第一還款來源及其穩(wěn)定性。 B、基于本次授信金額、年限、還款方式、以及已有負(fù)債數(shù)量、還款計劃綜合計算借款人還款壓力。 C、綜合收入及整體負(fù)債情況，分析第一還款來源的可行性、穩(wěn)定性。 抵押物情況分析 A、產(chǎn)權(quán)人（共有人）、取得方式、土地性質(zhì)、產(chǎn)權(quán)證號及相應(yīng)的土地證號； B、抵押物地理位置、商業(yè)氛圍及居住環(huán)境等情況； C、樓齡、布局結(jié)構(gòu)及面積（如為多層，需分層介紹抵押物面積）、目前抵押物用途（如多層不同用途，分層介紹）； D、對抵押物價格的合理性分析（如為多層，需分層進行價格分析；根據(jù)市場分析不能僅以評估公司出具的評估意見作為價格認(rèn)定依據(jù)） ： E、根據(jù)對抵押物的實地認(rèn)定價值，對抵押率進行分析，抵押物變現(xiàn)強弱等。 F、以工業(yè)園區(qū)公司資產(chǎn)作抵押的：土地取得方式及取得價格；對抵押物評估需對土地與建筑物分開測算；測算依據(jù)原則上土地按購置價為基礎(chǔ)，建筑物按重置成本測算。 個人投資經(jīng)營貸款及個人抵押循環(huán)貸款 如何進行調(diào)查及材料收集： 擔(dān)保人分析（含商戶聯(lián)保） A、概述借款人基本情況、資產(chǎn)實力、經(jīng)營情況、盈利水平； B、 說明借款人整體負(fù)債、對外擔(dān)保情況、凈資產(chǎn)情況、家庭負(fù)債率（含本次授信）； C、根據(jù)資產(chǎn)實力，經(jīng)營盈利情況，整體負(fù)債及擔(dān)保情況分析擔(dān)保人對本次貸款擔(dān)保的可行性。 借款人與我行合作關(guān)系及貢獻(xiàn) A、存量客戶：近年與我行合作關(guān)系融洽度；是否在我行開立基本戶、是否在我行結(jié)算及結(jié)算量、使用我行產(chǎn)品及綜合效益情況； B、新增客戶：營銷背景及后續(xù)客戶貢獻(xiàn)度。 可行性及風(fēng)險性分析 A、可行性分析：該筆貸款在哪些方面具有可行性 B、 風(fēng)險性分析：該筆貸款在哪些方面存在較明顯的風(fēng)險點；針對風(fēng)險可采取哪些防范措施 無抵押循環(huán)貸款 材料清單： 借款人夫妻雙方身份材料（身份證、戶口）及婚姻證明（如未婚，還須提供婚姻現(xiàn)狀申明）； 借款人家庭實力證明材料（特別是固定資產(chǎn)； 借款人及配偶征信報告、其它需要補充說明的材料（如征信逾期原因佐證材料）； 學(xué)歷、技術(shù)、執(zhí)業(yè)資格證書、職務(wù)任命書 ； 使用我行個人金融產(chǎn)品證明材料 【 近三個月在我行日均存款余額 、近三個月購買我行理財
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