【正文】 ◆ 在增加儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債投資的同時(shí)，合理搭配各種類型的開放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財(cái)富縮水。63（生息資產(chǎn) 130萬(wàn)的配置）【金色夕陽(yáng)】【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃退休人士理財(cái)策劃 每年大概需要花費(fèi) 5萬(wàn)， 20年總需求為 134萬(wàn)。卸下工作與生活的重?fù)?dān)，享受 “夕陽(yáng)無(wú)限好 ”的天倫之樂(lè)，感悟歲月滄桑的人生真諦。48“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座豐 盛 人 生q 為成熟期家庭量身設(shè)計(jì)的理財(cái)方案【豐盛人生】 家庭成熟期理財(cái)策劃 通過(guò)以上財(cái)務(wù)報(bào)表分析得出如下結(jié)論：表明其家庭累積財(cái)富的速度極慢，如不改善，幾乎不能實(shí)現(xiàn)將來(lái)的理財(cái)目標(biāo)。 行為特征與金融需求q ， 作為太平 “福滿堂 ”年繳 1萬(wàn)元的保費(fèi)37“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座小 康 之 家 —— 家庭成長(zhǎng)期人士理財(cái)策劃方案 利用 工行牡丹卡 ，可有最長(zhǎng) 56天的免息貸款34【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，積少成多167。 理財(cái)成為夫妻雙方的共同責(zé)任收入 收入支出家庭儲(chǔ)蓄29【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 案例分析 金融需求分析 快捷高效的工作風(fēng)格是年輕人最大的優(yōu)勢(shì)，靈活運(yùn)用電子銀行完成日常性的財(cái)務(wù)行為將會(huì)節(jié)約大量的時(shí)間。 資產(chǎn)配置q 活期存款： 建議活期帳戶保留日均余額 8000元，應(yīng)對(duì)日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要；q 貨幣市場(chǎng)基金： 風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期年收益 3%。 案例分析——“ 智者遠(yuǎn)慮，未雨綢繆 ”5【昂首起步】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 7【昂首起步】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 q 未來(lái) 8年的現(xiàn)金流量表 （ 假設(shè)收入、支出水平都按一定比例增長(zhǎng)） 案例分析 經(jīng)過(guò)幾年生活的磨礪和工作的洗禮，找到了可以相伴一生的知心愛(ài)人，然而幸福生活中總參雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱，成家立業(yè)，買房、購(gòu)車，生活的負(fù)擔(dān)開始圍繞在您身邊，工行專業(yè)理財(cái)師以豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，多樣化融資渠道，助您達(dá)到成功的彼岸。q 購(gòu)房貸款計(jì)劃 ：愛(ài)巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計(jì)劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。q 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財(cái)收入很低。 專家建議 ◆ 建立良好的消費(fèi)習(xí)慣。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng)167。 購(gòu)買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險(xiǎn)，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購(gòu)買附加險(xiǎn)中的健康疾病險(xiǎn)33【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 每月可儲(chǔ)蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 ◆ 解決方案【小康之家】【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析（目標(biāo)順序法）購(gòu)車需求 子女教育 養(yǎng)老需求 保險(xiǎn)需求 金額 (元 )投資年限 首年起 2年 第三年起 13年 第三年起 22年 未來(lái)配偶收入 940000學(xué)習(xí)年限 4年 未來(lái)生活支出 1130000屆時(shí)需求額 120230元 285600元 1050000元 小孩大學(xué)費(fèi)用 202300學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 2% 幼兒至高中 240000積累年限 2年 13年 房貸及負(fù)債 290000通漲率 2% 喪葬最終支出 55000預(yù)計(jì)收益率 % % % 遺族法壽險(xiǎn)需求 1000000現(xiàn)值需求額 202300元 682023元退休后余命 25年需月儲(chǔ)蓄額 4748元 1270元 2085元46比率% %% %% %預(yù)測(cè)總投資報(bào)酬率 : %【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 35希望退休生活過(guò)得快樂(lè)安穩(wěn)；還有余命 20年61【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃 ◆ 在選擇投資組合比例上，可考慮儲(chǔ)蓄和國(guó)債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險(xiǎn)、收藏品等之上。40歲的某先生10年后的子女教育金 (萬(wàn)元 )預(yù)計(jì)黃先生的保費(fèi)每年 7500元在家庭收支表中列支。 一．基本資料及假設(shè) 家庭成員：黃先生 33歲 妻子 31歲 職業(yè)：公司技術(shù)管理 子女情況：一子，現(xiàn)年 3歲半 外母： 55歲 無(wú)收入來(lái)源（同?。? 通貨膨脹率 2% 教育費(fèi)用成長(zhǎng)率 2% 預(yù)計(jì)投資收益率 % 二、其他情況 夫婦二人年薪 15萬(wàn)元 ，年支出約 7萬(wàn)元（含小孩學(xué)雜費(fèi)、太太及孩子的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無(wú)存款，自有住房?jī)r(jià)值 50萬(wàn)元，該房產(chǎn)目前尚有 26萬(wàn)元銀行貸款及 3萬(wàn)元債務(wù)，計(jì)劃兩年后買車。從已知條件所得167。167。 理財(cái)重點(diǎn)q 房屋規(guī)劃167。 投資規(guī)劃貨幣型基金 國(guó)債 股票型基金 合計(jì)投資比例 10% 20% 70% 100%收益率 % % % %25【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 q 個(gè)人收支預(yù)算 ：家計(jì)收支預(yù)算是您生前的不可或缺的好幫手，同時(shí)也養(yǎng)成您資金計(jì)劃和運(yùn)用的習(xí)慣，逐步實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想。可選擇 南方穩(wěn)健成長(zhǎng)、廣發(fā)聚富基金 。q 購(gòu)車： 從現(xiàn)有資產(chǎn) 7萬(wàn)元中，劃出 3萬(wàn)元作為購(gòu)車專款，在未來(lái) 5年內(nèi)每月儲(chǔ)蓄 730元，以 7%的年回