商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)-全文預(yù)覽
【正文】 904 223 ABC 34,059 318 WaMu 25,531 50案例： 我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債分析 我國(guó)商業(yè)銀行的存款結(jié)構(gòu) 我國(guó)商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)狀況（ 2023年末） 單位：億元項(xiàng) ? 美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司將尋求出售華盛頓互惠銀行 1300億美元存款基本額。但 CFA稱，損失可能高達(dá) 300億美元。銀行有動(dòng)機(jī)去利用存款資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資47美國(guó)最大的儲(chǔ)蓄銀行華盛頓互助銀行倒閉48? 華盛頓互惠銀行于 2023年 9月 25日被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC)接管，成為美國(guó)歷史上倒閉的最大規(guī)模儲(chǔ)蓄銀行。當(dāng)投保金融機(jī)構(gòu)因破產(chǎn)而無(wú)力向存款人清償債務(wù)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的受保范圍內(nèi)代為償付此存款，存款人由此可得到一定的補(bǔ)償46存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn)：A。存款平均余額 100％影響存款穩(wěn)定的因素：A。（存款資金－法定準(zhǔn)備金－必要的超額準(zhǔn)備金）100％C。42反映銀行存款成本的指標(biāo)A。該帳戶方便靈活，又有利息收入。– 其開辦初衷是為了那些未參加養(yǎng)老基金的個(gè)人把遞延稅金存入退休基金中 ,并規(guī)定凡年齡在 ，每年個(gè)人最大的存入額為 2023美元或收入的 100%以下；夫妻雙方都有收入的，最高存入額為 4000美元；若夫妻雙方有一方無(wú)工作的，也可參加，但每年存入的總額不得超過(guò) 2250美元；另外，若存戶在，則要交納 10%的罰金。 347. 協(xié)定賬戶 (NA) – 協(xié)定賬戶是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步發(fā)展，該賬戶是銀行與客戶達(dá)成協(xié)議，客戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期存款賬戶、貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶中的任何一個(gè)賬戶。336. 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS)– 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶主要內(nèi)容是，存戶同時(shí)在銀行開立兩個(gè)賬戶：即儲(chǔ)蓄賬戶和活期存款賬戶。 31貨幣市場(chǎng)存款賬戶（ MMDA） – 其性質(zhì)介于儲(chǔ)蓄存款和活期存款之間。對(duì)保持 2500美元或更大余額的賬戶，利率不受管制；但是如果賬戶余額低于最低限額，則只支付與普通可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶同樣的利息。– 銀行在新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣過(guò)程中，必須遵循以下原則： 281．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOWs） – 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種對(duì)個(gè)人和非盈利機(jī)構(gòu)開立的、計(jì)算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。派生存款：指由銀行本身發(fā)放貸款而衍生出來(lái)的那部分存款。 ? 關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的概念，國(guó)內(nèi)外存在著明顯的差異。 ? 定期存款一般要在到期日憑銀行簽發(fā)的定期存單來(lái)提取，銀行根據(jù)到期的存單計(jì)算應(yīng)付本息，如果持有到期存單的存戶要求續(xù)存時(shí)，銀行則另外簽發(fā)新的存單。21 活期存款具有以下作用： 1)運(yùn)用活期存款的穩(wěn)定余額發(fā)放貸款，能有效提高銀行的盈利水平。按存款所有者劃分：企業(yè)存款、同業(yè)存款、財(cái)政和其他公共存款、城鄉(xiāng)居民個(gè)人存款20一、傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)（一）按存款的支取方式劃分 活期存款 – 活期存款是指客戶不需預(yù)先通知，可隨時(shí)提取或支付的存款。優(yōu)點(diǎn)：把營(yíng)銷觀念貫穿于負(fù)債和資產(chǎn)兩個(gè)方面，把兩者有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。優(yōu)點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)安全性，限定規(guī)模缺點(diǎn)：只把目關(guān)投向存款負(fù)債，無(wú)意擴(kuò)大規(guī)模，尋找新的主動(dòng)的負(fù)債業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)前景的預(yù)期B。各項(xiàng)存款及城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)B。提高競(jìng)爭(zhēng)力12科技進(jìn)步A。定期存款增加C。在銀行的所有資金來(lái)源中，存款業(yè)務(wù)的比重有所下降，而借入資金的比例呈上升趨勢(shì)。營(yíng)業(yè)成本滿足：一定的資金，成本最小 一定的成本，資金最大合理調(diào)配不同負(fù)債成本的資金的結(jié)構(gòu)，同時(shí)，滿足 “三性 ”的要求8維持銀行負(fù)債的增長(zhǎng) 由于商業(yè)銀行高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性，負(fù)債規(guī)模的大小是其經(jīng)營(yíng)實(shí)力的一個(gè)重要標(biāo)志。難易程度 B。 4一、負(fù)債業(yè)務(wù)的重要性負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金的主要來(lái)源商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)資本：股權(quán)、盈余、未分配利潤(rùn)。第六章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)1本章主要內(nèi)容第一節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 存款種類第三節(jié) 存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)案例：華盛頓互助銀行的倒閉 （ ）案例：我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債分析第四節(jié) 其他負(fù)債第五節(jié) 負(fù)債定價(jià)2第一節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù)概述一、負(fù)債業(yè)務(wù)的重要性二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)三、商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)3銀行負(fù)債的概念及構(gòu)成 ? 商業(yè)銀行的負(fù)債作為銀行的債務(wù)，是銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。本篇以狹義負(fù)債為研究對(duì)象。根據(jù)存款負(fù)債和借入負(fù)債的：A。利息成本B。期限結(jié)構(gòu)是指負(fù)債按期限可劃分為長(zhǎng)期負(fù)債和短期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債是商業(yè)銀行的基本負(fù)債短期負(fù)債是商業(yè)銀行的重要組成部分利率結(jié)構(gòu)是以利率的高低為標(biāo)準(zhǔn)，把銀行的負(fù)債分為高息負(fù)債和低息負(fù)債10（一）西方商業(yè)銀行西方商業(yè)銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)上的新變化：在存款總量中，重點(diǎn)已由活期存款轉(zhuǎn)向定期存款和儲(chǔ)蓄存款。 Q項(xiàng)條款B。吸收存款C。企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性增加13（二）中國(guó)商業(yè)銀行存款類負(fù)債仍占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)A。A。資金來(lái)源與資
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