不同人生階段的理財(cái)策劃方案研討-文庫吧
2025-02-02 14:04 本頁面
【正文】 財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座鴻 業(yè) 成 長q —— 創(chuàng)業(yè)期人士理財(cái)策劃方案【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃經(jīng)過幾年生活的磨礪和工作的洗禮，找到了可以相伴一生的知心愛人，然而幸福生活中總參雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱，成家立業(yè)，買房、購車，生活的負(fù)擔(dān)開始圍繞在您身邊，工行專業(yè)理財(cái)師以豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，多樣化融資渠道，助您達(dá)到成功的彼岸。16【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 特征分析處于該階段的您開始搭建自身財(cái)富的平臺，雖然資產(chǎn)初步形成規(guī)模，但即將面臨結(jié)婚生子，購房等大筆財(cái)務(wù)支出，您快速增長財(cái)富的愿望一定是與日俱增，如何在有限資產(chǎn)和收入的情況下作最有效的財(cái)務(wù)選擇和安排，這對您提出了更高的理財(cái)要求。 年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資目標(biāo)選擇比較吻合您的實(shí)際情況。 快捷高效的工作風(fēng)格是年輕人最大的優(yōu)勢，靈活運(yùn)用電子銀行完成日常性的財(cái)務(wù)行為將會節(jié)約大量的時(shí)間。17【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 金融需求分析這時(shí)期的理財(cái)主要有四個(gè)方面的財(cái)務(wù)需求： 結(jié)婚規(guī)劃、購房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資管理。q 個(gè)人收支預(yù)算 ：家計(jì)收支預(yù)算是您生前的不可或缺的好幫手，同時(shí)也養(yǎng)成您資金計(jì)劃和運(yùn)用的習(xí)慣，逐步實(shí)現(xiàn)人生夢想。q 家庭結(jié)婚計(jì)劃 ：結(jié)婚的準(zhǔn)備早早應(yīng)該開始，精打細(xì)算的開支這就開始了。q 購房貸款計(jì)劃 ：愛巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計(jì)劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。q 投資規(guī)劃 ：高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，年輕人的投資組合是金融投資成敗的關(guān)鍵。18【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 實(shí)現(xiàn)途徑規(guī)劃管理錢：工行的理財(cái)師協(xié)助編制家計(jì)收支預(yù)算表、資產(chǎn)負(fù)債表，利用 “ 金融 家 ” 網(wǎng)上銀行進(jìn)行帳務(wù)管理和轉(zhuǎn)帳支付；借錢：申請工行 “ 幸福 ” 貸款滿足他們買房的大筆資金需求；省錢：盈余現(xiàn)金可利用 1天或 7天通知存款獲得較高收益；賺錢：選擇銀證通、匯市通、開放式基金等各種渠道或產(chǎn)品進(jìn)行投資；19一．基本資料及假設(shè)q 家庭成員：黃先生 28歲 q 職業(yè)：銀行客戶經(jīng)理 q 現(xiàn)有積蓄： 20萬 年結(jié)余： 6萬q 暫無父母贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)q 通貨膨脹率 3% q 中等風(fēng)險(xiǎn)偏好， 預(yù)計(jì)投資收益率 7% 二、理財(cái)目標(biāo) 兩年后買房 50萬 兩年后結(jié)婚 5萬 投資計(jì)劃 期望收益 8%【鴻業(yè)成長】【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析案例分析20【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析分類 風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 中 低主觀風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度激進(jìn) 激進(jìn) 中等 穩(wěn)健中等 積極偏穩(wěn)健 中等 穩(wěn)健保守 穩(wěn)健 穩(wěn)健偏保守 保守21【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 財(cái)務(wù)分析q 從張先生的情況來看，個(gè)人資產(chǎn)已積累 20萬，年收支相抵后節(jié)余6萬元，未來理財(cái)目標(biāo)資金需求缺口很大。q 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財(cái)收入很低。如不改善，不能實(shí)現(xiàn)將來的理財(cái)目標(biāo)。q 要改善家庭的財(cái)務(wù)狀況，需要爭取收入增加，節(jié)約開銷，加速儲蓄投資，年節(jié)余 6萬元要合理安排投資組合。q 完全沒有保險(xiǎn)保障，個(gè)人面臨健康、殘疾的風(fēng)險(xiǎn)較大。22【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 家庭規(guī)劃q 假定條件：未來結(jié)婚費(fèi)用和房價(jià)不變，房屋貸款最高 8成，房貸利率%q 兩年后需要 5萬結(jié)婚費(fèi)用q 兩年后首期支付 10萬，貸款 40萬，貸款 20年，等額還款法月供 2800元23【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 保險(xiǎn)規(guī)劃q 張先生參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但保障是有限的。當(dāng)前應(yīng)該增加對自身健康和殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障，為了對父母有所保障，也應(yīng)投保一定壽險(xiǎn)。q 建議投保 10萬意外險(xiǎn)， 10萬重大疾病險(xiǎn)， 10萬壽險(xiǎn)，年保險(xiǎn)費(fèi)開支控制在 3000元內(nèi)。結(jié)婚之后保費(fèi)控制在 5000元內(nèi)。24【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 投資規(guī)劃貨幣型基金 國債 股票型基金 合計(jì)投資比例 10% 20% 70% 100%收益率 % % % %25【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 專家建議 ◆ 建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。在符合自身經(jīng)濟(jì)條件下既要滿足當(dāng)前的生活需求，又要兼顧未來的積累和保障。 ◆ 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)投資和風(fēng)險(xiǎn)分散意識，既要選擇收益較高但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較高的金融投資，又要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，通過合理搭配不同投資，平衡風(fēng)險(xiǎn)。 ◆ 利用網(wǎng)上銀行、電話銀行等工具提高投資理財(cái)?shù)男?，把握機(jī)遇。 26“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座 浪 漫 世 界 —— 新婚期人士理財(cái)策劃方案【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃剛剛筑起兩人溫馨愛巢，開始了無比幸福的浪漫二人世界。作為 21世紀(jì)的新婚佳人，追求更加愜意、財(cái)富自由的生活方式?！?新婚家庭特征分析◆ 理財(cái)重點(diǎn)◆ 理財(cái)建議◆ 案例分析28【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃
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