商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-05 18:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 短期資金市場、中期資金市場和長期債券市場三部分組成。 ? 商業(yè)銀行經(jīng)?！肮忸櫋钡氖乔皟煞N市場，主要以固定利率的定期存單、歐洲美元存單、浮動利率的歐洲美元存款、本票等形式融通資金。 ? 商業(yè)銀行也通過發(fā)行債券的方式從國際資金市場借款。 ? 目前世界上最具規(guī)模、最具影響的國際金融市場是歐洲貨幣市場。歐洲貨幣市場之所以對各國商業(yè)銀行有較大的吸引力。 三、長期借入資金業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的長期借入資金業(yè)務(wù) 主要是指通過發(fā)行金融債券來借入資金。 ? 可以滿足商業(yè)銀行的中長期資金需求，有利于商業(yè)銀行拓寬負(fù)債渠道，促進(jìn)資金來源的多樣化，并有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行資金來源的穩(wěn)定性。 （一）金融債券的特點(diǎn) ? 籌資目的性強(qiáng) ? 籌資機(jī)制靈活 ? 籌資效率較高 ? 資金具有穩(wěn)定性 ? 資產(chǎn)流動性較強(qiáng) （二）金融債券的功能 ? 使商業(yè)銀行突破了原有的存貸關(guān)系的束縛 ， 可以面對社會籌資 ， 籌資范圍廣泛 。 ? 由于金融債券具有高利率和流動性相結(jié)合的特點(diǎn) ， 因此其對客戶有較強(qiáng)的吸引力 ， 可以提高商業(yè)銀行籌資的速度和數(shù)量 。 ? 商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券所籌集的資金不是存款 ，不用繳納法定存款準(zhǔn)備金 ， 可以相應(yīng)提高銀行資金的利用效率 。 ? 將發(fā)行金融債券作為商業(yè)銀行長期資金來源的主要途徑 ， 可以使商業(yè)銀行根據(jù)資金運(yùn)用在期限上保持對稱 ，從而成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù) “ 推陳出新 ” 和進(jìn)行資產(chǎn)存款管理的重要工具 。 （三）金融債券的類型 ? 資本性債券 ? 是商業(yè)銀行為補(bǔ)充資本金不足而發(fā)行的金融債券 。 ? 一般性債券 ? 一般性金融債券的發(fā)行目的 ， 主要是為商業(yè)銀行籌集用于長期貸款與投資的中長期資金 。 主要包括： 擔(dān)保債券和信用債券；固定利率債券和浮動利率債券；普通金融債券 、 累進(jìn)利息金融債券和貼息金融債券；附息金融債券和貼現(xiàn)金融債券 。 ? 國際金融債券 ? 是商業(yè)銀行在國際債券市場籌措資金而發(fā)行的債券 。 （四）金融債券的發(fā)行方式 ? 以債券的發(fā)行對象是否有限來劃分：私募方式 、 公募方式 ? 以發(fā)行債券是否通過中介人來劃分：直接發(fā)行方式 、間接發(fā)行方式 。 ? 以債券的具體發(fā)售方式來劃分：行政性發(fā)行方式和 、市場化發(fā)行方式 。 專欄 21 中國金融債券的發(fā)行狀況 第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度 一、存款保險(xiǎn)的內(nèi)涵、目標(biāo)及運(yùn)作方式 （一）存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)涵和目標(biāo) ? 存款保險(xiǎn)制度是由官方或行業(yè)性的特種公司對商業(yè)銀行 或其他金融機(jī)構(gòu)所吸收的存款承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)的一種制度 安排。投保的銀行定期按存款余額的一定比率向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)投保銀行因破產(chǎn)而無力向存款人支付存款時(shí)，該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在規(guī)定的承保范圍內(nèi)代為償付。 ? 存款保險(xiǎn)制度的目標(biāo)是保護(hù)單個存款人的利益并維護(hù)整 個金融體系的穩(wěn)定，提高金融體系的運(yùn)作效率。 （二）運(yùn)作方式 ? 管理體制 ? 保險(xiǎn)范圍 ? 籌資方式 ? 存款保險(xiǎn)和互助擔(dān)保 二、對存款保險(xiǎn)制度的總體評價(jià) ? 有利方面： ? 保護(hù)存款人利益 ? 有利于整個金融體系的穩(wěn)定 ? 提高金融體系的運(yùn)作效率 ? 不利方面： ? “安全網(wǎng)”的存
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