商業(yè)銀行負債業(yè)務培訓教材-全文預覽
【正文】 安全提供了保障，而 盈利性 則通過提高銀行的利潤水平，增加銀行自身積累，增強抵御市場風險的能力，使銀行資產更安全。在極端情況下，市場會止步萎縮和不存在，這就是信息經濟學中的逆向選擇。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 44補充：逆向選擇與道德風險v 逆向選擇 是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產生的劣質品驅逐優(yōu)質品 ,進而出現市場交易產品平均質量下降的現象。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 41四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務v2. 代理類業(yè)務n 代理融通業(yè)務： 代收應收賬款，并為其提供資金融通的業(yè)務。n 貼現過程中采用的利率稱為 貼現率 .LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 38三、商業(yè)銀行的資產業(yè)務n 目的： 滿足流動性管理、增加投資收益、分散風險 .n 投資工具 以各類 債券為主 ，尤其是政府債券 (國庫券、國債 )，此外，還包括股票及金融衍生品等。n 法定存款準備金： 又稱法定準備金，存款準備金，指商業(yè)銀行必須 將吸收存款按一定比率存入中央銀行的存款 .n 央行決定自 ，我國大型金融機構和中小金融機構分別執(zhí)行 %和 %的 (法定 )存款準備金率 .n 超額準備金： 指商業(yè)銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的 實際準備金超過法定準備金的部分 。 v 特點： 經營自由 (不受利率管制 )，資金規(guī)模龐大，資金周轉極快，調度靈便，有獨特的利率體系，其經營以銀行間交易為主。吉林大學珠海學院LOGO十、金融市場與金融工具 26 據新華社電 人民銀行于 2023年 12月 3日以利率 招標方式 開展了180億元七天期逆回購操作 。25 逆回購 是 央行 向 一級交易商 購買有價證券，并 在約定日期 以 約定價格 將有價證券 賣還給 一級交易商的交易行為。v最先將債券賣出的一方稱為 正回購 或 回購 ， 而最初買進債券的一方則為 逆回購 。 P89v同業(yè)存單與同業(yè)拆借 (存款 )的區(qū)別： 同業(yè)存單是 可以轉讓流通 的票據，而同業(yè)存款由于其實名質而 無法轉讓 。n 國際金融市場借款等其他借款 P88LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 19銀行間同業(yè)拆借市場v銀行間同業(yè)拆借市場 也稱 銀行同業(yè)拆放市場 ，是指銀行與其他金融機構之間進行臨時性資金借貸的市場。 但由于缺乏流動性，隨后各銀行相繼停發(fā) .LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 14補充：大額可轉讓定期存單市場LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 15補充：大額 可轉讓定期存單市場LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 16補充：大額 可轉讓定期存單市場v中國 1986年開始發(fā)行 CDs，面向個人發(fā)行的存單面額為500元及其整數倍，面向單位發(fā)行的存單面額為 5萬元、10萬元， 但 2023年停發(fā) .v2023年 5月 14日，中國工商銀行紐約分行成功在美市場發(fā)行了第一筆大額可轉讓存單，標志著我國大額可轉讓定期存單市場重新啟動。 LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 12補充：大額可轉讓定期存單市場vCDs的主要特點： ① CDs存款金額固定且 金額較大 ； ② 存單不記名，便于 流通轉讓 ； ③ 存單的 利率高 于 同期限的定期存款 ； ④ 存款 期限較短 ， 以 3個月居多，最短的 14天； ⑤ 發(fā)行人多是大銀行 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 11補充：大額可轉讓定期存單u 大額可轉讓定期存單 （簡稱 CDs）是商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉讓的存款憑證。 當時，這一上限規(guī)定為 %，并一直維持至1957年，此后才頻繁進行調整。n 附屬資本包括： 資本票據、長期債券等。v3. 信用創(chuàng)造n 作用： 通過貨幣政策影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，從而 調控宏觀經濟 。1第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 2第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務一、 商業(yè)銀行的職能與作用二、商業(yè)銀行的存款業(yè)務三、商業(yè)銀行的短期負債四、商業(yè)銀行的長期負債LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 3一、商業(yè)銀行的性質、職能與作用v商業(yè)銀行的職能與作用1. 信用中介： 銀行最基本的、最能說明其經營活動特征的職能 .n 職能： 一是通過受信業(yè)務集中閑散資金；二是通過授信業(yè)務提供貸款。n 作用： ① 減少了現金的使用量和流通量，節(jié)約了大量的交易費用； ② 加速了結算過程和貨幣資金的周轉，促進了社會化再生產。n 核心資本包括： 股本、資本盈余 (即資本公積金 )、未分配利潤及公開儲備等。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 9補充：大額可轉讓定期存單市場vQ條例的內容： 銀行對于 活期存款 不得支付利息 ， 并 對儲蓄存款和定期存款的利率 設定最高限度 。 自 1970年 6月，美國開始實行利率市場化，直到1986年 4月， Q條例完全終結，利率市場化得以全面實現。 P89u 這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為 可轉讓定期存單市場 。 其中， ① 面向個人發(fā)行 的存單面額為 500元、 1000元和 5000元； ② 面向單位發(fā)行 的存單面額為 1萬元、 5萬元、 10萬元、 50萬元和 100萬元等
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