商業(yè)銀行其它業(yè)務的經(jīng)營管理課件(編輯修改稿)
2025-02-26 13:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 用證，通知異地收款人的開戶銀行轉(zhuǎn) 告收款人，收款人若能按合同和信用 證所載條款發(fā)貨以后，銀行即按信用 證規(guī)定代付貨款。 商業(yè)信用證的類型 按信用證是否附有單據(jù)劃分 按開證行承擔的付款責任劃分 按照信用證對受益人結(jié)算方方式劃分 按照信用證是否加具保兌劃分 （ 3） 備用信用證 是開證行根據(jù)開證申請人的請求對受益人開立的承諾承擔某項義務的憑證 ， 當申請人不能履行對第三方所作的承諾時 ， 由銀行承擔賠付責任 。 備用信用證可用于保證貿(mào)易支付或工程招標 ， 但更多的是為申請人的融資提供擔保 。 （ 4） 票據(jù)承兌 是銀行根據(jù)票據(jù)付款人的申請 ,承諾在票據(jù)到期日支付票據(jù)金額的行為 。是商業(yè)銀行的一種傳統(tǒng)的擔保業(yè)務 。 銀行作為承兌人 ,就成了票據(jù)的主債務人 . （ 5）貸款出售 銀行將已發(fā)貸款出售給其他金融機構(gòu)和投資者。 ① 有追索權(quán)的貸款出售與沒有追索權(quán)的貸款出售 第一 ， 有追索權(quán)的貸款出售 （ 貸款出售的一般形式 ， 是銀行的或有負債 ） ：出售銀行一般需繼續(xù)提供售后服務 ， 繼續(xù)管理貸款抵押品 、 代 收利息等 ， 在借款人和購買人之間支付資金等 。 第二 ， 沒有追索權(quán)的貸款出售 （ 資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移與本金的收回 ） ：更改或轉(zhuǎn)讓 。 ② 單筆貸款出售與貸款證券化出售 第一 ， 單筆貸款出售 ： 如銀團貸款中牽頭行的貸款轉(zhuǎn)讓 。 第二，貸款證券化出售 ： 形成貸款池并將其以證券方式出售。 2） 承諾類業(yè)務。 承諾類業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務。 主要包括貸款承諾與票據(jù)發(fā)行便利，其形成銀行的或有資產(chǎn)。 （ 1） 貸款承諾 是商業(yè)銀行許諾客戶可以在未來一定時期內(nèi) ,根據(jù)一定的條件 (期限 、 利率 、金額 )隨時從銀行獲得貸款 。 分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾。 ① 可撤銷承諾（貸款額度） 是一種非合同化的貸款限額，不具有法律效力。又可分為通知貸款額度、指導貸款額度。 ② 不可撤銷承諾 正式的、合同化的貸款協(xié)議，具有法律效力。又 可分為定期貸款承諾、備用貸款承諾、循環(huán)貸款承諾。 （ 2） 票據(jù)發(fā)行便利 其是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾 。 即根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議 ,借款人可以在一定時期內(nèi)循環(huán)發(fā)行短期票據(jù) ,從而以較低的成本取得中長期的資金融通效果 ,承諾包銷的商業(yè)銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù) ,或承擔提供備用信貸的責任 。 金融衍生業(yè)務 (交易類業(yè)務 ） 金融衍生業(yè)務是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要 ,利用各種金融工具進行的資金交易活動 ，主要包括遠期利率協(xié)議 、 互換 、 金融期貨 、 金融期權(quán)等 。 (1)互換業(yè)務 互換業(yè)務是金融創(chuàng)新的結(jié)果 ， 是指交易雙方商定在一段時間內(nèi) ， 就各自所持金融商品相關內(nèi)容進行互換的交易活動 。 互換的具體對象包括債務期限 、 利率 、 幣種 、 償還方式等 。 例 : 若甲公司是一家美國公司，乙公司是一家日本公司。甲公司在美元市場上的借款利率為 8%，在日元市場上的借款利率為 6%。而乙公司在美元市場的利率為10%，在日元市場上的利率為 %。如果此時甲公司需要日元貸款，而乙公司需要美元貸款，則可以各自在具有比較優(yōu)勢的市場上申請貸款，然后將面值大致相同的貸款交換一下，以得到各自所需。 —— 貨幣互換 (2)遠期利率協(xié)議 遠期利率協(xié)議 （ 簡稱 FRA） 是買賣雙方的一種遠期合約 ， 雙方確定在將來一定時期的協(xié)議利率 ， 同時選擇一種市場利率作為參照利率 。 在結(jié)算日 ， 由一方向另一方支付協(xié)議利率和參照利率之間的利差 。 遠期利率協(xié)議建立在雙方對未來利率預期有差異的基礎上 。 買方多預測利率上升 ， 希望將自己的籌資成本控制在協(xié)議利率上 。 當利率上升時 ， 可以從賣方獲得差額利息收入來彌補實際籌資所需增加的利息費用 。 當利率下降時 ， 則要支付息差給賣方 。 賣方則相反 ， 多預測利率下降 。 當利率下降時可從買方獲得補償 ， 當利率上升時 ， 要支付息差給買方 。 (3)期貨和期權(quán)業(yè)務 金融期貨 ? 金融期貨交易是指以各種金融工具 （ 如外匯 、 債券 、 存款證 、 股票指數(shù)等 ） 作為標
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