理財業(yè)務介紹0112(編輯修改稿)
2025-02-14 03:55 本頁面
【文章內容簡介】 層型產品（二）產品體系－品牌標識現金寶 現金寶系列產品智慧理財（二）產品體系 債券類理財產品u 運作模式 采取銀信合作模式，我行作為理財產品的管理人委托信托公司設立專門的信托計劃，以信托計劃的名義參與銀行間市場債券交易。 u 投資范圍 包括但不限于國債、政策性金融債、央行票據、企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據、債券回購、拆放同業(yè)、存放同業(yè)、銀行存款等，各品種投資比例為 0100%。 債券類理財 產品運作流程圖 投資者認購 兌付信托公司委托設立信托計劃到期分配購入債券資產 銀行間債券市場出售債券資產理財產品主要要素解讀? ? 產品說明書：指徽商銀行提供的、旨在詳實說明理財產品的產品性質、風險程度、適用目標客戶、發(fā)行規(guī)模、收益特征、交易規(guī)則、收費標準、產品期限、投資計劃、本金及收益返還幣種、信息披露等內容的理財計劃書或產品說明書。? ? 風險揭示書：指徽商銀行提供的、旨在詳實說明理財產品的具體風險程度的揭示書。? ? 客戶權益須知：指徽商銀行提供的、旨在詳實說明投資者辦理理財產品流程、風險承受能力評估流程、評級具體含義、適合購買的理財產品以信息披露和投訴的方式和程序的文件。? 交易申請書：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶申購、贖回、撤單等而設計的文件。 產品認購日：理財產品協議簽署且足額交付理財產品購買資金之日。? 產品起息日：指產品合同中約定的計算收益起始日。? 產品確認日：指銀行對投資者認 /申購申請進行登記確認的日期。? 產品成立：單期產品最終規(guī)模以銀行實際募集規(guī)模為準；徽商銀行有權根據約定的情形宣布產品不成立，并于 3個工作日內對凍結的認購資金解凍。 ? 產品到期日：指產品合同中約定的到期日。? 資金到帳日：到期日或提前終止日后 2個工作日內。? 理財收益：指理財本金在理財期限內產生的收益。? 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。? 工作日：指國家法定工作日清算期 : 產品確認日到產品起息日期間為認購清算期，產品到期日（或理財產品實際終止日）到理財資金返還到賬日為還本清算期，認購清算期和還本清算期內不計付利息，產品認購日至產品確認日期間的利息不計入認購本金份額 撤單條款 : 投資者可以在本理財產品募集期內任意日撤單， 確認日不允許撤單 貨幣市場類理財產品u 定義 指徽商銀行作為本期理財產品的投資管理人，產品投資范圍包括但不限于存放同業(yè)、拆放同業(yè)、銀行存款和金融理財產品投資等貨幣市場工具，各品種投資比例為0100%。 貨幣市場類理財 產品運作流程圖投資者認購兌付銀行間交易對手理財專戶存放到期利隨本清 貨幣市場類主要產品類型 （ 1）固定利率報價型產品 （ 2）與 SHIBOR掛鉤報價型產品 （ 3）嵌套保底收益的與 SHIBOR掛鉤報價型產品 （ 4） “ 現金寶 ” 系列產品貨幣市場類理財產品（ SHIBOR掛鉤報價）開放式理財產品（一） “ 周周贏 ” 產品要素 （ 110134）? 存續(xù)期 ： 63天 （ 2023年 11月 16日 2023年 1月 18日 ）? 起點金額 ： 認購 、 單次申購和贖回起點 均 1000萬元，以 100萬元遞增? 規(guī)模 ： 上限 30億元人民幣；不設下限? 募集期 ： 2023年 11月 14日 —2023 年 11月 15日? 開放日、持有單期起息日（ T日） ： 為每周三 （ 為 2023年的 11月 16日、 11月 23日、 11月 30日、 12月 7日、 12月 14日、 12月 21日、 12月 28日和 2023年的 1月 4日、 1月 11日）? 持有單期預期收益率（ Y） ： 持有單期起息日當日同期限%? 收益支付方式 ： 本理財計劃存續(xù)期內，每個持有單期到期后，當期理財收益于 2個工作日內分配至約定的賬戶，投資收益不計入下一持有單期的投資本金參與運作。最后一個持有單期投資收益隨本金一起于理財計劃到期或理財計劃提前終止或者投資者贖回被確認后，在約定的時間內支付至約定的賬戶。? 申購日 、 贖回日 ： T2日至 T1日（二 ） 產品特色 重要時點安排周三開放T日...... 至 2023年申、贖T1日申、贖T2日（三 ）產品框架現金寶的集合版開放開放現金寶 1（ 7天或 14天）現金寶 2（ 7天或 14天）現金寶 n（ 7天或 14天）…...（四 ）銷售中注意的問題申購贖回問題開放日每周三，遇節(jié)假日情況撤單條款申購、贖回清算期不計利息申購、贖回申請表填寫收益支付問題按單期清算每單期的收益率由第一天 shibor定收益不計入本金 即將推出和正在研發(fā)的 產品u特定資產收益權投資類理財產品 上市公司股權收益權投資產品u組合投資類理財產品u收益分層型理財產品三、我行理財業(yè)務介紹（一）發(fā)展歷程（二）產品體系（三）內部流程管理架構董事會、高級管理層總行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新委員會總行金融市場部分支行總行公司銀行部 總行零售銀行部確定理財業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理監(jiān)督檢查體系審批機構理財業(yè)務主管部門產品銷售管理部門 營銷客戶上報需求 上報需求匯集需求 匯集需求機構客戶的銷售管理 個人客戶的銷售管理 內部操作流程需求提出 —— 設計方案 —— 內部審批—— 監(jiān)管報備 —— 發(fā)行銷售 —— 起息運作—— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評價需求 發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務條線的理財產品需求，再向總行金融市場部提出理財需求。 渠道二：金融市場部根據金融市場機會自主發(fā)起產品發(fā)行需求，并與公司銀行部 /零售銀行部商討。理財需求
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