【正文】 一月 2107:23:5007:23Jan2124Jan21l 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 。 詢問(wèn)如何獲取產(chǎn)品相關(guān)信息，會(huì)否定期寄賬單216。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否主動(dòng)向無(wú)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)的客戶推介結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品25CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 13： 理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 是否了解 產(chǎn) 品特性 ？問(wèn)題 14： 理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 是否具 備 與所 銷(xiāo) 售理 財(cái)產(chǎn) 品相關(guān)的基本金融知 識(shí)， 　　　　 了解市 場(chǎng)發(fā) 展情況 ？ 調(diào)查依據(jù)：216。 調(diào)查重點(diǎn)：216。 216。您與配偶其中一人有穩(wěn)定收入的工作c. 對(duì)于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)或問(wèn)卷中是否含有相關(guān)的問(wèn)題11CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例 ：風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估如果您擁有￥ 400,000用以建立您的投資組合，則您會(huì)選擇：（存款、國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金）占 60%，中等風(fēng)險(xiǎn)（偏債型配置基金、基金寶、信托）占 30%，高風(fēng)險(xiǎn)（股票、股票型基金）占 10% 30%，中等風(fēng)險(xiǎn)占 40%，高風(fēng)險(xiǎn)占 30% 10%，中等風(fēng)險(xiǎn)占 40%，高風(fēng)險(xiǎn)占 50% 詢問(wèn)如本人達(dá)不到 5萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)，是否可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品216。 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》第一點(diǎn) ：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于 5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣）。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否出示了評(píng)估問(wèn)卷216。當(dāng)然不 12CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例 ：財(cái)務(wù)狀況評(píng)估 調(diào)查重點(diǎn)：216。《指引》第二十五條：商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)， 應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言， 配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 是否由柜臺(tái)人員或大堂經(jīng)理向客戶提供理財(cái)投資意見(jiàn)24CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 12： 理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 是否主 動(dòng) 向無(wú)相關(guān) 經(jīng)驗(yàn) 的客 戶 推介與衍生交易相關(guān)的理 財(cái)產(chǎn) 品 ？調(diào)查依據(jù)：216。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否要求客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知句子28CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問(wèn)題 17：是否與客 戶約 定 聯(lián)絡(luò) 和信息 傳遞 的方式，并保持有效 聯(lián)絡(luò) ？調(diào)查依據(jù)：216。 07:23:5007:23:5007:23Sunday, January 24, 2023l 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 7:23:50 上午 7:23 上午 07:23:50一月 21l 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 一月 21一月 2107:23:5007:23:50January 24, 2023l 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 7:23:50 上午 7:23 上午 07:23:50一月 21l 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 　調(diào)查重點(diǎn)：216。《指引》第三十條：商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)， 要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 。本產(chǎn)品力求保本運(yùn)作，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，為投資者獲取穩(wěn)定收益。 宣傳材料首頁(yè)是否有風(fēng)險(xiǎn)揭示，位置是否醒目216。有一些焦慮 c.216。 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條 ：商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。216?？赡軙?huì) c.調(diào)查重點(diǎn)：216。 是否將簡(jiǎn)單的文字表達(dá)復(fù)雜化　 舉例： “ 若本投資產(chǎn)品未能派發(fā) 100%投資本金金額，該產(chǎn)品將 ……”216?！吨敢返诙畻l 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限， 禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃 ?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名： “ 本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) ” 。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023l 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 。 2023/1/24 7:23:5007:23:5024 January 2023