理財業(yè)務新系統(tǒng)培訓課件(編輯修改稿)
2025-02-14 03:38 本頁面
【文章內容簡介】 適用于個人客戶首次購買理財產品進行評定或風險評估有 效期過期重新評級時使用。 交易控制： ? 當客戶購買的理財產品風險等級高于客戶自身風險承受能力等級時該購買申請將拒絕受理。 ? 首次辦理理財風險評估業(yè)務必須通過柜面辦理，不允許通過各渠道（如網銀）辦理理財風險評估手續(xù)。首次風險評估成功后，后續(xù)的風險評估客戶可通過柜面或渠道辦理。 ? 理財風險評估有效期最長為 12個月。超過有效期，客戶必須重新辦理風險評估手續(xù)。 風險等級評估操作界面 風險等級評估輸出界面 ? 風險等級評估提交成功，點擊 “憑單 ”打印 《 通用憑證 》 交客戶簽字確認收回，加蓋辦訖章及柜員私章。如客戶提出辦理高風險約定業(yè)務，可點擊 “高風險約定 ”鏈接至 “非柜面購買高風險理財產品約定 /取消 ”交易。 高風險約定 /取消業(yè)務 功能說明： 適用于個人客戶通過非柜面渠道（如網銀）首次購買高風 險等級理財產品時，必須到柜面辦理高風險約定業(yè)務。 交易控制： ? 高風險約定業(yè)務 必須由賬戶本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶密碼，到柜面辦理購買高風險理財產品約定業(yè)務后購買。 ? 高風險評定一次后，在未取消狀態(tài)下長期有效。 ? 如客戶登陸網銀購買中、低風險理財產品或通過柜面辦理高風險理財產品購買，無需辦理高風險約定業(yè)務。 ? 高風險評定取消業(yè)務，無需出示有效身份證件，可提供卡憑證、賬戶密碼辦理。 高風險約定 /取消業(yè)務操作界面 ? 高風險約定 /取消提交成功，點擊 “憑單 ”打印 《 通用憑證 》 交客戶簽字確認收回，加蓋辦訖章及柜員私章。 個人客戶變更銀行賬號 功能說明： 客戶需要更換理財簽約時的九通卡賬戶時，需要到我行柜面辦理。換 卡成功后原卡的所有基金 /理財業(yè)務和權益轉入新卡，客戶只能使用新卡 辦理理財業(yè)務。 交易控制： ? 新舊銀行賬號必須是同一客戶號下的個人卡賬戶。 ? 無在途委托（購買或贖回）狀態(tài)下，可辦理個人銀行卡賬號變更。 ? 機構客戶不能辦理更換銀行賬號交易，僅限個人賬戶交易。此交易 需授權后辦理。 個人客戶更換銀行賬戶操作界面 客戶信息同步 功能說明： 核心變更客戶信息后（如客戶、身份證號碼等信息資 料），需同步在理財系統(tǒng)做個人 /機構客戶信息同步交易， 以保持客戶信息與核心系統(tǒng)的一致性。 交易控制： ? 客戶在核心系統(tǒng)做過重要信息修改的 ，在辦理理財業(yè)務 時系統(tǒng)會提示該客戶在核心系統(tǒng)已辦理信息修改交易，此時 需在理財系統(tǒng)中辦理客戶信息同步交易。 個人客戶信息同步操作界面 購買 功能說明： 指客戶在理財產品的募集期、開放期間申請購買的理財產品 。 交易控制： ? 個人客戶購買時，應判斷該客戶風險等級是否大于等于該產品風險等級，如該產品的風險等級超過客戶可承受風險等級，拒絕受理。 ? 針對在同一期次理財產品的額度范圍內，客戶在購買期間內可進行多次購買。 ? 認購資金個人超過 20萬，機構超過 50萬則需要授權通過。 ? 購買申請交易成功后，客戶的資金即時被圈存，于理財份額確認成功后下客戶賬。可通過核心系統(tǒng) (126011)、 (129004) 、 (560001) 交易，查詢賬務處理及客戶交易明細 。 購買操作界面 贖回交易（目前暫不辦理該業(yè)務） 功能說明： 投資人在我行持有的可用理財產品份額，在該理財產品的開 放期內，允許其辦理提前兌付的業(yè)務。 交易控制： ? 賬戶處于口掛、書掛、密掛、錯密超限等特殊狀態(tài)時，均不 能辦理此交易。 ? 贖回款上客戶資金賬戶時，當客戶資金賬戶狀態(tài)不正常（凍 結，止付，未年檢，不動戶）系統(tǒng)將自動計入總行“ 26299” 掛 賬科目。 ? 贖回交易發(fā)起后其份額立刻被凍結，其可用份額減少，凍結 部分份額不可再次發(fā)起贖回。 ? 贖回操
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