理財經典講座-實現(xiàn)人生的目標(編輯修改稿)
2025-03-05 16:02 本頁面
【文章內容簡介】 功能遇有風險家人不受財務壓力財產得以保全老年生活沒有壓力財務安全規(guī)劃步驟財務需求分析設定財務目標決定目標的先后順序采取行動落實計劃定期檢視計劃進度人生財務的兩大漏洞生存時：n 通貨膨脹n 稅金n 不當投資n 失能疾病n 恒心不夠或浪費死亡時：n 清償負債n 緊急基金n 房貸n 信用貸款n 子女教育費n 遺族生活費一生的理財重點青年 壯年 中年 老年儲蓄累積 ????? ??? ??? ?資產成長 ?? ????? ???? ??收益分配 ?? ??? ???節(jié)稅規(guī)劃 ??? ?????風險保障 ???? ???? ??? ??生活提升 ? ?? ???? ?????何謂財務需求分析？就像醫(yī)生的問診把脈一樣買保險要買到足額才有用，不足額保險解決不了問題。檢視客戶的財務狀況，并預測在發(fā)生風險時，會有哪些問題。死亡風險遺族生活需求計算公式：n 家庭每月生活費 ?12月 ? 銀行定存利率?遺族生活需求n 例子： 700 ?12 ? ?466666n 請以自己為例計算需求住宅費用需求自用住宅：n 考慮一次還清需要多少錢？n 比如說貸款 30萬 15年還清，應該要有的保障就是 30萬。投資用住宅：n 如果有貸款還是要算在內。租屋：n 公式：家庭每月租屋費 ?12月 ? 銀行定存利率 ?遺族租屋需求子女教育費用需求生活 (前面算過 )、醫(yī)療、教育幼兒園 ~研究所；出國深造大約需要 40萬最后費用需求停止呼吸前的治療及看護費用入土為安費遺產稅遺族調整適應期間的收入損失扣除項目社會保險：大病統(tǒng)籌、統(tǒng)籌養(yǎng)老團體保險個人壽險觀念：社會保險乃在維持基本生活 商業(yè)保險乃在保障生活品質其它風險殘廢風險失去工作能力造成家人負擔因公受傷要打官司方能獲得賠償。疾病風險醫(yī)療可能的負擔有多大？我對醫(yī)療品質的需求為何？n 病房等級n 是否需要看護n 藥品的質量n 對醫(yī)院或醫(yī)生是否挑剔重大疾病與醫(yī)療費用重大疾病名稱 治療費用 (萬元 )心肌梗塞 510主動脈手術 78癌癥 520腦中風 5慢性腎衰竭 4嚴重燒傷 10器官移植 腎移植 520養(yǎng)老風險我打算何時退休？退休后的生活水平？考慮通貨膨脹率。退休需求公式： 假設每月 500元， 25年后退休活 20年n 500元 ?12月 ?(1+) ? =y
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