理財(cái)業(yè)務(wù)介紹ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-13 18:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)。 9期 174期 我行理財(cái)數(shù)據(jù) 貨幣市場(chǎng)類(lèi)占比 %， 債券類(lèi)占比 % 機(jī)構(gòu)客戶(hù)占比 %，個(gè)人客戶(hù)占比 % 1個(gè)月以?xún)?nèi)產(chǎn)品占比 % 13個(gè)月產(chǎn)品占比 % 36個(gè)月產(chǎn)品占比 % 612個(gè)月產(chǎn)品占比 % 發(fā)行安排情況 ?每周發(fā)布發(fā)行計(jì)劃； ?零售產(chǎn)品發(fā)行基本不斷檔，每天有產(chǎn)品，到期有續(xù)接； ?“ 現(xiàn)金寶” 、開(kāi)放式 產(chǎn)品保證機(jī)構(gòu)客戶(hù)每日有銷(xiāo)售； ?時(shí)點(diǎn)安排： 6月末， 6期產(chǎn)品集中到期兌付，兌付資金 ； 9月末， 16期產(chǎn)品集中到期兌付，兌付資金 。 12月末， 年末前三天集中到期兌付由理財(cái)資金直接轉(zhuǎn)化為存款資金 13億元，理財(cái)存續(xù)余額 ，跨年發(fā)行的元旦專(zhuān)屬產(chǎn)品凍結(jié)資金達(dá) 。 ?定制安排： （ 1）節(jié)假日概念： 2022年推出 “節(jié)假日專(zhuān)屬”、“行慶專(zhuān)屬”和 “季末特惠”、“年末特惠”等 24期優(yōu)惠促銷(xiāo)產(chǎn)品，吸引資金達(dá) 。 （ 2） VIP客戶(hù)定制： 2022年共募集“奇瑞專(zhuān)屬”、“馬鋼專(zhuān)屬”、“銅化專(zhuān)屬”、“古井專(zhuān)屬”、“美的專(zhuān)屬”、“迎駕專(zhuān)屬”、“統(tǒng)一專(zhuān)屬”、“悅達(dá)專(zhuān)屬”、“恒達(dá)專(zhuān)屬”等重點(diǎn)公司產(chǎn)品 ， 達(dá) ； 發(fā)行六安分行、宣城分行、南京分行等“個(gè)人 VIP客戶(hù)專(zhuān)屬”等個(gè)人高端客戶(hù)專(zhuān)屬產(chǎn)品 ，達(dá) 。 三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 本利盈 保證收益類(lèi)產(chǎn)品 穩(wěn)贏 保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品 創(chuàng)盈 非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品 共贏 收益分層型產(chǎn)品 （二）產(chǎn)品體系－品牌標(biāo)識(shí) 現(xiàn)金寶 現(xiàn)金寶系列產(chǎn)品 智慧 理財(cái) （二）產(chǎn)品體系 債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 ? 運(yùn)作模式 采取銀信合作模式，我行作為理財(cái)產(chǎn)品的管理人委托信托公司設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信托計(jì)劃，以信托計(jì)劃的名義參與銀行間市場(chǎng)債券交易。 ? 投資范圍 包括但不限于國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購(gòu)、拆放同業(yè)、存放同業(yè)、銀行存款等，各品種投資比例為 0100%。 債券類(lèi)理財(cái) 產(chǎn)品運(yùn)作流程圖 投資者 認(rèn)購(gòu) 兌付 信托公司 委托設(shè)立信托計(jì)劃 到期分配 購(gòu)入債券資產(chǎn) 銀行間 債券市場(chǎng) 出售債券資產(chǎn) 理財(cái)產(chǎn)品主要要素解讀 ? 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度、適用目標(biāo)客戶(hù)、發(fā)行規(guī)模、收益特征、交易規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品期限、投資計(jì)劃、本金及收益返還幣種、信息披露等內(nèi)容的理財(cái)計(jì)劃書(shū)或產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)程度的揭示書(shū)。 ? 客戶(hù)權(quán)益須知：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品流程、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義、適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品以信息披露和投訴的方式和程序的文件。 ? 交易申請(qǐng)書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶(hù)申購(gòu)、贖回、撤單等而設(shè)計(jì)的文件。 產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)日：理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議簽署且足額交付理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)資金之日。 產(chǎn)品起息日：指產(chǎn)品合同中約定的計(jì)算收益起始日。 產(chǎn)品確認(rèn)日：指銀行對(duì)投資者認(rèn) /申購(gòu)申請(qǐng)進(jìn)行登記確認(rèn)的日期。 產(chǎn)品成立：?jiǎn)纹诋a(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)；徽商銀行有權(quán)根據(jù)約定的情形宣布產(chǎn)品不成立，并于 3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)凍結(jié)的認(rèn)購(gòu)資金解凍。 產(chǎn)品到期日：指產(chǎn)品合同中約定的到期日。 資金到帳日：到期日或提前終止日后 2個(gè)工作日內(nèi)。 理財(cái)收益：指理財(cái)本金在理財(cái)期限內(nèi)產(chǎn)生的收益。 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。 工作日：指國(guó)家法定工作日 清算期 : 產(chǎn)品確認(rèn)日到產(chǎn)品起息日期間為認(rèn)購(gòu)清算期，產(chǎn)品到期日（或理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際終止日）到理財(cái)資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購(gòu)清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息，產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)日至產(chǎn)品確認(rèn)日期間的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額 撤單條款 : 投資者可以在本理財(cái)產(chǎn)品募集期內(nèi)任意日撤單， 確認(rèn)日不允許撤單 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 ? 定義 指徽商銀行作為本期理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人，產(chǎn)品投資范圍包括但不限于存放同業(yè)、拆放同業(yè)、銀行存款和金融理財(cái)產(chǎn)品投資等貨幣市場(chǎng)工具，各品種投資比例為0100%。 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái) 產(chǎn)品運(yùn)作流程圖 投資者 認(rèn)購(gòu) 兌付 銀行間 交易對(duì)手 理財(cái)專(zhuān)戶(hù) 存放 到期 利隨本清 貨幣市場(chǎng)類(lèi)主要產(chǎn)品類(lèi)型 （ 1）固定利率報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 2）與 SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 3）嵌套保底收益的與 SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 4）“現(xiàn)金寶”系列產(chǎn)品 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 （ SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)） ? 預(yù)期收益率依照產(chǎn)品 起息日當(dāng)日同期限 SHIBOR利率 確定，具體產(chǎn)品收益率為產(chǎn)品起息日當(dāng)日同期限 SHIBOR利率 扣除理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)率、銀行管理費(fèi)率和其他相關(guān)稅費(fèi)率 ，在產(chǎn)品存續(xù)期間收益率不隨市場(chǎng)利率調(diào)整而調(diào)整。 ? SHIBOR為“上海銀行間同業(yè)拆放利率” ，以 SHIBOR官方網(wǎng)站首頁(yè)（ 11:30公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 例 SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 202258 例 SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 202287 開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品 （一）“周周贏”產(chǎn)品要
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