商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-在線瀏覽
2025-03-20 15:25本頁(yè)面
【正文】 存款的證券化。 其中， ① 面向個(gè)人發(fā)行 的存單面額為 500元、 1000元和 5000元； ② 面向單位發(fā)行 的存單面額為 1萬(wàn)元、 5萬(wàn)元、 10萬(wàn)元、 50萬(wàn)元和 100萬(wàn)元等； ③ 存單期限 分 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月和 12個(gè)月 5個(gè)檔次； ④ 為吸引投資者，一般 利率比同期定期存款利率高 1~2個(gè)百分點(diǎn)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 17第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤(rùn) ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期存款 儲(chǔ)蓄存款 (針對(duì)居民個(gè)人 ) 定期存款 (CDs) v3. 借 款 向 中央銀行 借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行 同業(yè) 拆借 國(guó)際金融市場(chǎng) 借款 (歐洲美元 )v4. 其他負(fù)債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)存單及長(zhǎng)期負(fù)債 )銀行負(fù)債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 18第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v3. 借 款n 向中央銀行借款 P87 (1) 再貼現(xiàn)貸款 ： 商業(yè)銀行將 自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 買進(jìn)的未到期票據(jù) (國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)等 )， 再轉(zhuǎn)賣給中央銀行 ，獲取現(xiàn)款。 (SLO、 MLF、 SLF、 PSL)n 銀行同業(yè)拆借 P86 即銀行之間發(fā)生的短期借貸行為。v拆借目的： 同業(yè)拆借資金主要用于 彌補(bǔ)臨時(shí)性資金余缺 和 清算票據(jù)差額 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 20銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)v銀行間同業(yè)拆借利率的典型代表n 國(guó)際： 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率 LIBOR， London Interbank Offered Raten 美國(guó)： 聯(lián)邦資金利率 Federal Funds Rate，通常為銀行間 隔夜拆款利率 .n 中國(guó)： 上海銀行間同業(yè)拆借利率 SHIBOR， Shaihai Interbank Offered RateLOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)同業(yè)存單v同業(yè)存單 是存款類金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式 定期存款憑證 ，其投資和交易主體為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品。v而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （簡(jiǎn)稱 CDs）則是 面向 非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。v回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上 是一種 以有價(jià)證券為抵押的短期融資形式。吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場(chǎng)與金融工具 24補(bǔ)充： (債券 )回購(gòu) (協(xié)議 )市場(chǎng)v逆回購(gòu) 是 央行 向 一級(jí)交易商 購(gòu)買有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣還給一級(jí)交易商的交易行為。v目的： 向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性， 當(dāng)然，同時(shí)可以獲得回購(gòu)的利息收入。即，央行 主動(dòng)借出資金 (給商業(yè)銀行 )，獲取質(zhì)押債券 ， 目的主要是 向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性， 當(dāng)然，也可以獲得利息收入。 正回購(gòu) 是 現(xiàn)在賣 將來(lái)買回債券 ， 逆回購(gòu) 是 現(xiàn)在買 將來(lái)賣出債券 。鑒于當(dāng)日有 逆回購(gòu)到期 320億元 ，則公開(kāi)市場(chǎng) 實(shí)際凈回籠資金140億元 。v 歐洲貨幣市場(chǎng) 是指在貨幣發(fā)行國(guó)境外存儲(chǔ)和貸放該國(guó)貨幣的市場(chǎng)，目前，歐洲貨幣市場(chǎng)是國(guó)際金融市場(chǎng)的核心。還可以逃避一些國(guó)家金融法規(guī)的管制。28山東工商學(xué)院LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 29LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 30LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 31LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 32三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 的款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國(guó)庫(kù)券、國(guó)債 ) 其他有價(jià)證券 (如股票 )準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 33三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 庫(kù)存現(xiàn)金： 商業(yè)銀行用于 應(yīng)付日常提存 的現(xiàn)金資產(chǎn)。準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)圖 1 歷年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的變化LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 35三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)n 存放同業(yè)款項(xiàng)： 即存放在其他金融機(jī)構(gòu)的存款，便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和 開(kāi)展代理業(yè)務(wù) 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 36三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 的款項(xiàng) 應(yīng)收款項(xiàng) (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國(guó)庫(kù)券、國(guó)債 ) 其他有價(jià)證券 (如股票 )準(zhǔn)備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 37三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 款 (商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù) )n 按貸款對(duì)象劃分：工商業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消
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