商業(yè)銀行負債業(yè)務培訓教材-在線瀏覽
2025-03-20 15:25本頁面
【正文】 存款的證券化。 其中， ① 面向個人發(fā)行 的存單面額為 500元、 1000元和 5000元； ② 面向單位發(fā)行 的存單面額為 1萬元、 5萬元、 10萬元、 50萬元和 100萬元等； ③ 存單期限 分 1個月、 3個月、 6個月、 9個月和 12個月 5個檔次； ④ 為吸引投資者，一般 利率比同期定期存款利率高 1~2個百分點。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 17第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤 ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期存款 儲蓄存款 (針對居民個人 ) 定期存款 (CDs) v3. 借 款 向 中央銀行 借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行 同業(yè) 拆借 國際金融市場 借款 (歐洲美元 )v4. 其他負債 (轉貼現(xiàn)、回購協(xié)議、同業(yè)存單及長期負債 )銀行負債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 18第三章 商業(yè)銀行的負債業(yè)務v3. 借 款n 向中央銀行借款 P87 (1) 再貼現(xiàn)貸款 ： 商業(yè)銀行將 自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務 買進的未到期票據(jù) (國庫券、商業(yè)票據(jù)等 )， 再轉賣給中央銀行 ，獲取現(xiàn)款。 (SLO、 MLF、 SLF、 PSL)n 銀行同業(yè)拆借 P86 即銀行之間發(fā)生的短期借貸行為。v拆借目的： 同業(yè)拆借資金主要用于 彌補臨時性資金余缺 和 清算票據(jù)差額 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 20銀行間同業(yè)拆借市場v銀行間同業(yè)拆借利率的典型代表n 國際： 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率 LIBOR， London Interbank Offered Raten 美國： 聯(lián)邦資金利率 Federal Funds Rate，通常為銀行間 隔夜拆款利率 .n 中國： 上海銀行間同業(yè)拆借利率 SHIBOR， Shaihai Interbank Offered RateLOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務同業(yè)存單v同業(yè)存單 是存款類金融機構在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式 定期存款憑證 ，其投資和交易主體為全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。v而大額可轉讓定期存單 （簡稱 CDs）則是 面向 非金融機構投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。v回購協(xié)議本質上 是一種 以有價證券為抵押的短期融資形式。吉林大學珠海學院LOGO十、金融市場與金融工具 24補充： (債券 )回購 (協(xié)議 )市場v逆回購 是 央行 向 一級交易商 購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣還給一級交易商的交易行為。v目的： 向市場釋放流動性， 當然，同時可以獲得回購的利息收入。即，央行 主動借出資金 (給商業(yè)銀行 )，獲取質押債券 ， 目的主要是 向市場釋放流動性， 當然，也可以獲得利息收入。 正回購 是 現(xiàn)在賣 將來買回債券 ， 逆回購 是 現(xiàn)在買 將來賣出債券 。鑒于當日有 逆回購到期 320億元 ，則公開市場 實際凈回籠資金140億元 。v 歐洲貨幣市場 是指在貨幣發(fā)行國境外存儲和貸放該國貨幣的市場，目前，歐洲貨幣市場是國際金融市場的核心。還可以逃避一些國家金融法規(guī)的管制。28山東工商學院LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 29LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 30LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 31LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 32三、商業(yè)銀行的資產業(yè)務 庫存現(xiàn)金 存款準備金 存放同業(yè) 的款項 應收款項 (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動產貸款、消費者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國庫券、國債 ) 其他有價證券 (如股票 )準備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 33三、商業(yè)銀行的資產業(yè)務n 庫存現(xiàn)金： 商業(yè)銀行用于 應付日常提存 的現(xiàn)金資產。準備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務圖 1 歷年我國金融機構存款準備金率的變化LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 35三、商業(yè)銀行的資產業(yè)務n 存放同業(yè)款項： 即存放在其他金融機構的存款，便于同業(yè)之間的結算收付和 開展代理業(yè)務 。LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 36三、商業(yè)銀行的資產業(yè)務 庫存現(xiàn)金 存款準備金 存放同業(yè) 的款項 應收款項 (即浮存 ) 款 ★ 工商業(yè)貸款、不動產貸款、消費者貸款等 票據(jù)貸款 (即貼現(xiàn) ) 政府債券 (國庫券、國債 ) 其他有價證券 (如股票 )準備金LOGO第三章 商業(yè)銀行負債業(yè)務 37三、商業(yè)銀行的資產業(yè)務 款 (商業(yè)銀行最重要的資金運用業(yè)務 )n 按貸款對象劃分：工商業(yè)貸款、不動產貸款、消
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