【文章內(nèi)容簡介】 誤后，使用“5922個人理財產(chǎn)品購買”交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財產(chǎn)品的代碼，在“金額”欄輸入客戶的認購金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。 注：給客戶提供《產(chǎn)品說明書》，作為協(xié)議書的補充。 產(chǎn)品說明書上要客戶簽字，并加蓋公章,2024/11/18,32,風(fēng)險控制措施：,1．審核理財產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。 2．審查理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）真實有效。 3．審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定。 4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。 5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財產(chǎn)品交易申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。 7．審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。 有權(quán)人必須審核理財產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。,2024/11/18,33,個人理財產(chǎn)品的終止,客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請需繳納手續(xù)費，具體比例在產(chǎn)品說明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項中自動扣除。 操作步驟：同上 審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財金賬戶卡（牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。,2024/11/18,34,交易處理 審核無誤后，使用“5923個人理財產(chǎn)品終止”交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財產(chǎn)品的代碼。 如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 如果為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號碼。 提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶。,2024/11/18,35,相關(guān)交易：,5933個人理財交易賬戶余額查詢 5935個人理財交易歷史明細查詢 5932個人理財交易賬戶信息查詢 5936查詢個人理財業(yè)務(wù)匯總 5930個人理財產(chǎn)品自動再投設(shè)置 注：只有滾動發(fā)行的募集封閉型理財產(chǎn)品，才能做自動再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請期或者客戶行權(quán)終止期時，才可以設(shè)置自動再投。 5924個人理財產(chǎn)品撤單 5937個人理財協(xié)議書補打,2024/11/18,36,國債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國債 開戶操作流程： 1.問候、詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/18,37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。 清點現(xiàn)金 審核無誤后，在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上金額欄內(nèi)的金額核對相符。 交易處理 清點現(xiàn)金無誤后,使用“2723國庫券購買”交易。 打印憑證 交易成功后，打印普通憑證。,2024/11/18,38,風(fēng)險控制措施,1．必須審核申請人身份證件真實有效，符合實名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實有效。 2．嚴禁個人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。 3．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項授權(quán)業(yè)務(wù)。 4．嚴禁個人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。 5．若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項合規(guī)，所存款項已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。 6．必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫的內(nèi)容相符。 7．必須審核客戶在開戶相關(guān)憑證上的簽名正確。,2024/11/18,39,憑證式國債兌付業(yè)務(wù)操作流程,流程同“開戶業(yè)務(wù)” 審核單證 審核客戶提供的身份證件、憑證式國債收款憑證真實有效。在憑證式國債收款憑證上摘錄證件名稱和號碼。 交易處理 審核單證無誤后, 使用“7630”交易查詢賬戶有無異常情況，如無異常情況，使用“2724國庫券銷戶”辦理兌付。 打印憑證 交易成功后，打印憑證式國債憑證、利息清單。,2024/11/18,40,二、儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù),儲蓄國債（電子式）債券托管賬戶開戶操作流程 單個投資人只能在本行開立一個債券托管賬戶。 流程同“憑證式國債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 《債券賬戶業(yè)務(wù)申請表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 指定一個在工行開立的個人結(jié)算賬戶，用于清算認購及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。 投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個人牡丹靈通卡或理財金賬戶卡是否真實有效。,2024/11/18,41,交易處理 審核無誤后，通過“5210債券托管賬戶開戶”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對應(yīng)關(guān)系；同時向客戶收取開戶手續(xù)費10元。 系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105”交易補錄后，再予以開戶。 打印憑證 交易成功后，打印《債券賬戶業(yè)務(wù)申請表》及債券托管賬戶卡。,2024/11/18,42,買入儲蓄國債,審核單證 應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實有效，審核專用憑證中各