理財(cái)業(yè)務(wù)新系統(tǒng)培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-02-14 03:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 適用于個(gè)人客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)定或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有 效期過(guò)期重新評(píng)級(jí)時(shí)使用。 交易控制： ? 當(dāng)客戶購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)時(shí)該購(gòu)買申請(qǐng)將拒絕受理。 ? 首次辦理理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)必須通過(guò)柜面辦理，不允許通過(guò)各渠道（如網(wǎng)銀）辦理理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手續(xù)。首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成功后，后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估客戶可通過(guò)柜面或渠道辦理。 ? 理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期最長(zhǎng)為 12個(gè)月。超過(guò)有效期，客戶必須重新辦理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手續(xù)。 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估操作界面 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估輸出界面 ? 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估提交成功，點(diǎn)擊 “憑單 ”打印 《 通用憑證 》 交客戶簽字確認(rèn)收回，加蓋辦訖章及柜員私章。如客戶提出辦理高風(fēng)險(xiǎn)約定業(yè)務(wù)，可點(diǎn)擊 “高風(fēng)險(xiǎn)約定 ”鏈接至 “非柜面購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約定 /取消 ”交易。 高風(fēng)險(xiǎn)約定 /取消業(yè)務(wù) 功能說(shuō)明： 適用于個(gè)人客戶通過(guò)非柜面渠道（如網(wǎng)銀）首次購(gòu)買高風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須到柜面辦理高風(fēng)險(xiǎn)約定業(yè)務(wù)。 交易控制： ? 高風(fēng)險(xiǎn)約定業(yè)務(wù) 必須由賬戶本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶密碼，到柜面辦理購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)后購(gòu)買。 ? 高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定一次后，在未取消狀態(tài)下長(zhǎng)期有效。 ? 如客戶登陸網(wǎng)銀購(gòu)買中、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或通過(guò)柜面辦理高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買，無(wú)需辦理高風(fēng)險(xiǎn)約定業(yè)務(wù)。 ? 高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定取消業(yè)務(wù)，無(wú)需出示有效身份證件，可提供卡憑證、賬戶密碼辦理。 高風(fēng)險(xiǎn)約定 /取消業(yè)務(wù)操作界面 ? 高風(fēng)險(xiǎn)約定 /取消提交成功，點(diǎn)擊 “憑單 ”打印 《 通用憑證 》 交客戶簽字確認(rèn)收回，加蓋辦訖章及柜員私章。 個(gè)人客戶變更銀行賬號(hào) 功能說(shuō)明： 客戶需要更換理財(cái)簽約時(shí)的九通卡賬戶時(shí)，需要到我行柜面辦理。換 卡成功后原卡的所有基金 /理財(cái)業(yè)務(wù)和權(quán)益轉(zhuǎn)入新卡，客戶只能使用新卡 辦理理財(cái)業(yè)務(wù)。 交易控制： ? 新舊銀行賬號(hào)必須是同一客戶號(hào)下的個(gè)人卡賬戶。 ? 無(wú)在途委托（購(gòu)買或贖回）狀態(tài)下，可辦理個(gè)人銀行卡賬號(hào)變更。 ? 機(jī)構(gòu)客戶不能辦理更換銀行賬號(hào)交易，僅限個(gè)人賬戶交易。此交易 需授權(quán)后辦理。 個(gè)人客戶更換銀行賬戶操作界面 客戶信息同步 功能說(shuō)明： 核心變更客戶信息后（如客戶、身份證號(hào)碼等信息資 料），需同步在理財(cái)系統(tǒng)做個(gè)人 /機(jī)構(gòu)客戶信息同步交易， 以保持客戶信息與核心系統(tǒng)的一致性。 交易控制： ? 客戶在核心系統(tǒng)做過(guò)重要信息修改的 ，在辦理理財(cái)業(yè)務(wù) 時(shí)系統(tǒng)會(huì)提示該客戶在核心系統(tǒng)已辦理信息修改交易，此時(shí) 需在理財(cái)系統(tǒng)中辦理客戶信息同步交易。 個(gè)人客戶信息同步操作界面 購(gòu)買 功能說(shuō)明： 指客戶在理財(cái)產(chǎn)品的募集期、開放期間申請(qǐng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品 。 交易控制： ? 個(gè)人客戶購(gòu)買時(shí)，應(yīng)判斷該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否大于等于該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超過(guò)客戶可承受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，拒絕受理。 ? 針對(duì)在同一期次理財(cái)產(chǎn)品的額度范圍內(nèi)，客戶在購(gòu)買期間內(nèi)可進(jìn)行多次購(gòu)買。 ? 認(rèn)購(gòu)資金個(gè)人超過(guò) 20萬(wàn)，機(jī)構(gòu)超過(guò) 50萬(wàn)則需要授權(quán)通過(guò)。 ? 購(gòu)買申請(qǐng)交易成功后，客戶的資金即時(shí)被圈存，于理財(cái)份額確認(rèn)成功后下客戶賬?？赏ㄟ^(guò)核心系統(tǒng) (126011)、 (129004) 、 (560001) 交易，查詢賬務(wù)處理及客戶交易明細(xì) 。 購(gòu)買操作界面 贖回交易（目前暫不辦理該業(yè)務(wù)） 功能說(shuō)明： 投資人在我行持有的可用理財(cái)產(chǎn)品份額，在該理財(cái)產(chǎn)品的開 放期內(nèi)，允許其辦理提前兌付的業(yè)務(wù)。 交易控制： ? 賬戶處于口掛、書掛、密掛、錯(cuò)密超限等特殊狀態(tài)時(shí)，均不 能辦理此交易。 ? 贖回款上客戶資金賬戶時(shí)，當(dāng)客戶資金賬戶狀態(tài)不正常（凍 結(jié)，止付，未年檢，不動(dòng)戶）系統(tǒng)將自動(dòng)計(jì)入總行“ 26299” 掛 賬科目。 ? 贖回交易發(fā)起后其份額立刻被凍結(jié)，其可用份額減少，凍結(jié) 部分份額不可再次發(fā)起贖回。 ? 贖回操
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