理財(cái)經(jīng)典講座-實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)-在線瀏覽
2025-03-19 16:02本頁面
【正文】 目標(biāo)決定目標(biāo)的先后順序采取行動落實(shí)計(jì)劃定期檢視計(jì)劃進(jìn)度人生財(cái)務(wù)的兩大漏洞生存時(shí)：n 通貨膨脹n 稅金n 不當(dāng)投資n 失能疾病n 恒心不夠或浪費(fèi)死亡時(shí)：n 清償負(fù)債n 緊急基金n 房貸n 信用貸款n 子女教育費(fèi)n 遺族生活費(fèi)一生的理財(cái)重點(diǎn)青年 壯年 中年 老年儲蓄累積 ????? ??? ??? ?資產(chǎn)成長 ?? ????? ???? ??收益分配 ?? ??? ???節(jié)稅規(guī)劃 ??? ?????風(fēng)險(xiǎn)保障 ???? ???? ??? ??生活提升 ? ?? ???? ?????何謂財(cái)務(wù)需求分析？就像醫(yī)生的問診把脈一樣買保險(xiǎn)要買到足額才有用，不足額保險(xiǎn)解決不了問題。死亡風(fēng)險(xiǎn)遺族生活需求計(jì)算公式：n 家庭每月生活費(fèi) ?12月 ? 銀行定存利率?遺族生活需求n 例子： 700 ?12 ? ?466666n 請以自己為例計(jì)算需求住宅費(fèi)用需求自用住宅：n 考慮一次還清需要多少錢？n 比如說貸款 30萬 15年還清，應(yīng)該要有的保障就是 30萬。租屋：n 公式：家庭每月租屋費(fèi) ?12月 ? 銀行定存利率 ?遺族租屋需求子女教育費(fèi)用需求生活 (前面算過 )、醫(yī)療、教育幼兒園 ~研究所；出國深造大約需要 40萬最后費(fèi)用需求停止呼吸前的治療及看護(hù)費(fèi)用入土為安費(fèi)遺產(chǎn)稅遺族調(diào)整適應(yīng)期間的收入損失扣除項(xiàng)目社會保險(xiǎn)：大病統(tǒng)籌、統(tǒng)籌養(yǎng)老團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)觀念：社會保險(xiǎn)乃在維持基本生活 商業(yè)保險(xiǎn)乃在保障生活品質(zhì)其它風(fēng)險(xiǎn)殘廢風(fēng)險(xiǎn)失去工作能力造成家人負(fù)擔(dān)因公受傷要打官司方能獲得賠償。退休需求公式： 假設(shè)每月 500元， 25年后退休活 20年n 500元 ?12月 ?(1+) ? =y251( )%1%1+1%1+%20每年應(yīng)存公式：y ?{[(1+% ) ] 1 ?%}=每年應(yīng)儲蓄金額25財(cái)務(wù)需求淺談遺產(chǎn)稅人生藍(lán)圖退休收入曲線支出曲線家庭責(zé)任期出生求學(xué)◎ 人生三大問題一、走得太快二、走不掉三、活得太久◎ 確認(rèn)需求一、您為什幺關(guān)心這個(gè)問題？二、假設(shè)昨晚我們忘了呼吸，您留給家人什幺？三、把動產(chǎn)及不動產(chǎn)換成現(xiàn)金，可以讓他們生活多久？四、當(dāng)收入中斷后？您期望未來家人的生活是比現(xiàn)在好，還是維持現(xiàn)狀？五、那多少才夠？六、真得夠嗎？七、
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1