商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-全文預(yù)覽
【正文】 安全提供了保障，而 盈利性 則通過(guò)提高銀行的利潤(rùn)水平，增加銀行自身積累，增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，使銀行資產(chǎn)更安全。在極端情況下，市場(chǎng)會(huì)止步萎縮和不存在，這就是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 44補(bǔ)充：逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)v 逆向選擇 是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品 ,進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 41四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)v2. 代理類業(yè)務(wù)n 代理融通業(yè)務(wù)： 代收應(yīng)收賬款，并為其提供資金融通的業(yè)務(wù)。n 貼現(xiàn)過(guò)程中采用的利率稱為 貼現(xiàn)率 .LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 38三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 目的： 滿足流動(dòng)性管理、增加投資收益、分散風(fēng)險(xiǎn) .n 投資工具 以各類 債券為主 ，尤其是政府債券 (國(guó)庫(kù)券、國(guó)債 )，此外，還包括股票及金融衍生品等。n 法定存款準(zhǔn)備金： 又稱法定準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金，指商業(yè)銀行必須 將吸收存款按一定比率存入中央銀行的存款 .n 央行決定自 ，我國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)和中小金融機(jī)構(gòu)分別執(zhí)行 %和 %的 (法定 )存款準(zhǔn)備金率 .n 超額準(zhǔn)備金： 指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的 實(shí)際準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分 。 v 特點(diǎn)： 經(jīng)營(yíng)自由 (不受利率管制 )，資金規(guī)模龐大，資金周轉(zhuǎn)極快，調(diào)度靈便，有獨(dú)特的利率體系，其經(jīng)營(yíng)以銀行間交易為主。吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場(chǎng)與金融工具 26 據(jù)新華社電 人民銀行于 2023年 12月 3日以利率 招標(biāo)方式 開展了180億元七天期逆回購(gòu)操作 。25 逆回購(gòu) 是 央行 向 一級(jí)交易商 購(gòu)買有價(jià)證券，并 在約定日期 以 約定價(jià)格 將有價(jià)證券 賣還給 一級(jí)交易商的交易行為。v最先將債券賣出的一方稱為 正回購(gòu) 或 回購(gòu) ， 而最初買進(jìn)債券的一方則為 逆回購(gòu) 。 P89v同業(yè)存單與同業(yè)拆借 (存款 )的區(qū)別： 同業(yè)存單是 可以轉(zhuǎn)讓流通 的票據(jù)，而同業(yè)存款由于其實(shí)名質(zhì)而 無(wú)法轉(zhuǎn)讓 。n 國(guó)際金融市場(chǎng)借款等其他借款 P88LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 19銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)v銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 也稱 銀行同業(yè)拆放市場(chǎng) ，是指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行臨時(shí)性資金借貸的市場(chǎng)。 但由于缺乏流動(dòng)性，隨后各銀行相繼停發(fā) .LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 14補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 15補(bǔ)充：大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 16補(bǔ)充：大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)v中國(guó) 1986年開始發(fā)行 CDs，面向個(gè)人發(fā)行的存單面額為500元及其整數(shù)倍，面向單位發(fā)行的存單面額為 5萬(wàn)元、10萬(wàn)元， 但 2023年停發(fā) .v2023年 5月 14日，中國(guó)工商銀行紐約分行成功在美市場(chǎng)發(fā)行了第一筆大額可轉(zhuǎn)讓存單，標(biāo)志著我國(guó)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)重新啟動(dòng)。 LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 12補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)vCDs的主要特點(diǎn)： ① CDs存款金額固定且 金額較大 ； ② 存單不記名，便于 流通轉(zhuǎn)讓 ； ③ 存單的 利率高 于 同期限的定期存款 ； ④ 存款 期限較短 ， 以 3個(gè)月居多，最短的 14天； ⑤ 發(fā)行人多是大銀行 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 11補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單u 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （簡(jiǎn)稱 CDs）是商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的存款憑證。 當(dāng)時(shí)，這一上限規(guī)定為 %，并一直維持至1957年，此后才頻繁進(jìn)行調(diào)整。n 附屬資本包括： 資本票據(jù)、長(zhǎng)期債券等。v3. 信用創(chuàng)造n 作用： 通過(guò)貨幣政策影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，從而 調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì) 。1第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 2第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)一、 商業(yè)銀行的職能與作用二、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行的短期負(fù)債四、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期負(fù)債LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 3一、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與作用v商業(yè)銀行的職能與作用1. 信用中介： 銀行最基本的、最能說(shuō)明其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能 .n 職能： 一是通過(guò)受信業(yè)務(wù)集中閑散資金；二是通過(guò)授信業(yè)務(wù)提供貸款。n 作用： ① 減少了現(xiàn)金的使用量和流通量，節(jié)約了大量的交易費(fèi)用； ② 加速了結(jié)算過(guò)程和貨幣資金的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了社會(huì)化再生產(chǎn)。n 核心資本包括： 股本、資本盈余 (即資本公積金 )、未分配利潤(rùn)及公開儲(chǔ)備等。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 9補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)vQ條例的內(nèi)容： 銀行對(duì)于 活期存款 不得支付利息 ， 并 對(duì)儲(chǔ)蓄存款和定期存款的利率 設(shè)定最高限度 。 自 1970年 6月，美國(guó)開始實(shí)行利率市場(chǎng)化，直到1986年 4月， Q條例完全終結(jié)，利率市場(chǎng)化得以全面實(shí)現(xiàn)。 P89u 這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場(chǎng)稱為 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) 。 其中， ① 面向個(gè)人發(fā)行 的存單面額為 500元、 1000元和 5000元； ② 面向單位發(fā)行 的存單面額為 1萬(wàn)元、 5萬(wàn)元、 10萬(wàn)元、 50萬(wàn)元和 100萬(wàn)元等
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1