理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)流程合規(guī)性l 提高理財(cái)業(yè)務(wù)事后監(jiān)管有效性4CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION二、調(diào)查內(nèi)容調(diào)查清單：是否存在銷售起點(diǎn)金額低于 5萬元人民幣的理財(cái)產(chǎn)品是否建立客戶資料檔案是否開展客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度和產(chǎn)品適合度評(píng)估是否對(duì)客戶評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)是否在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行客戶評(píng)估是否在宣傳和介紹材料最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)是否在宣傳和介紹材料中說明最不利的投資情形和投資結(jié)果宣傳和介紹材料中風(fēng)險(xiǎn)揭示的語(yǔ)言是否通俗易懂宣傳和介紹材料中是否含有解釋收益和風(fēng)險(xiǎn)的示例如果在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ” 字樣，是否有測(cè)算依據(jù)5CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION1是否由專業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否主動(dòng)向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介與衍生交易相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否了解產(chǎn)品特性1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否具備與所銷售理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的基本金融知識(shí)，了解市場(chǎng)發(fā)展情況1理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否明確提示了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)1是否與客戶就產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知進(jìn)行簽字確認(rèn)1是否與客戶約定聯(lián)絡(luò)和信息傳遞方式，并保持有效聯(lián)絡(luò)1是否告知客戶進(jìn)行投訴的渠道、方法及程序6CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION– 調(diào)查依據(jù)：216。 問題 1：是否存在 銷 售起點(diǎn)金 額 低于 5萬元人民 幣 的理 財(cái)產(chǎn) 品？7CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION調(diào)查重點(diǎn)：216。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否詢問了客戶的姓名、年齡、職業(yè)，財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、投資預(yù)期等，并登記形成客戶資料檔案9CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 3： 是否開展客 戶風(fēng)險(xiǎn) 承受度和 產(chǎn) 品適合度 評(píng) 估 ？調(diào)查依據(jù)：216。 評(píng)估問卷的問題是否涵蓋對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受度的評(píng)估216。您家庭的就業(yè)狀況是：a.216。 詢問如果選擇在網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評(píng)估是否可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行16CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 6： 是否在宣 傳 和介 紹 材料最醒目位置揭示 風(fēng)險(xiǎn) ？問題 7： 是否在宣 傳 和介 紹 材料中 說 明最不利的投 資 情形和投 資結(jié) 果 ？調(diào)查依據(jù)：216。 21CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 9： 宣 傳 和介 紹 材料中是否含有解 釋 收益和 風(fēng)險(xiǎn) 的示例 ? 調(diào)查依據(jù)：216。 216?！吨敢返诙龡l：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。 調(diào)查重點(diǎn)：216?！锻ㄖ返谒狞c(diǎn)： 商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，以及在信息傳遞過程中雙方的責(zé)任，確?？蛻艏皶r(shí)獲取信息。涵蓋客戶評(píng)估、產(chǎn)品適合度評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知確認(rèn)和簽署產(chǎn)品購(gòu)買協(xié)議全過程，不必須進(jìn)行最終開戶或劃帳購(gòu)買。 一月 21一月 2107:23:5007:23:50January 24, 2023l 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 一月 2107:23:5007:23Jan2124Jan21l 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023l 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/1/24 7:23:5007:23:5024 January 2023l 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023/1/24 7:23:5007:23:5024 January 2023l 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023l 雨中黃葉樹，燈下白頭人?！锻ㄖ返谖妩c(diǎn)： 商業(yè)銀行應(yīng)為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序，采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名： “ 本
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