不同人生階段的理財(cái)策劃方案研討(編輯修改稿)
2025-03-02 14:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 特征分析q 結(jié)婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個(gè)理財(cái)?shù)男缕瘘c(diǎn)。年輕人告別了原來(lái)的單身生活，開始了浪漫的二人世界。q 婚姻專家認(rèn)為，理財(cái)技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個(gè)重要保障。 q 婚后財(cái)務(wù)的變化167。 理財(cái)成為夫妻雙方的共同責(zé)任收入 收入支出家庭儲(chǔ)蓄29【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 特征分析q 風(fēng)險(xiǎn)分析167。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中等至中高167。 風(fēng)險(xiǎn)偏好：中等至中高注：這只是按照一般情況分析的結(jié)果，具體個(gè)案具體分析風(fēng)險(xiǎn)q 理財(cái)目標(biāo)原來(lái)個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃變成了家庭的理財(cái)計(jì)劃167。 購(gòu)買住房 —— 首要理財(cái)目標(biāo)167。 保險(xiǎn)計(jì)劃 —— 不得不考慮的儲(chǔ)備金計(jì)劃167。 贍養(yǎng)父母30【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn)q 房屋規(guī)劃167。 儲(chǔ)蓄有限，所以一次性全額付款購(gòu)買能力有限167。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng)167。 不一定需要一步到位買大房子，可以考慮以后收入增加，家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后才換大房子167。 每月還款負(fù)擔(dān)不要過(guò)重或占收入比例過(guò)高167。 根據(jù)自己的情況，采取合適的還款方式，等額本息還款法和等額本金還款法167。 可申請(qǐng)工行 幸福住房貸款 和 個(gè)人消費(fèi)貸款 分別用于購(gòu)房和房屋裝修31【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn)q 要計(jì)劃和堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄和投資167。 負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人167。 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，積少成多167。 提高收益率，增加理財(cái)收入167。 采用 工行的基金定投 積累每月定投 1000元，預(yù)期年收益率為 7%32【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn)q 保險(xiǎn)計(jì)劃167。 結(jié)婚后，保險(xiǎn)開始重要起來(lái)167。 當(dāng)收入不高時(shí)，可主要考慮意外險(xiǎn)167。 在 工行網(wǎng)上銀行 直接購(gòu)買人保的 中國(guó)人壽卡 ， 128元就可獲得 10萬(wàn)元的意外保障和 2023元的意外急救醫(yī)療 167。 當(dāng)收入提高后，意外險(xiǎn)、健康疾病和養(yǎng)老保險(xiǎn)都要加入理財(cái)?shù)姆懂?67。 購(gòu)買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險(xiǎn)，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購(gòu)買附加險(xiǎn)中的健康疾病險(xiǎn)33【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)建議q 建立家庭帳本167。 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財(cái)習(xí)慣167。 利用工行的 電話銀行 、 網(wǎng)上銀行 ，隨時(shí)了解帳戶情況，了解家庭收入和支出的情況，以便好好計(jì)劃167。 申請(qǐng) 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費(fèi)，自然就知道自己的支出記錄q 準(zhǔn)備家庭緊急備用金167。 應(yīng)付失業(yè)或收入減少167。 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故167。 利用 工行牡丹卡 ，可有最長(zhǎng) 56天的免息貸款34【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 案例分析q 韓小姐 ： 25歲，企業(yè)辦公室工作人員，年薪 4萬(wàn)，有基本醫(yī)療保障。 陳先生： 28歲，機(jī)場(chǎng)技術(shù)人員，年薪 5萬(wàn)，有基本醫(yī)療保障。 雙方父母均有收入和醫(yī)療保障，無(wú)負(fù)擔(dān)；結(jié)婚后買新房，打算一兩年后要孩子；兩人目前共有存款 10萬(wàn)，結(jié)婚雙方父母親友禮金 10萬(wàn)。從已知條件所得167。 當(dāng)前兩人的總資產(chǎn)是 20萬(wàn)元，每月工資性收入 7500元假設(shè)每月支出是 2500，不考慮房貸167。 每月可儲(chǔ)蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 案例分析q 韓小姐打算婚后購(gòu)買新房，對(duì)于已有 20萬(wàn)的存款的家庭是有足夠的實(shí)力的，而且買房可節(jié)省房租q 可選擇買 50萬(wàn)左右的房子，在我行申請(qǐng)幸福貸款。167。 建議 首付兩成 10萬(wàn) ，貸款 40萬(wàn)，留下 10萬(wàn)，其中 5萬(wàn)可作裝修之用 ，另外 5萬(wàn)作為家庭準(zhǔn)備金和養(yǎng)育子女的費(fèi)用167。 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元36【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 案例分析q 除了還貸外，每月還能儲(chǔ)蓄 2246元（ 50002754）q 每月采取基金定投 1000， 20年后可積累到 49萬(wàn)用作子女教育和其他計(jì)劃q 剩余的資金每月積累 1246元，年累計(jì) 14952元167。 年終時(shí)可投資國(guó)債或債券類基金，以后可作為贍養(yǎng)父母和準(zhǔn)備養(yǎng)老金167。 作為太平 “福滿堂 ”年繳 1萬(wàn)元的保費(fèi)37“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座小 康 之 家 —— 家庭成長(zhǎng)期人士理財(cái)策劃方案，【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃愛情結(jié)晶的呱呱墜地，您的生活又進(jìn)入到了一個(gè)嶄新的階段，家庭的脈搏伴隨著小生命的茁壯成長(zhǎng)而跳動(dòng)，一切的財(cái)務(wù)規(guī)劃因之改變?！?行為特征與金融需求◆ 解決方案◆ 案例分析
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