理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料(完整版)
【正文】 人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) ” 。 詳細(xì)詢問產(chǎn)品特性，以及與產(chǎn)品相關(guān)的金融市場情況，判斷理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否了解產(chǎn)品特性，及相關(guān)金融知識26CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 15：理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 是否明確提示了 產(chǎn) 品 風(fēng)險(xiǎn) ？調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙畻l 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限， 禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃 。 ” 2. “ 通過新股申購和基金投資獲得收益是中高風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 是否將簡單的文字表達(dá)復(fù)雜化 舉例： “ 若本投資產(chǎn)品未能派發(fā) 100%投資本金金額，該產(chǎn)品將 ……”216。 調(diào)查重點(diǎn)：216。調(diào)查重點(diǎn)：216。非常焦慮 b.可能會 c.您會花￥ 2,000,000去冒這個(gè)險(xiǎn)嗎？216。《指引》 第二十二條：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力。 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條 ：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。216?！锻ㄖ返诙c(diǎn)： 應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估， 并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。也許吧 d.有一些焦慮 c. 是否將評估結(jié)果向客戶反饋，并請客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)15CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 5： 是否在 營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面 進(jìn) 行客 戶評 估 ? 調(diào)查依據(jù)：216。 宣傳材料首頁是否有風(fēng)險(xiǎn)揭示，位置是否醒目216。 是否對英文簡寫和非常見的專業(yè)名詞進(jìn)行通俗的解釋 舉例： “ 本產(chǎn)品與 LIBOR掛鉤 ”調(diào)查依據(jù)：216。本產(chǎn)品力求保本運(yùn)作，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資者獲取穩(wěn)定收益?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)， 如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員 ?！吨敢返谌畻l：商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)， 要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 07:23:5007:23:5007:231/24/2023 7:23:50 AMl 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 7:23:50 上午 7:23 上午 07:23:50一月 21l 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 一月 217:23 上午 一月 2107:23January 24, 2023l 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 一月 21一月 2107:23:5007:23:50January 24, 2023l 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 一月 217:23 上午 一月 2107:23January 24, 2023l 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 7:23:50 上午 7:23 上午 07:23:50一月 21l 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 07:23:5007:23:5007:231/24/2023 7:23:50 AMl 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 07:23:5007:23:5007:23Sunday, January 24, 2023l 1乍見翻疑夢，相悲各問年。l 暗訪方式 監(jiān)管人員以 “ 神秘人 ” 身份進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否要求客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知句子28CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 17：是否與客 戶約 定 聯(lián)絡(luò) 和信息 傳遞 的方式，并保持有效 聯(lián)絡(luò) ？調(diào)查依據(jù)：216。 《指引》第五十條：商業(yè)銀行 應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn) 。 是否由柜臺人員或大堂經(jīng)理向客戶提供理財(cái)投資意見24CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1