銀行理財業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-09 12:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 發(fā)行成功： 發(fā)行期間如發(fā)現(xiàn)沒有募集到預(yù)期的資金則該理財產(chǎn)品就成立 ,凍結(jié)資金會自動扣款。 ? 發(fā)行失?。?發(fā)行期間如發(fā)現(xiàn)沒有募集到預(yù)期的資金則該理財產(chǎn)品就不成立 ,凍結(jié)資金會自動解凍。 23 產(chǎn)品狀態(tài)一 ? 權(quán)益登記： 是產(chǎn)品管理人進行紅利分配時，需要確定某一天，界定這一天登記在冊的產(chǎn)品持有人享有分紅權(quán)利。如果權(quán)益登記日為 T日，則收益分配對象為 T日登記在冊的產(chǎn)品全體持有人，即 T日登記在冊的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。因此在 T日申購和基金轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的產(chǎn)品份額無收益分配權(quán)，在 T日贖回和轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。 ? 紅利發(fā)放： 紅利發(fā)放日只是說明此筆紅利款從托管銀行或股份公司等機構(gòu)劃出款，但是通過銀行劃款是需要時間的，不一定當天到帳的。 24 產(chǎn)品狀態(tài)二 ? 客戶賬號： 主要指客戶銀行卡號。 ? 理財交易賬號： 理財銷售系統(tǒng)會根據(jù)客戶賬號生成一個虛擬理財交易賬號。 ? 資金賬號： 與客戶賬號一對一存在，主要供核心使用。 ? TA賬號： TA系統(tǒng)會根據(jù)客戶提交的開戶申請自動生成 Ta虛擬帳號，供 TA系統(tǒng)內(nèi)部使用。 25 客戶賬號 26 卡之間的關(guān)系 客 戶 信 息客 戶 號證 件 號與 客 戶 信 息 關(guān) 聯(lián) 的 賬 號對 公 賬 號 / 對 私 卡 號 （ 實 賬 戶 ）交 易 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）T A 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）客 戶 信 息證 件 號與 客 戶 信 息 關(guān) 聯(lián) 的 賬 號交 易 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）T A 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）銷 售 系 統(tǒng) 內(nèi) 部 T A 系 統(tǒng) 內(nèi) 部開 戶 申 請 ， 提 供 ：證 件 號 、 交 易 賬 號開 戶 確 認 ， 返 回 ：T A 賬 號? 交易手續(xù)費 ： 交易手續(xù)費是在交易時應(yīng)支付費用的總和 。 ? 銷售服務(wù)費 ： 銷售期結(jié)束后需及時按照權(quán)責(zé)發(fā)生制要求計提相應(yīng)的銷售手續(xù)費收入。 ? 銀行管理費： 產(chǎn)品到期后沖銷相關(guān)帳務(wù)（包括銷售手續(xù)費），同時根據(jù)實際金額收取銀行管理費。 27 相關(guān)費用 ? 理財產(chǎn)品額度分為總行共享及分行分配額度 ? 總行共享額度： 用于未分配分行額度的控制。 ? 分行額度： 將總行分配的額度再分配給具體的分行，供該分行下面的支行使用。若分行額度售罄只有待額度回收后方可享受總行共享額度。 ? 額度回收： 額度設(shè)置時會設(shè)置額度回收日期，待額度回收日期當天跑批完成日終后分行剩余額度會自動回收到總行共享額度，分行銷售理財產(chǎn)品時會使用總行共享額度。 28 理財產(chǎn)品額度 課程大綱 ?理財基本概念 ?理財基本原則 ?術(shù)語解釋 ?交易 ?TA、核心交互 ?日終、日初批量 29 總 流 程 30 產(chǎn) 品 設(shè) 置 31 ? 賬戶開戶： 根據(jù)客戶卡號進行理財帳號開戶 ? 賬戶銷戶： 根據(jù)客戶卡號進行理財帳戶的銷戶，開戶當天不能銷戶 ? 賬戶信息修改： 客戶對于個人資料進行變更的申請。 ? 換卡： 更換客 戶卡號。 ? 更換資金賬戶： 變更資金賬戶或卡號。 32 賬戶類交易 ? 認購： 指投資人在理財產(chǎn)品募集期 (發(fā)行期 )購買理財產(chǎn)品的行為，在符合一定的條件下，認購交易是可以撤單的。 ? 申購： 投資人申請購買已經(jīng)成立 (交易期 )的開放式理財產(chǎn)品的行為，在符合一定的條件下，申購交易是可以撤單的。 ? 贖回： 投資人申請將手中持有的開放式理財產(chǎn)品份額在交易期按公布的凈值 (或收益 )賣出并收回現(xiàn)金的行為，在符合一定的條件下，贖回交易是可以撤單的。
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1