理財(cái)業(yè)務(wù)介紹0112(編輯修改稿)
2025-02-14 03:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 層型產(chǎn)品（二）產(chǎn)品體系－品牌標(biāo)識(shí)現(xiàn)金寶 現(xiàn)金寶系列產(chǎn)品智慧理財(cái)（二）產(chǎn)品體系 債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品u 運(yùn)作模式 采取銀信合作模式，我行作為理財(cái)產(chǎn)品的管理人委托信托公司設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信托計(jì)劃，以信托計(jì)劃的名義參與銀行間市場(chǎng)債券交易。 u 投資范圍 包括但不限于國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購(gòu)、拆放同業(yè)、存放同業(yè)、銀行存款等，各品種投資比例為 0100%。 債券類(lèi)理財(cái) 產(chǎn)品運(yùn)作流程圖 投資者認(rèn)購(gòu) 兌付信托公司委托設(shè)立信托計(jì)劃到期分配購(gòu)入債券資產(chǎn) 銀行間債券市場(chǎng)出售債券資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要要素解讀? ? 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度、適用目標(biāo)客戶、發(fā)行規(guī)模、收益特征、交易規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品期限、投資計(jì)劃、本金及收益返還幣種、信息披露等內(nèi)容的理財(cái)計(jì)劃書(shū)或產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。? ? 風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)程度的揭示書(shū)。? ? 客戶權(quán)益須知：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品流程、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義、適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品以信息披露和投訴的方式和程序的文件。? 交易申請(qǐng)書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶申購(gòu)、贖回、撤單等而設(shè)計(jì)的文件。 產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)日：理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議簽署且足額交付理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)資金之日。? 產(chǎn)品起息日：指產(chǎn)品合同中約定的計(jì)算收益起始日。? 產(chǎn)品確認(rèn)日：指銀行對(duì)投資者認(rèn) /申購(gòu)申請(qǐng)進(jìn)行登記確認(rèn)的日期。? 產(chǎn)品成立：?jiǎn)纹诋a(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)；徽商銀行有權(quán)根據(jù)約定的情形宣布產(chǎn)品不成立，并于 3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)凍結(jié)的認(rèn)購(gòu)資金解凍。 ? 產(chǎn)品到期日：指產(chǎn)品合同中約定的到期日。? 資金到帳日：到期日或提前終止日后 2個(gè)工作日內(nèi)。? 理財(cái)收益：指理財(cái)本金在理財(cái)期限內(nèi)產(chǎn)生的收益。? 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。? 工作日：指國(guó)家法定工作日清算期 : 產(chǎn)品確認(rèn)日到產(chǎn)品起息日期間為認(rèn)購(gòu)清算期，產(chǎn)品到期日（或理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際終止日）到理財(cái)資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購(gòu)清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息，產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)日至產(chǎn)品確認(rèn)日期間的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額 撤單條款 : 投資者可以在本理財(cái)產(chǎn)品募集期內(nèi)任意日撤單， 確認(rèn)日不允許撤單 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品u 定義 指徽商銀行作為本期理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人，產(chǎn)品投資范圍包括但不限于存放同業(yè)、拆放同業(yè)、銀行存款和金融理財(cái)產(chǎn)品投資等貨幣市場(chǎng)工具，各品種投資比例為0100%。 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái) 產(chǎn)品運(yùn)作流程圖投資者認(rèn)購(gòu)兌付銀行間交易對(duì)手理財(cái)專(zhuān)戶存放到期利隨本清 貨幣市場(chǎng)類(lèi)主要產(chǎn)品類(lèi)型 （ 1）固定利率報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 2）與 SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 3）嵌套保底收益的與 SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 4） “ 現(xiàn)金寶 ” 系列產(chǎn)品貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品（ SHIBOR掛鉤報(bào)價(jià)）開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品（一） “ 周周贏 ” 產(chǎn)品要素 （ 110134）? 存續(xù)期 ： 63天 （ 2023年 11月 16日 2023年 1月 18日 ）? 起點(diǎn)金額 ： 認(rèn)購(gòu) 、 單次申購(gòu)和贖回起點(diǎn) 均 1000萬(wàn)元，以 100萬(wàn)元遞增? 規(guī)模 ： 上限 30億元人民幣；不設(shè)下限? 募集期 ： 2023年 11月 14日 —2023 年 11月 15日? 開(kāi)放日、持有單期起息日（ T日） ： 為每周三 （ 為 2023年的 11月 16日、 11月 23日、 11月 30日、 12月 7日、 12月 14日、 12月 21日、 12月 28日和 2023年的 1月 4日、 1月 11日）? 持有單期預(yù)期收益率（ Y） ： 持有單期起息日當(dāng)日同期限%? 收益支付方式 ： 本理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，每個(gè)持有單期到期后，當(dāng)期理財(cái)收益于 2個(gè)工作日內(nèi)分配至約定的賬戶，投資收益不計(jì)入下一持有單期的投資本金參與運(yùn)作。最后一個(gè)持有單期投資收益隨本金一起于理財(cái)計(jì)劃到期或理財(cái)計(jì)劃提前終止或者投資者贖回被確認(rèn)后，在約定的時(shí)間內(nèi)支付至約定的賬戶。? 申購(gòu)日 、 贖回日 ： T2日至 T1日（二 ） 產(chǎn)品特色 重要時(shí)點(diǎn)安排周三開(kāi)放T日...... 至 2023年申、贖T1日申、贖T2日（三 ）產(chǎn)品框架現(xiàn)金寶的集合版開(kāi)放開(kāi)放現(xiàn)金寶 1（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 2（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 n（ 7天或 14天）…...（四 ）銷(xiāo)售中注意的問(wèn)題申購(gòu)贖回問(wèn)題開(kāi)放日每周三，遇節(jié)假日情況撤單條款申購(gòu)、贖回清算期不計(jì)利息申購(gòu)、贖回申請(qǐng)表填寫(xiě)收益支付問(wèn)題按單期清算每單期的收益率由第一天 shibor定收益不計(jì)入本金 即將推出和正在研發(fā)的 產(chǎn)品u特定資產(chǎn)收益權(quán)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 上市公司股權(quán)收益權(quán)投資產(chǎn)品u組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品u收益分層型理財(cái)產(chǎn)品三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹（一）發(fā)展歷程（二）產(chǎn)品體系（三）內(nèi)部流程管理架構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理層總行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會(huì)總行金融市場(chǎng)部分支行總行公司銀行部 總行零售銀行部確定理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查體系審批機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)主管部門(mén)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理部門(mén) 營(yíng)銷(xiāo)客戶上報(bào)需求 上報(bào)需求匯集需求 匯集需求機(jī)構(gòu)客戶的銷(xiāo)售管理 個(gè)人客戶的銷(xiāo)售管理 內(nèi)部操作流程需求提出 —— 設(shè)計(jì)方案 —— 內(nèi)部審批—— 監(jiān)管報(bào)備 —— 發(fā)行銷(xiāo)售 —— 起息運(yùn)作—— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評(píng)價(jià)需求 發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務(wù)條線的理財(cái)產(chǎn)品需求，再向總行金融市場(chǎng)部提出理財(cái)需求。 渠道二：金融市場(chǎng)部根據(jù)金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)自主發(fā)起產(chǎn)品發(fā)行需求，并與公司銀行部 /零售銀行部商討。理財(cái)需求
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