理財(cái)財(cái)富業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-02-26 12:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 針對(duì)高端客戶開(kāi)發(fā)的理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品，投資于產(chǎn)品約定的權(quán)益類(lèi)或固定收益類(lèi)投資產(chǎn)品的資產(chǎn)。 集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與普通投資基金的區(qū)別 集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與普通投資基金的主要區(qū)別是投資者定位不同，以及投資風(fēng)格不同。 定位不同 ：基金是大眾化的理財(cái)品種，是公募產(chǎn)品；而集合資產(chǎn)管理計(jì)劃帶有一定的私募性質(zhì)，它目標(biāo)群多為中高端客戶。券商設(shè)立的 非限定性 集合計(jì)劃接受單個(gè)客戶的資金不得低于 10萬(wàn)元 ，而設(shè)立的 限定性集合理財(cái)計(jì)劃接受單個(gè)客戶的資金不得低于 5萬(wàn)元 。 產(chǎn)品投資比例不同： 券商集合計(jì)劃的股票投資下限最低可以為 0，而基金都有持倉(cāng)下限，尤其是股票型基金的最低持倉(cāng)下限為 60%。 銀行保險(xiǎn) 銀行保險(xiǎn)是指通過(guò)銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的做法 ， 它在國(guó)際上是一種流行的金融服務(wù) 。 其深刻內(nèi)涵在于它不僅是簡(jiǎn)單的銀行代理業(yè)務(wù) ， 而是銀行和保險(xiǎn)公司采用一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略 ， 將銀行和保險(xiǎn)公司等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起 ， 并通過(guò)客戶資源的整合與銷(xiāo)售渠道的共享 ， 提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù) ， 以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足多元化的金融服務(wù)需求 ， 銀行保險(xiǎn)分為財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn) 。 財(cái)險(xiǎn)主要指家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；壽險(xiǎn)主要分為分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn) 。 每個(gè)人每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求不一樣 ， 保險(xiǎn)的作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭財(cái)務(wù)需求 ， 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要看清保險(xiǎn)責(zé)任和紅利等內(nèi)容 。 信托計(jì)劃 信托投資公司依據(jù)信托文件的約定，按照委托人的意愿，集合管理、運(yùn)用、處分信托資金。根據(jù)委托人數(shù)量的不同，分別單一信托計(jì)劃（一個(gè)委托人）、集合信托計(jì)劃（多個(gè)委托人 ) 信托計(jì)劃由信托投資公司發(fā)起，銀行作為渠道進(jìn)行代理收付，信托合同是委托人與信托公司簽定的法律文件，銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，僅承擔(dān)資金代理收付職責(zé)。 根據(jù)信托計(jì)劃主動(dòng)引入方的不同，分為總行端、分行端信托?？傂凶?2023年開(kāi)始引入信托計(jì)劃，合肥分行自 2023年開(kāi)始引入信托計(jì)劃，至今分行已引入五款信托計(jì)劃，累計(jì)近 4億元。 信托計(jì)劃特點(diǎn) 3. 收益率高 2. 具安全性 4. 特殊的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 5. 信息披露 6. 優(yōu)先分配 通過(guò)掛鉤不同標(biāo)的，拓寬了理財(cái)計(jì)劃投資范 圍，可靈活的根據(jù)市場(chǎng)需求推出產(chǎn)品 固定收益 ， 投資于政府信用支持 、 鼓勵(lì)的項(xiàng)目 優(yōu)先受益 /一般受益 理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)獨(dú)立核算、分賬管理，完全獨(dú)立于銀行自資產(chǎn) 。 銀行對(duì)信托資金用途進(jìn)行保管，確保不被挪用 優(yōu)先向投資者分配，在投資者未達(dá)到預(yù)期收益時(shí)，我行不收取管理費(fèi) 重視存續(xù)期內(nèi)的信息披露 貴金屬類(lèi) 浦發(fā)金現(xiàn)貨 貴金屬延期 實(shí)物金銷(xiāo)售 浦發(fā)金現(xiàn)貨 交易方式 現(xiàn)貨交易 交易品種 Au100g、 、 實(shí)物成色 Au100g: 不低于 %、標(biāo)準(zhǔn)重量 100克 : 不低于 %、標(biāo)準(zhǔn)重量 1000克 : 不低于 %、標(biāo)準(zhǔn)重量 3000克 報(bào)價(jià)單位 人民幣 交易單位 Au100g: 100克 /手 : 100克 /手 : 1000克 /手 提貨單位 Au100g: 100克的整數(shù)倍 : 1000克的整數(shù)倍 : 3000克的整數(shù)倍 浦發(fā)金現(xiàn)貨 交易時(shí)間 夜市： 周一至周四 21： 00－次日 02： 30 日市： 周一至周五上午 09： 00－ 11： 30 下午 13： 30－ 15： 30 （國(guó)家法定節(jié)假日除外，以交易所實(shí)際交易時(shí)間為準(zhǔn)） 交易渠道 提供網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等多種交易渠道。 提貨申請(qǐng)時(shí)間 周一至周五 9： 00—— 15： 30 國(guó)家法定節(jié)假日除外。 出入金時(shí)間 上午 8點(diǎn)至晚上 22點(diǎn) 開(kāi)戶時(shí)間 周一到周日。清算時(shí)間除外。 貴金屬延期 品種 1手的重量單位 (克 ) 最小實(shí)物交收單位 實(shí)物成色 報(bào)價(jià)單位 漲跌停板 最小變動(dòng)價(jià)位 Au100g 100 100克 不低于 % 元 /克 上一交易日收盤(pán)價(jià) 177。 30% /克 100 1,000克 不低于 % 1,000 3,000克 不低于 % Au(T+D) 1,000 1,000克 3千克 % 1千克 % 上一交易日結(jié)算價(jià) 177。 7% Au(T+N
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