理財業(yè)務(wù)介紹0112(已修改)
2025-02-04 03:55 本頁面
【正文】 理財業(yè)務(wù)介紹金融市場部保本型理財產(chǎn)品納入年度存款考核 一、 保本型理財產(chǎn)品 是指我行自主發(fā)行的、我行按照約定條件向客戶保證理財本金支付的理財產(chǎn)品，包括 保證收益理財產(chǎn)品和保本浮動收益理財產(chǎn)品 。二、 納入存款計算的保本型理財產(chǎn)品金額為處于理財產(chǎn)品存續(xù)期 的理財產(chǎn)品余額。 （ 存續(xù)期是指理財產(chǎn)品的起息日至到期日的期間 ）目 錄1234理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財業(yè)務(wù)工作指引一、理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹（一）理財 產(chǎn)品分類（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識銀行理財產(chǎn)品定義商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金；銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金； 投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。（一）理財產(chǎn)品分類九大類– 按投資對象分類 ? 債券投資類? 貨幣市場類? 信貸融資類? 組合投資類? 證券投資類? 股權(quán)投資類? 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品? QDII產(chǎn)品? 新興產(chǎn)品面向普通客戶的理財產(chǎn)品主要集中在前四類，后五類更多面向私人銀行客戶發(fā)行。按投資對象 —— 債券投資類投資對象：銀行間市場國債、金融債、企業(yè)債、銀行次級債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購等特點216。 收益固定216。風(fēng)險相對較低按投資對象 —— 貨幣市場類投資對象：銀行間市場同業(yè)存放、同業(yè)拆放貨幣市場工具等特點216。 收益固定216。風(fēng)險相對較低216?？砂盐针A段性機會按投資對象 —— 信貸融資類特點216。收益相對較高，風(fēng)險較大216。存續(xù)期較長216。受宏觀調(diào)控政策影響大對象：信貸資產(chǎn)、信托貸款、票據(jù)資產(chǎn)按投資對象 —— 組合投資類特點216。資產(chǎn)配置靈活216。合理平衡收益與風(fēng)險投資對象：包括但不限于銀行間債券品種、貨幣市場工具、票據(jù)資產(chǎn)等多種金融投資品種組合配置。（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識? 銀行間市場? SHIBOR簡介? 銀信理財合作銀行間市場本幣市場貨幣市場債券市場衍生產(chǎn)品同業(yè)拆借買斷式回購質(zhì)押式回購現(xiàn)券買賣債券借貸債券遠期利率互換遠期利率協(xié)議信用風(fēng)險緩釋工具附：我行參與銀行間市場情況（ I） 獲得的資格：? 公開市場一級交易商? 記賬式國債承銷團成員? 憑證式國債承銷團成員? 儲蓄國債（電子式）試點銀行? 財政部地方政府債券承銷團成員? 國家開發(fā)銀行政策性金融債券承銷團成員? 中國進出口銀行政策性金融債券承銷團成員? 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融債券承銷團成員? 中國鐵路建設(shè)債券直接投資人? 非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷資格? 中國國債協(xié)會成員? 中國銀行間市場交易商協(xié)會理事會會員 附：我行參與銀行間市場情況（ II） 取得的榮譽? 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司頒發(fā)的 2023年度、 2023年度、 2023年度、 2023年度 “ 銀行間債券市場自營業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員 ” ；? 全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2023年度銀行間本幣市場 “ 最具市場影響力獎 ” 、 “ 優(yōu)秀交易主管 ” 稱號；? 全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的 2023年度、 2023年度、 2023年度、2023年度 “ 交易量 100強 ” ； “ 全國銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易成員 ” 、 “ 交易活躍前 100名 ” 、 “ 優(yōu)秀交易員， ”? 財政部和中國人民銀行頒發(fā)的 “2023 年度憑證式國債承銷優(yōu)秀獎 ”；? 財政部頒發(fā)的 “2023 年度記賬式國債承銷進步獎 ” ；SHIBOR216。 以全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺，由信用等級較高的 16家商業(yè)銀行組成報價團，報出的人民幣同業(yè)拆出利率。216。 品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個月、 3個月、 6個月、 9個月及 1年。216。 每個交易日根據(jù)各報價行的報價，剔除最高、最低各 2家報價，并于 11:30對外發(fā)布。 上海銀行間同業(yè)拆放利率（ Shanghai Interbank Offered Rate ）例 1. 7天 SHIBOR走勢圖例 2. 14天 SHIBOR走勢圖例 3. 1個月 SHIBOR走勢圖商業(yè)銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。（ 1）委托人：理財發(fā)行銀行；（ 2）受托人：信托公司；（ 3）受益人：理財發(fā)行銀行；（ 4）銀信模式可以實現(xiàn)銀行理財資金突破商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的限制，進入實業(yè)投資領(lǐng)域、股權(quán)投資市場、股票市場、交易所債券市場等。 銀信理財合作 《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通 知》 (銀監(jiān)發(fā) [2023]111 號 ) （ 1）全文共 11條，聚焦銀信合作業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)，進一 步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為；（ 2）銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)；（ 3）明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)。 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)發(fā) 〔 2023〕 72號） （ 1）信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)堅持自主管理原則； （ 2）銀信合作的融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于 30%； （ 3）既有的銀信理財合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行須將表外資金在 2023年內(nèi)轉(zhuǎn)入表內(nèi)； （ 4）銀信合作的投資類業(yè)務(wù)不得投資于非上市公司股權(quán)。目錄1234理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理
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