【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 項(xiàng)選擇題 年何時(shí)為結(jié)息日，結(jié)算利息一次，并入本金起息，元以下的尾數(shù)不計(jì)利息：（ ） A 7 月 1 日 B 6 月 1 日 C 6 月 30 日 D 7 月 30 日 單位通知存款的最低起存金額為：（ ） A 人民幣 20 萬元 B 人民幣 50 萬元 C 人民幣 30 萬元 D 人民幣 25 萬元 居民通知存款的最低起存金額為：（ ） A 人民幣 5 萬元 B 人民幣 3 萬元 C 人民幣 10 萬元 D 人民幣 8 萬元 以下哪種業(yè)務(wù)為銀行被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)（ ） A 貸款 B 存款 C 向中央銀行借款 D 向商業(yè)銀行借款 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，銀行負(fù)債提供了銀行的資金來源比重為：（ ） A 92％ B 98% C 96% D 94% 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求客戶在銀行賬戶開立兩個(gè)賬戶：（ ） A 儲(chǔ)蓄賬戶和活期存款賬戶 B 儲(chǔ)蓄賬戶和定期存款賬戶 C 活期存款賬戶和定期存款賬戶 D 儲(chǔ)蓄賬戶和投資賬戶 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單這是定期存款的創(chuàng) 新品種，由哪家銀行于 1961 年首創(chuàng)：（ ） 養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、教育賬戶、假期賬戶 .寵物賬戶等等屬于哪類存款創(chuàng)新工具：（ ） 三、多項(xiàng)選擇題 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)與前提，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有重要意義。具體有： ( ) ，是銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的先決條件 ，銀行負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段 E、可將社會(huì)閑置資金聚集成國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雄厚資金力量 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，必須遵循一定的原則，具體有： ( ) A、依法籌資原則 B、成本控制原則 C、適度規(guī)模原則 D、結(jié)構(gòu)合理原則 存款是商業(yè)銀行最早的業(yè)務(wù)之一，存款按所有權(quán)劃分，可分為：（ ） A 私人存款 B 公營(yíng)機(jī)構(gòu)存款 C 企業(yè)存款 D 銀行同業(yè)存款 商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為 ( ) A 活期存款 B 定期存款 C 儲(chǔ)蓄存款 D 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 定期儲(chǔ)蓄存款是預(yù)先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ ） A 整存整取 B 零存整取 C 整存零取 D 存本取息 存款工具創(chuàng)新的原則主要有：（ ） A 規(guī)范性原則 B 連續(xù) 性原則 C 效益性原則 D 社會(huì)性原則 我國(guó)現(xiàn)行的存款業(yè)務(wù)按存款的期限，可分為：（ ） A 活期存款 B 定期存款 C 定活兩便存款 D 支票存款 通知存款可分幾種類型：（ ） A 5 天通知存款 B 1 天通知存款 C 7 天通知存款 D 10 天通 知存款 四、簡(jiǎn)答題 商業(yè)銀行存款負(fù)債的種類？ 答： 存款是商業(yè)銀行最早的業(yè)務(wù)之一。存款按所有權(quán)劃分，可分為私人存 款、公營(yíng)機(jī)構(gòu)存款和銀行同業(yè)存款。私人存款包括個(gè)人、私人工商業(yè)、各種私人機(jī)構(gòu)所擁有的存款；公營(yíng)機(jī)構(gòu)存款包括政府機(jī)構(gòu)和公營(yíng)事業(yè)單位的存款；銀行同業(yè)存款是商業(yè)銀行之間與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的存款。商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。 什么是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)？ 答： 這項(xiàng)服務(wù)創(chuàng)辦于 1978 年，是在電話轉(zhuǎn)賬制度基礎(chǔ)上建立的一種更方便的轉(zhuǎn)賬服務(wù)業(yè)務(wù)?？蛻粼阢y行賬戶開立兩個(gè)賬戶：一是儲(chǔ)蓄賬戶，一是活期存款賬戶，后者的余額永遠(yuǎn)保持 1美元，其余款項(xiàng)全部存入前一個(gè)賬戶，以取得利息收 入。當(dāng)需要簽開支票時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)將需要的數(shù)額從儲(chǔ)蓄存款賬戶轉(zhuǎn)入活期存款賬戶進(jìn)行支付。該賬戶的使用者需向銀行交納服務(wù)費(fèi)，同時(shí)商業(yè)銀行也要向中央銀行繳納存款保證金。 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)及其管理 一、名詞解釋 1 現(xiàn)金資產(chǎn) ：狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。但從一般意義上理解的現(xiàn)金資產(chǎn) 是指廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行所持有的現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同、隨時(shí)可用于支付的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)的存款和在途資金等四個(gè)項(xiàng)目。 2．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需要和未 能滿足 客戶合理的貸款需求或其他即時(shí)的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)。 ：在任意時(shí)點(diǎn)上銀行流動(dòng)性供給與需求的對(duì)比狀況決定了在這一時(shí)刻銀行的 凈流動(dòng)性頭寸（ L）：凈流動(dòng)性頭寸（ L） = 流動(dòng)性供給 – 流動(dòng)性需求。 4．基礎(chǔ)頭寸 ：所謂基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和，是 銀行最富流動(dòng)性的資產(chǎn)?；A(chǔ)頭寸 = 庫存現(xiàn)金金額 + 在中央銀行的超額準(zhǔn)備金。 5．可用頭寸 ：所謂可用頭寸是指商業(yè)銀行扣除法定準(zhǔn)備金以后的可以動(dòng)用的全部資金，它 包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。銀行可用頭寸實(shí) 際上包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是可用于應(yīng)付客戶提存和滿足債權(quán)債務(wù)清償需要的頭寸，一般稱之為支付準(zhǔn)備金（備付金），二是可貸頭寸。 6．可貸頭寸 ：可貸頭寸是指商業(yè)銀行可以用來發(fā)放貸款和投資的資金，它來自于商業(yè)銀行在中央銀行的一般性存款，但又不等同于超額準(zhǔn)備金。可貸頭寸等于全部可用頭寸減去規(guī)定限額的支付準(zhǔn)備金?？少J頭寸是形成銀行盈利資產(chǎn)的基礎(chǔ)。 7．超額準(zhǔn)備金 ：是指在中央銀行存款帳戶中超出了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款，銀行可以用來進(jìn)行日常的各種支付和貸放活動(dòng)，它是商業(yè)銀行的可用資金。在準(zhǔn)備金總量一定的情況下，它與法定 存款準(zhǔn)備金存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。 二、單項(xiàng)選擇題 1．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（ ）組成。 A、現(xiàn)金性資產(chǎn) B、存款貨幣 C、在中央銀行存款 D、流通中現(xiàn)金 2．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（ ） A、現(xiàn)金資產(chǎn) B、貸款資產(chǎn) C、證券資產(chǎn) D、固定資產(chǎn) 3．在下列各種情況中，會(huì)增加銀行可用頭寸的是（ ） A、客戶用現(xiàn)金存入銀行 B、銀行向客戶發(fā)放貸款 C、拆入資金用于客戶大額提現(xiàn) D、調(diào)增存款準(zhǔn)備金 4．在近期資金緊但遠(yuǎn)期較松的情況下，銀行可采用（ ）方式調(diào)度資金。 A、向中央銀行借款 B、發(fā)行股票 C、回購協(xié)議 D、發(fā)行債券 5．當(dāng)商業(yè)銀行凈流動(dòng)性頭寸 0，表示（ ） A、 商業(yè)銀行流動(dòng)性供大于求，存在流動(dòng)性盈余問題 B、 商業(yè)銀行流動(dòng)性供小于求，存在流動(dòng)性盈余問題 C、 商業(yè)銀行流動(dòng)性供大于求，出現(xiàn)流動(dòng)性赤字 D、商業(yè)銀行流動(dòng)性供小于求，出現(xiàn)流動(dòng)性赤字 6．下列指標(biāo)中，（ ）的數(shù)值越高，說明銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性越差 A、 現(xiàn)金狀況比率 B、流動(dòng)性證券比率 C、獲利能力比率 D、抵押證券比率 7．商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與（ ）之和。 A、中央銀行存款 B、法定存款準(zhǔn)備金 C、超額準(zhǔn)備金 D、可貸頭寸 三、多項(xiàng)選擇題 1．商業(yè)銀行可視為現(xiàn)金的流動(dòng)性資產(chǎn)包括（ ） A、活期存款 B、貼現(xiàn)資金 C、短期國(guó)庫券 D、商業(yè)票據(jù) E、貨幣市場(chǎng)資金 2．衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性可用（ ） A、因素法 B、資金結(jié)構(gòu)法 C、周期法 D、流動(dòng)性指標(biāo)法 E、回歸法 3．商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的方法有（ ） A、轉(zhuǎn)換資產(chǎn) B、借入資金 C、運(yùn)用資本市場(chǎng)工具 D、抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)化 E、成本最低 4．進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（ ） A、適度存量控制 B、分散風(fēng)險(xiǎn) C、適時(shí)流量調(diào)節(jié) D、安全性 E、盈利性 5．商業(yè)銀 行的流動(dòng)性需求主要來自（ ） A、客戶提現(xiàn) B、新增存款 C、收回貸款 D、客戶的合理貸款需求 E、償還借款 6．商業(yè)銀行流動(dòng)性供給主要來自（ ） A、客戶提現(xiàn) B、新增存款 C、收回貸款 D、客戶的合理貸款需求 E、償還借款 7．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)有（ ）幾種形態(tài) A、庫存現(xiàn)金 B、中央銀行存款 C、同業(yè)存款 D、在途資金 E、國(guó)庫券 8．在用資金結(jié)構(gòu)法預(yù)測(cè)商業(yè)銀行流動(dòng)性時(shí)，按提取可能性大小，將貨幣負(fù)債分 為 （ ） A游資性貨幣負(fù)債 B 脆弱性貨幣負(fù)債 C 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 D 核心存款 E 借入負(fù)債 9．用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的指標(biāo)有（ ） A、現(xiàn)金狀況比率 B、抵押證券比率 C、游資比率 D、短期資產(chǎn)比率 E、存款結(jié)構(gòu)比率 商業(yè)銀行調(diào)度資金的渠道主要有（ ） A、同業(yè)拆借 B 回購協(xié)議 C 總 分行之間的資金調(diào)度 D 通過中央銀行融通資金 E 資產(chǎn)出售 四、簡(jiǎn)答題 1．商業(yè)銀行流動(dòng)性如何衡量？商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性管理的必要性。 答： 流 動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與銀行未來的現(xiàn)金流量 、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素密切相關(guān)。一般來說，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有靜態(tài)分析法和動(dòng)態(tài)分析法兩大類。靜態(tài)分析法。是通過運(yùn)用一些流動(dòng)性指標(biāo)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)分析法。包括流動(dòng)性缺口法和現(xiàn)金流量法。流動(dòng)性管理的實(shí)質(zhì)就是要保持適度的流動(dòng)性，這樣可避免流動(dòng)性盈余和不足，因?yàn)榍罢邥?huì)提高機(jī)會(huì)成本，后者會(huì)導(dǎo)致支付危機(jī)。 2．商業(yè)銀行流動(dòng)性預(yù)測(cè)的方法有哪些？商業(yè)銀行流動(dòng)性管理原則是什么？ 答： 流動(dòng)性預(yù)測(cè)的方法很多，常用的方法有：資金來源與運(yùn)用法、資金結(jié)構(gòu)法和流動(dòng)性指標(biāo)法。銀行在進(jìn)行流動(dòng)性管理決策時(shí)主要應(yīng)遵循以下原則： 1．進(jìn)取型原則； 2．保守型原則；3．成本最低原則。 3．什么是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)？它由哪幾部分構(gòu)成？ 答 。狹義