商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-全文預(yù)覽
【正文】 ? 1行動出成果，工作出財富。 16:38:3716:38:3716:38Saturday, March 4, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 ? 5．區(qū)別個人客戶市場和企業(yè)客戶市場在存款市場上的不同細分標準。 ? “共同保險”：對任何因銀行倒閉，都要求存款人承擔(dān)一定的利息損失或按存款額累進制承擔(dān)一定比例的損失 ? “差別保險”：根據(jù)銀行的風(fēng)險程度和特點來確定相應(yīng)的有差別的保險費率，這就是“差別保險”的概念。投保的銀行定期按存款余額的一定比率向保險機構(gòu)交納保險費，當(dāng)投保銀行因破產(chǎn)而無力向存款人支付存款時，該保險機構(gòu)在規(guī)定的承保范圍內(nèi)代為償付。 ? 國際金融債券 ? 是商業(yè)銀行在國際債券市場籌措資金而發(fā)行的債券 。 ? 將發(fā)行金融債券作為商業(yè)銀行長期資金來源的主要途徑 ， 可以使商業(yè)銀行根據(jù)資金運用在期限上保持對稱 ，從而成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù) “ 推陳出新 ” 和進行資產(chǎn)存款管理的重要工具 。 ? 可以滿足商業(yè)銀行的中長期資金需求，有利于商業(yè)銀行拓寬負債渠道，促進資金來源的多樣化，并有助于增強商業(yè)銀行資金來源的穩(wěn)定性。 ? 商業(yè)銀行也通過發(fā)行債券的方式從國際資金市場借款。 銀行是否從事轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) ， 也需要根據(jù)其對于市場上各種融資方式利率的比較等做出判斷 。 ? 同業(yè)拆借的基本特點 ? 同業(yè)性與批發(fā)性 ? 短期性與主動性 ? 市場化和高效率 ? 交易的無擔(dān)保性 ? 不需向中央銀行繳納法定存款準備金 （二）向中央銀行借款 ? 再貼現(xiàn) ? 是指商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交 給中央銀行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。 二、短期借入資金業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的短期借入資金業(yè)務(wù)，是指期限在一年以內(nèi)的各種銀行借款。 （二）存款成本控制與風(fēng)險管理 存款成本控制 （ 1）存款成本的構(gòu)成及管理的特殊性 （ 2）關(guān)于非利息競爭問題 （ 3）存款成本控制的兩個最新因素 （ 4）存款的規(guī)模問題 風(fēng)險管理 （ 1）對利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險的關(guān)注 （ 2）缺口管理技術(shù) （ 3）支付危機和信用危機的一般處理 （三）存款市場細分與市場拓展 第二節(jié) 商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù) 一、非存款業(yè)務(wù)概述 ? 商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù) ? 是商業(yè)銀行吸收各種非存款資金的業(yè)務(wù)。 ? 自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 （ ATS） 客戶在銀行開立兩個賬戶，一個是儲蓄存款賬戶，另一個是活期存款賬戶，并保證在活期存款賬戶的余額在 1美元或以上。 圖 22 2023年人民幣存款構(gòu)成 企業(yè)存款%儲蓄存款%農(nóng)業(yè)存款%財政存款%機關(guān)團體存款%信托存款%其它存款 % （二）創(chuàng)新的存款類型 ? 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （ CD） 是指存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行并可在市場上轉(zhuǎn)讓買賣的存單形式的憑證。 ? 定期存款 ? 是指存款客戶與銀行事先商定取款期限并以此獲取一定利息的存款。 我國商業(yè)銀行的存款 存
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