壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)(編輯修改稿)
2025-03-02 12:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 變額險 ? 混合型險種 ? 零保費險種 ? 撕票 /憑證式業(yè)務(wù) ? 消費信貸 ? … ? 責(zé)任定義 死亡 傷殘 重疾 意外 生存 …… ? 費率因子定義 年齡 性別 職業(yè) 保險期間 交費期間 交費方式 …… ? 規(guī)則定義 最低年齡 最高年齡 最低保額 最高保額 …… 核保 新契約 保全 理賠 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 ? 客戶類型： 個人客戶、團體客戶 ? 客戶管理的要點 ：客戶唯一性識別、客戶服務(wù)、客戶風(fēng)險監(jiān)控、客戶保險資料積累、黑名單管理等。 ? 個人客戶唯一性識別： 客戶唯一性識別是進行準(zhǔn)確、全面客戶管理的前提； 客戶號 是客戶唯一性的代表。通過 “證件類型”、“證件號碼” 與“ 姓名、性別、出生日期 ” 兩種方法來識別客戶。 ? 團體客戶唯一性識別 ：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進行唯一性識別 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 企 業(yè) 客 戶 號通 知 書 號個 人 客 戶 號個 人 客 戶 基 本 信 息計 數(shù) 器客戶體檢情況個人客戶歷史客戶保險情況客戶風(fēng)險累計客戶賠付明細給付通知續(xù)保通知客戶險種保額客戶卡客 戶 通 知生存調(diào)查報告通知書打印保單催繳通知失效永久失效通知保單滿期通知還款到期通知客 戶 管 理 數(shù) 據(jù) 模 型企 業(yè) 客 戶基 本 信 息黑名單軌跡企業(yè)客戶歷史黑名單軌跡以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 ? 客戶資料管理 ： 個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等。 客戶 自然信息 職業(yè)信息 收入信息 體檢信息 圖：以客戶為中心的資料管理 個人病史 家庭病史 業(yè)務(wù)履歷 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 ? 黑名單管理： 黑名單主要記錄發(fā)生過 拒保 、 緩保 、 撤單 、 騙賠 等業(yè)務(wù)的客戶情況。 客戶 拒保緩保撤單記錄 騙賠案件記錄 個險業(yè)務(wù) 團險業(yè)務(wù) 拒保、緩保、撤單、騙賠等 同業(yè)公司 黑名單告知 圖：黑名單管理 ? 客戶風(fēng)險監(jiān)控 ： 針對每個被保險人進行 風(fēng)險保障累計 ，并及時按規(guī)定進行分保。 客戶 參保保單明細 風(fēng)險變化記錄 個險業(yè)務(wù) 團險業(yè)務(wù) 客戶風(fēng)險變化 圖：客戶風(fēng)險監(jiān)控 客戶風(fēng)險變化 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 ? 分保 ： 依據(jù)前述的客戶風(fēng)險監(jiān)控結(jié)果，實施以客戶為單位的風(fēng)險自動分保。分保方式主要有 成數(shù) 、 溢額 及 成數(shù)溢額混合 等 發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后的風(fēng)險評估及分保流程 客戶 客戶風(fēng)險調(diào)整 客戶風(fēng)險評估 個險業(yè)務(wù) 團險業(yè)務(wù) 客戶風(fēng)險變化 分保方案 分保業(yè)務(wù) 圖：以客戶為中心的分保管理 客戶風(fēng)險變化 分保標(biāo)準(zhǔn) 及條件 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 2
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