理財財富業(yè)務(編輯修改稿)
2025-02-26 12:34 本頁面
【文章內容簡介】 針對高端客戶開發(fā)的理財服務創(chuàng)新產品，投資于產品約定的權益類或固定收益類投資產品的資產。 集合資產管理計劃與普通投資基金的區(qū)別 集合資產管理計劃與普通投資基金的主要區(qū)別是投資者定位不同，以及投資風格不同。 定位不同 ：基金是大眾化的理財品種，是公募產品；而集合資產管理計劃帶有一定的私募性質，它目標群多為中高端客戶。券商設立的 非限定性 集合計劃接受單個客戶的資金不得低于 10萬元 ，而設立的 限定性集合理財計劃接受單個客戶的資金不得低于 5萬元 。 產品投資比例不同： 券商集合計劃的股票投資下限最低可以為 0，而基金都有持倉下限，尤其是股票型基金的最低持倉下限為 60%。 銀行保險 銀行保險是指通過銀行代理銷售保險產品的做法 ， 它在國際上是一種流行的金融服務 。 其深刻內涵在于它不僅是簡單的銀行代理業(yè)務 ， 而是銀行和保險公司采用一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略 ， 將銀行和保險公司等多種金融服務聯(lián)系在一起 ， 并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享 ， 提供與保險有關的金融產品服務 ， 以一體化的經(jīng)營形式來滿足多元化的金融服務需求 ， 銀行保險分為財險和壽險 。 財險主要指家庭財產保險；壽險主要分為分紅險和萬能險 。 每個人每個家庭對保險的需求不一樣 ， 保險的作用是風險管理和家庭財務需求 ， 購買保險要看清保險責任和紅利等內容 。 信托計劃 信托投資公司依據(jù)信托文件的約定，按照委托人的意愿，集合管理、運用、處分信托資金。根據(jù)委托人數(shù)量的不同，分別單一信托計劃（一個委托人）、集合信托計劃（多個委托人 ) 信托計劃由信托投資公司發(fā)起，銀行作為渠道進行代理收付，信托合同是委托人與信托公司簽定的法律文件，銀行不承擔投資風險，僅承擔資金代理收付職責。 根據(jù)信托計劃主動引入方的不同，分為總行端、分行端信托。總行自 2023年開始引入信托計劃，合肥分行自 2023年開始引入信托計劃，至今分行已引入五款信托計劃，累計近 4億元。 信托計劃特點 3. 收益率高 2. 具安全性 4. 特殊的結構設計 5. 信息披露 6. 優(yōu)先分配 通過掛鉤不同標的，拓寬了理財計劃投資范 圍，可靈活的根據(jù)市場需求推出產品 固定收益 ， 投資于政府信用支持 、 鼓勵的項目 優(yōu)先受益 /一般受益 理財計劃資產獨立核算、分賬管理，完全獨立于銀行自資產 。 銀行對信托資金用途進行保管，確保不被挪用 優(yōu)先向投資者分配，在投資者未達到預期收益時，我行不收取管理費 重視存續(xù)期內的信息披露 貴金屬類 浦發(fā)金現(xiàn)貨 貴金屬延期 實物金銷售 浦發(fā)金現(xiàn)貨 交易方式 現(xiàn)貨交易 交易品種 Au100g、 、 實物成色 Au100g: 不低于 %、標準重量 100克 : 不低于 %、標準重量 1000克 : 不低于 %、標準重量 3000克 報價單位 人民幣 交易單位 Au100g: 100克 /手 : 100克 /手 : 1000克 /手 提貨單位 Au100g: 100克的整數(shù)倍 : 1000克的整數(shù)倍 : 3000克的整數(shù)倍 浦發(fā)金現(xiàn)貨 交易時間 夜市： 周一至周四 21： 00－次日 02： 30 日市： 周一至周五上午 09： 00－ 11： 30 下午 13： 30－ 15： 30 （國家法定節(jié)假日除外，以交易所實際交易時間為準） 交易渠道 提供網(wǎng)點柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等多種交易渠道。 提貨申請時間 周一至周五 9： 00—— 15： 30 國家法定節(jié)假日除外。 出入金時間 上午 8點至晚上 22點 開戶時間 周一到周日。清算時間除外。 貴金屬延期 品種 1手的重量單位 (克 ) 最小實物交收單位 實物成色 報價單位 漲跌停板 最小變動價位 Au100g 100 100克 不低于 % 元 /克 上一交易日收盤價 177。 30% /克 100 1,000克 不低于 % 1,000 3,000克 不低于 % Au(T+D) 1,000 1,000克 3千克 % 1千克 % 上一交易日結算價 177。 7% Au(T+N
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