理財業(yè)務暗訪調(diào)查培訓資料(編輯修改稿)
2025-02-13 00:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實， 在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 調(diào)查重點：216。 宣傳材料首頁是否有風險揭示，位置是否醒目216。 是否結(jié)合市場變化情況，說明了最不利的投資情形和投資結(jié)果216。 風險揭示是否充分17CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例：某理財產(chǎn)品，投資品種為央行票據(jù)，期限一個月，預期年收益率 % 。產(chǎn)品宣傳單的風險提示：信用風險：理財產(chǎn)品的風險主要是信托產(chǎn)品投資的央行票據(jù)的信用風險；利率風險：客戶收益可能低于定期存款或其他方式運用資金產(chǎn)生的收益；流動性風險：本產(chǎn)品不允許客戶提前支取，客戶不可以辦理質(zhì)押貸款。 18CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例：某外資銀行發(fā)行的與股票掛鉤型人民幣結(jié)構(gòu)產(chǎn)品：19CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例：某外資銀行的代客境外理財產(chǎn)品的產(chǎn)品宣傳單，其風險揭示位于 5頁產(chǎn)品宣傳單的最后一頁以小字出現(xiàn)。20CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 8： 宣 傳 和介 紹 材料中 風險 揭示的 語 言是否通俗易懂 ? 調(diào)查重點：216。 是否將簡單的文字表達復雜化 舉例： “ 若本投資產(chǎn)品未能派發(fā) 100%投資本金金額，該產(chǎn)品將 ……”216。 是否對英文簡寫和非常見的專業(yè)名詞進行通俗的解釋 舉例： “ 本產(chǎn)品與 LIBOR掛鉤 ”調(diào)查依據(jù)：216。《辦法》第四十條：商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示， 并以醒目、通俗的文字表達 ； 216?！吨敢返诙鍡l：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時， 應使用通俗易懂的語言， 配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 21CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 9： 宣 傳 和介 紹 材料中是否含有解 釋 收益和 風險 的示例 ? 調(diào)查依據(jù)：216。《指引》第二十五條：商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言， 配以必要的示例， 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 調(diào)查重點：216。 是否對產(chǎn)品收益和風險舉例說明舉例： 1. “ 本產(chǎn)品采用 CCPI動態(tài)保本策略，把握新股、基金兩大投資熱點；預期年收益率 5%15%，上不封頂。 ” 2. “ 通過新股申購和基金投資獲得收益是中高風險的銀行理財產(chǎn)品。本產(chǎn)品力求保本運作，有效降低投資風險，為投資者獲取穩(wěn)定收益。 ” 22CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 10： 如果在宣 傳 和介 紹 材料中出 現(xiàn) “ 預 期收益率 ” 或 “ 最高收益率” 字 樣 ，是否有 測 算依據(jù) ？調(diào)查依據(jù)：216?！掇k法》第四十條：商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達； 對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù) 。 216?！锻ㄖ返谌c： 對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣 。 調(diào)查重點：216。 出現(xiàn) “預期收益率 ”和 “最高收益率 ”的產(chǎn)品宣傳和介紹材料中，是否有測算依據(jù)和方法舉例： 某打新股理財產(chǎn)品，宣傳材料中提到 “ 預期年收益率為 5%15%，上不封頂”23CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 11： 是否由 專業(yè) 理 財業(yè)務 人 員 向客 戶 提供理 財 投 資 咨 詢顧問 意 見 ？調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙畻l 商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限， 禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃 ?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務時， 如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員 。 調(diào)查重點：216。 是否由柜臺人員或大堂經(jīng)理向客戶提供理財投資意見24CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 12：
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